पोस्ट ऑफिस MIS की आय हर महीने रेकरिंग डिपॉज़िट में डालें और देखें कि मैच्योरिटी पर सिर्फ़ MIS के मुक़ाबले कितना ज़्यादा मिलता है।
योजना की नवीनतम दरें लोड हो रही हैं…
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (MIS) 5 साल तक हर महीने आपके बचत खाते में साधारण ब्याज देती है — 1 अक्टू॰ 2026 – 31 दिस॰ 2026 के लिए 7.4% सालाना। अगर आपको यह पैसा खर्च के लिए नहीं चाहिए, तो यह बचत खाते में बहुत कम ब्याज पर पड़ा रहता है।
MIS + RD योजना इसका हल है: हर महीने MIS का भुगतान उतनी ही अवधि की रेकरिंग डिपॉज़िट (RD) में जाता है। RD में हर तिमाही चक्रवृद्धि ब्याज लगता है, इसलिए मिला हुआ ब्याज भी ब्याज कमाने लगता है। आखिर में आपको MIS की पूरी जमा वापस मिलती है, साथ में RD की मैच्योरिटी रकम।
RD हमेशा MIS की अवधि, यानी 5 साल (60 किस्तें) चलती है, क्योंकि हर किस्त एक MIS भुगतान से आती है।
हर पंक्ति में आधिकारिक 7.4% पर पूरा MIS भुगतान 5 साल की 7% RD में जाता है, जिस पर हर तिमाही चक्रवृद्धि ब्याज लगता है — यह सिर्फ़ उदाहरण की दर है, किसी बैंक की नहीं। आखिरी कॉलम बताता है कि आय खर्च करने के मुक़ाबले RD कितना जोड़ती है।
| MIS जमा | मासिक आय | RD मैच्योरिटी | मैच्योरिटी पर कुल | RD से अतिरिक्त |
|---|---|---|---|---|
| सिंगल खाता (₹1,00,000) | ₹617 | ₹44,359 | ₹1,44,359 | ₹7,359 |
| सिंगल खाता (₹5,00,000) | ₹3,083 | ₹2,21,793 | ₹7,21,793 | ₹36,793 |
| सिंगल खाता, अधिकतम सीमा (₹9,00,000) | ₹5,550 | ₹3,99,227 | ₹12,99,227 | ₹66,227 |
| जॉइंट खाता, अधिकतम सीमा (₹15,00,000) | ₹9,250 | ₹6,65,378 | ₹21,65,378 | ₹1,10,378 |
अतिरिक्त कमाई जमा के अनुपात में ही बढ़ती है: RD का ब्याज उसमें डाली गई MIS आय का हमेशा एक ही हिस्सा होता है, इसलिए बड़ी जमा का मतलब बस बड़ी RD है।
सिंगल खाते की सीमा ₹9,00,000 को 7.4% पर लें: MIS 5 साल तक हर महीने ₹5,550 देता है। यह पूरी रकम 6.7% की पोस्ट ऑफिस RD में जाए, तो ये 60 किस्तें ₹3,96,080 बन जाती हैं।
मैच्योरिटी पर आपके पास ₹12,96,080 होते हैं: जमा वापस, साथ में RD। आय आते ही खर्च कर दें, तो आखिर में ₹12,33,000 रहते हैं। RD ₹63,080 जोड़ती है और प्रभावी सालाना रिटर्न 6.5% से बढ़ाकर 7.57% कर देती है।
अकेली RD का हिसाब RD कैलकुलेटर से लगाएँ; सिर्फ़ MIS का भुगतान देखने के लिए पोस्ट ऑफिस MIS कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
MIS का ब्याज साधारण है: जमा पर 7.4% सालाना, और कुछ नहीं। 5 साल में फैलाने पर यह घोषित दर से कम चक्रवृद्धि सालाना रिटर्न बनता है, क्योंकि ब्याज खुद कभी कुछ नहीं कमाता।
इसे RD में डालने से उस ब्याज पर बाकी अवधि तिमाही चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है। कैलकुलेटर दोनों प्रभावी सालाना रिटर्न साथ-साथ दिखाता है, ताकि आप देख सकें कि RD असल में कितनी फ़ायदेमंद है।
अगर आपको मासिक आय बिल्कुल नहीं चाहिए, तो इस योजना की तुलना उन विकल्पों से करें जिनमें पहले दिन से चक्रवृद्धि होती है, जैसे FD कैलकुलेटर में क्यूम्युलेटिव जमा:
| MIS + RD | सिर्फ़ MIS | क्यूम्युलेटिव FD / टाइम डिपॉज़िट | |
|---|---|---|---|
| मासिक आय | वैकल्पिक: कुछ हिस्सा रख सकते हैं | हाँ, पूरी | नहीं |
| चक्रवृद्धि ब्याज | आय पर, RD के अंदर | नहीं | हाँ, पूरी जमा पर |
| लचीलापन | RD में डालना रोककर कभी भी आय ले सकते हैं | सिर्फ़ आय | मैच्योरिटी तक बंद |
| मेहनत | दो खाते और एक स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन | एक खाता | एक खाता |
दोनों “अन्य स्रोतों से आय” के रूप में आपके स्लैब रेट पर टैक्सेबल हैं: MIS ब्याज उस साल जिसमें मिलता है, RD ब्याज उस साल जिसमें बनता है, भले ही वह मैच्योरिटी पर मिले। किसी जमा पर कटौती नहीं मिलती। यह कैलकुलेटर टैक्स से पहले के आँकड़े दिखाता है।
आज की दरों पर लगभग 7.57% सालाना चक्रवृद्धि, जबकि सिर्फ़ MIS पर 6.5%।
यह अतिरिक्त रकम ठीक RD का ब्याज है। अपने आँकड़े देखने के लिए कैलकुलेटर में जमा, खाते का प्रकार या RD बदलें।
पोस्ट ऑफिस को स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन दें, या अपने बैंक में ऑटो-डेबिट लगाएँ।
आपका MIS हर महीने ब्याज देता है; उसे खर्च करने की बजाय आप उसे रेकरिंग डिपॉज़िट में डालते हैं।
नहीं। RD किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस में हो सकती है।
5 साल की मौजूदा RD दर इस्तेमाल करने के लिए कैलकुलेटर में बैंक चुनें।
क्योंकि हर किस्त एक MIS भुगतान से आती है।
हाँ। “आय का सिर्फ़ कुछ हिस्सा भेजें?” चालू करें और किस्त तय करें।
वह एक सालाना दर जो 5 साल चक्रवृद्धि होकर आपकी MIS जमा को योजना की मैच्योरिटी रकम बना दे।
इससे योजना की तुलना FD या किसी दूसरी चक्रवृद्धि जमा से निष्पक्ष रूप से हो पाती है।
MIS से लगभग एक महीना बाद।
हमेशा नहीं — यह दरों पर निर्भर है।
हाँ, दोनों पर “अन्य स्रोतों से आय” के रूप में आपके स्लैब रेट पर टैक्स लगता है।
यहाँ सभी आँकड़े टैक्स से पहले के हैं।
MIS हर महीने साधारण ब्याज देता है: जमा × MIS दर ÷ 12, 60 महीने तक, और मैच्योरिटी पर जमा लौटाता है।
हर भुगतान — या आपकी चुनी छोटी किस्त — उन्हीं 60 महीनों के लिए RD में जाता है। RD का हिसाब भारतीय बैंकों और पोस्ट ऑफिस की तरह होता है: हर किस्त जितने महीने जमा रहती है, उतने समय हर तिमाही चक्रवृद्धि ब्याज कमाती है। बैंक मोड में RD दर 60 महीने के सबसे नज़दीकी अवधि स्लैब की बैंक की घोषित दर होती है।
MIS मासिक आय
D × m ÷ 12
RD मैच्योरिटी
Σ P × (1 + r ÷ 4) ^ (4 × k ÷ 12), k = 1 … n
मैच्योरिटी पर कुल
D + RD मैच्योरिटी + (D × m ÷ 12 − P) × n
प्रभावी सालाना रिटर्न
(कुल ÷ D) ^ (1 ÷ साल) − 1
SIPCafe के कैलकुलेटर और गाइड सिर्फ़ जानकारी और योजना बनाने के लिए हैं, ये निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं हैं। नतीजे आपके भरे गए अनुमानों पर आधारित अनुमान हैं; असली रिटर्न अलग हो सकते हैं और इनकी कोई गारंटी नहीं है। निवेश का फ़ैसला लेने से पहले किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें। SIPCafe कोई पंजीकृत निवेश सलाहकार नहीं है और किसी ख़ास शेयर, फ़ंड या स्कीम की सिफ़ारिश नहीं करता। हर निवेश में बाज़ार का जोखिम होता है; निवेश करने से पहले फ़ंड या स्कीम के आधिकारिक दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
दरें नवीनतम सरकारी अधिसूचना या बैंक के अपने दर पेज से ली गई हैं, जैसा इस पेज पर दिखाया गया है। सरकार हर तिमाही छोटी बचत योजनाओं की दरें बदलती है और बैंक कभी भी अपनी दरें बदल सकते हैं, इसलिए निवेश करने से पहले डाकघर या अपने बैंक से मौजूदा दर की पुष्टि कर लें।
पोस्ट ऑफिस MIS का ब्याज RD में डालें तो ₹9 लाख 5 साल में ₹12.96 लाख बनते हैं, सिर्फ़ MIS से ₹63,080 ज़्यादा। कॉम्बो कैसे काम करता है और FD कब बेहतर है।