EMI और निवेश प्लानर: अपने लोन को ब्याज-मुक्त बनाएँ

अपने होम लोन की EMI के साथ SIP चलाएँ। अगर लोन की अवधि में SIP का रिटर्न आपके भरे कुल ब्याज के बराबर हो, तो आपने असल में ब्याज वापस कमा लिया, इसलिए नेट रूप में लोन ब्याज-मुक्त है। 8.5% पर 20 साल के होम लोन और 12% अपेक्षित SIP रिटर्न के साथ, हर महीने अपनी EMI का लगभग 16% निवेश काफ़ी है। ऊपर का कैलकुलेटर "इस लोन को ब्याज-मुक्त बनाएँ" में आपके अपने लोन के लिए सटीक मासिक रकम निकालता है।

अपनी EMI हमेशा की तरह भरें और उसका एक हिस्सा (या तय रकम) उसी अवधि के लिए मासिक SIP में लगाएँ। लोन शेड्यूल के हिसाब से चुकता है जबकि SIP कंपाउंड होती है। यह कैलकुलेटर दोनों को साथ-साथ दिखाता है — लोन का मूलधन, ब्याज और कुल भुगतान, बगल में SIP निवेश, रिटर्न और वैल्यू — ताकि आप देख सकें कि आपका लोन और निवेश साल-दर-साल कैसे संतुलित होते हैं।

संभवतः, हाँ। जब आपकी SIP की वैल्यू बकाया लोन बैलेंस से ज़्यादा हो जाए, तो आप उसे रिडीम करके लोन जल्दी बंद कर सकते हैं, और तय समय से सालों पहले लोन-फ़्री हो सकते हैं। टाइम मशीन उस साल को "SIP लोन चुका सकती है" के रूप में दिखाती है; डिफ़ॉल्ट इनपुट के साथ यह 20 साल के लोन के लगभग साल 12 में आता है।

यह लोन की ब्याज दर बनाम निवेश से अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर है। अगर आपकी SIP से (टैक्स के बाद) लोन की लागत से ज़्यादा कमाने की उम्मीद है, तो EMI के साथ निवेश करना हर बचे रुपये को प्रीपेमेंट में लगाने से बेहतर हो सकता है। क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन जैसे महँगे कर्ज़ के लिए, पहले लोन चुकाना आमतौर पर बेहतर विकल्प है।

यह एक आसान नियम है: हर महीने अपनी EMI का एक हिस्सा निवेश करें ताकि लोन बंद होने तक आपके पास एक फ़ंड हो जो आपके भरे ब्याज के कुछ या पूरे हिस्से की भरपाई करे। SIP को EMI से जोड़ने से प्लान लोन के आकार के अनुपात में रहता है। आप कभी भी अपनी रकम पर स्विच कर सकते हैं।

यह वह पहला साल है जिसमें आपकी SIP की वैल्यू बकाया लोन बैलेंस से ज़्यादा है। उस समय से आप सैद्धांतिक रूप से SIP रिडीम करके लोन जल्दी बंद कर सकते हैं। करना चाहिए या नहीं, यह टैक्स, एग्ज़िट लोड और इस पर निर्भर है कि आप निवेश को बढ़ते रहने देना चाहते हैं या नहीं।

नहीं। लोन का ब्याज एक अनुबंधित लागत है, लेकिन बाज़ार से जुड़े SIP रिटर्न गारंटीड नहीं हैं और साल-दर-साल बदलेंगे। तुलना आसान रखने के लिए कैलकुलेटर एक स्थिर अपेक्षित रिटर्न मानता है — असली नतीजे ज़्यादा या कम हो सकते हैं।

नहीं। यह सिर्फ़ लोन के ब्याज की लागत की तुलना SIP के टैक्स-पूर्व रिटर्न से करता है। प्रोसेसिंग फ़ीस, प्रीपेमेंट चार्ज, SIP पर कैपिटल गेन्स टैक्स और लोन ब्याज या मूलधन पर कोई टैक्स कटौती शामिल नहीं है।

दोनों अलग काम करते हैं। प्रीपे करना आपकी लोन दर के बराबर गारंटीड बचत देता है और कर्ज़ छोटा करता है। SIP लंबी अवधि में लोन दर से ज़्यादा कमा सकती है, लेकिन इसके रिटर्न गारंटीड नहीं और आमतौर पर टैक्स योग्य हैं। कई लोग अतिरिक्त पैसा दोनों में बाँटते हैं। प्रीपेमेंट के साथ EMI कैलकुलेटर ठीक-ठीक दिखाता है कि प्रीपेमेंट कितना बचाता है, ताकि आप इसकी तुलना यहाँ के SIP नतीजे से कर सकें।

बाज़ार चाहे जो करे, आपकी EMI देय रहती है — SIP उसे नहीं भरती। गिरावट अस्थायी रूप से SIP की वैल्यू को इस कैलकुलेटर के अनुमान से काफ़ी नीचे ले जा सकती है, इसलिए अलग इमरजेंसी फ़ंड रखें, मंदी में SIP बंद न करें, और लोन के आख़िरी कुछ सालों में SIP का कुछ हिस्सा स्थिर निवेश में ले जाने पर विचार करें।

हाँ। लोन + SIP टाइम मशीन के नीचे “वीडियो बनाएँ” पर क्लिक करें, स्टोरी (9:16), स्क्वेयर (1:1) या वाइड (16:9) आकार और 10, 20 या 30 सेकंड की लंबाई चुनें, और चाहें तो हेडलाइन बदलें। MP4 वीडियो में आपके अपने आँकड़े दिखते हैं — हर साल की EMI का मूलधन और ब्याज से लोन कप भरना जबकि बगल में आपकी SIP बढ़ती है, जिस साल आपकी SIP लोन चुका सकती है, जिस साल उसका रिटर्न ब्याज से आगे निकलता है, और आपका लोन असल में ब्याज-मुक्त रहा या नहीं — और आप इसे डाउनलोड कर सकते हैं या सीधे WhatsApp, Instagram और अन्य ऐप पर शेयर कर सकते हैं। यह आपके डिवाइस पर ही बनता है — कुछ भी अपलोड नहीं होता।