देखें कि फ़िक्स्ड डिपॉज़िट तिमाही चक्रवृद्धि से मैच्योरिटी पर कितना बनता है, या हर महीने या तिमाही कितना ब्याज देता है — अपनी दर पर, या आपकी अवधि के लिए किसी बैंक या पोस्ट ऑफिस की मौजूदा FD दर पर।
कितना और कितने समय के लिए जमा करेंगे, यह डालें; ब्याज कैसे चाहिए यह चुनें; फिर अपनी दर लिखें या किसी बैंक को चुनकर उसकी मौजूदा FD दर इस्तेमाल करें।
₹1,000 से ₹2,00,00,000 तक
अवधि: 1 साल (365 दिन)
मैच्योरिटी राशि
₹1,07,186
1 साल बाद, 7% सालाना पर
जमा राशि
₹1,00,000
कुल ब्याज
₹7,186
कुल मूल्य
₹1,07,186
कुल
₹1,07,186
प्ले दबाएँ या स्लाइडर खिसकाएँ और देखें कि आपकी जमा राशि हर तिमाही ब्याज कमाते हुए साल-दर-साल कैसे बढ़ती है, मैच्योरिटी तक।
FD खोलने का दिन
₹0
FD का मूल्य
जमा
₹0
ब्याज
₹0
इस साल
₹0
आप 1 साल के लिए ₹1,00,000 जमा करते हैं, 7% सालाना पर। ब्याज हर तिमाही जमा राशि में जुड़ता है, इसलिए हर तिमाही के ब्याज पर भी ब्याज मिलता है। जमा करने और बढ़त देखने के लिए प्ले दबाएँ।
| साल | कमाया गया ब्याज | साल के अंत में मूल्य |
|---|---|---|
| 1 | ₹7,186 | ₹1,07,186 |
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक मुश्त राशि है जिसे आप तय अवधि के लिए, तय ब्याज दर पर बैंक या पोस्ट ऑफिस में रखते हैं। FD खोलते दिन दर तय हो जाती है, इसलिए बाद में दरें घटें तो भी आप पर असर नहीं पड़ता, और बाज़ार का कोई जोखिम नहीं होता: पहले दिन ही पता होता है कि आपको कितना मिलेगा।
बैंक 7 दिन से 10 साल तक की FD देते हैं, और दर अवधि के साथ बदलती है — कई बार दिनों के हिसाब से भी। पोस्ट ऑफिस की FD, यानी टाइम डिपॉज़िट, चार तय अवधियों में आती है: 1, 2, 3 और 5 साल।
हर FD में आप चुन सकते हैं कि ब्याज का क्या हो:
बैंक और पोस्ट ऑफिस क्यूम्युलेटिव FD का ब्याज हर तीन महीने जमा राशि में जोड़ते हैं, और उसके बाद उस ब्याज पर भी ब्याज मिलता है। इसलिए सालाना रिटर्न दर से थोड़ा ज़्यादा होता है: तिमाही चक्रवृद्धि पर 7.5% असल में 7.71% सालाना बनता है, जिसे बैंक “एनुअलाइज़्ड यील्ड” कहते हैं।
मान लीजिए ₹1 लाख, 5 साल के पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट में 7.5% पर। साधारण ब्याज ₹37,500 देता। तिमाही चक्रवृद्धि पर यह ₹44,995 देता है, यानी मैच्योरिटी पर ₹1,44,995: सिर्फ़ ब्याज जुड़ने के समय की वजह से ₹7,495 ज़्यादा।
पेआउट FD को यह फ़ायदा नहीं मिलता, क्योंकि ब्याज जमा से बाहर चला जाता है। नियमित आय चाहिए, तो पोस्ट ऑफिस MIS और 60 साल या ज़्यादा उम्र पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना से तुलना करें। एकमुश्त की जगह हर महीने बचत करनी है? RD कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
बैंक की दरें हर बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से ली जाती हैं और समय-समय पर हाथ से अपडेट होती हैं। अगर कोई बैंक सूची में नहीं है या दरें लोड नहीं होतीं, तो ‘अपनी दर’ चुनकर दर खुद लिखें — गणना वही रहती है।
दोनों सुरक्षित, तय-दर वाली जमा हैं, पर नियम अलग हैं:
| बैंक FD | पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट | |
|---|---|---|
| अवधि | 7 दिन से 10 साल, कितने भी दिन | 1, 2, 3 या 5 साल |
| दर कौन तय करता है | हर बैंक खुद, और यह कभी भी बदल सकती है | वित्त मंत्रालय, हर तिमाही समीक्षा |
| वरिष्ठ नागरिक दर | आमतौर पर सामान्य दर से ज़्यादा | सबके लिए एक ही दर |
| ब्याज | क्यूम्युलेटिव, या मासिक या तिमाही भुगतान | हर तिमाही चक्रवृद्धि, भुगतान हर साल |
| न्यूनतम जमा | बैंक के हिसाब से अक्सर ₹1,000 से ₹10,000 | ₹1,000, फिर ₹100 के गुणज में |
| सुरक्षा | हर बैंक में प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक DICGC बीमा | भारत सरकार की गारंटी |
| समय से पहले बंद करना | आमतौर पर संभव, दर पर पेनल्टी के साथ | 6 महीने बाद संभव, कम दर पर |
चारों में 7% सालाना दर मानी गई है — यह सिर्फ़ उदाहरण है, किसी बैंक की दर नहीं। अपने बैंक की मौजूदा दर के लिए ऊपर का कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
| FD | जमा | कुल ब्याज | मैच्योरिटी पर मिलता है |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000, 1 साल, क्यूम्युलेटिव | ₹1,00,000 | ₹7,186 | ₹1,07,186 |
| ₹5,00,000, 3 साल, क्यूम्युलेटिव | ₹5,00,000 | ₹1,15,720 | ₹6,15,720 |
| ₹5,00,000, 5 साल, क्यूम्युलेटिव | ₹5,00,000 | ₹2,07,389 | ₹7,07,389 |
| ₹5,00,000, 5 साल, मासिक भुगतान (₹2,900 हर महीने) | ₹5,00,000 | ₹1,73,985 | ₹5,00,000 |
आख़िरी दो पंक्तियों की तुलना करें: वही जमा, अवधि और दर मासिक भुगतान में साफ़ तौर पर कम कमाती है, क्योंकि बाहर भेजा गया ब्याज FD के भीतर चक्रवृद्धि नहीं करता — और बैंक मासिक ब्याज पर थोड़ी छूट भी लगाते हैं।
ज़्यादातर बैंक FD मैच्योरिटी से पहले बंद की जा सकती हैं। तब बैंक उतनी अवधि की दर देता है जितने समय FD चली, आमतौर पर 0.5–1% पेनल्टी घटाकर। कुछ बैंक नॉन-कॉलेबल FD थोड़ी ज़्यादा दर पर देते हैं, बदले में समय से पहले निकासी की सुविधा नहीं होती।
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट पहले 6 महीने में बंद नहीं हो सकता। 6 महीने से एक साल के बीच बंद करने पर पोस्ट ऑफिस बचत खाते की दर मिलती है; एक साल के बाद, पूरी हुई अवधि की दर से 2% कम। अगर पैसे की जल्दी ज़रूरत पड़ सकती है, तो एक FD तोड़ने के बजाय छोटी FD या कई FD की सीढ़ी (लैडर) आमतौर पर बेहतर है।
FD का ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल है। यह ‘अन्य स्रोतों से आय’ के रूप में आपकी आय में जुड़ता है और आपके स्लैब रेट पर, साल-दर-साल जुड़ने के साथ, टैक्स लगता है — क्यूम्युलेटिव FD पर भी, जो सब कुछ मैच्योरिटी पर देती है। लौटने वाली जमा राशि आपका अपना पैसा है, इसलिए उस पर टैक्स नहीं लगता।
बैंक 10% TDS तभी काटता है जब एक वित्त वर्ष में उस बैंक की आपकी सभी जमाओं पर ब्याज ₹50,000 से, या 60 साल या ऊपर होने पर ₹1 लाख से, ज़्यादा हो। TDS आपका अंतिम टैक्स नहीं है: स्लैब रेट के हिसाब से टैक्स फिर भी देना होता है, और ज़्यादा कटा TDS रिटर्न भरने पर रिफ़ंड के रूप में लौटता है।
अगर साल का आपका कुल टैक्स शून्य होगा, तो बैंक को स्व-घोषणा दें ताकि वह TDS न काटे। 1 अप्रैल 2026 से यह Form 121 है, जिसने Form 15G (60 से कम) और Form 15H (60 और ऊपर) की जगह ली है। पुरानी व्यवस्था में वरिष्ठ नागरिक धारा 153 (पुरानी 80TTB) के तहत जमा-ब्याज के ₹50,000 तक की कटौती ले सकते हैं।
5 साल की टैक्स-सेवर FD, बैंक की या 5 साल के पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट के रूप में, आयकर अधिनियम, 2025 की धारा 123 (पुरानी धारा 80C) के तहत कटौती के योग्य है — पर सिर्फ़ पुरानी टैक्स व्यवस्था में, और कुल ₹1.5 लाख की सीमा के भीतर। यह पूरे 5 साल के लिए लॉक रहती है, और ब्याज फिर भी टैक्सेबल है। नई व्यवस्था में कोई कटौती नहीं है, इसलिए वहाँ सामान्य FD भी उतनी ही अच्छी है।
हर तीन महीने ब्याज जमा राशि में जुड़ जाता है और उस पर भी ब्याज मिलने लगता है।
चक्रवृद्धि सिर्फ़ क्यूम्युलेटिव FD में मिलती है। पेआउट FD ब्याज बाहर भेज देती है, इसलिए उस पर और कमाई नहीं होती।
SBI की 5 साल की 6.05% दर पर हर महीने ₹5,016।
अपना आँकड़ा देखने के लिए कैलकुलेटर में अपना बैंक और मासिक भुगतान चुनें।
यह अवधि और चुने गए भुगतान पर निर्भर है:
फ़ॉर्मूलों के लिए नीचे ‘गणना कैसे होती है’ देखें।
हर बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से, हाथ से डाली गई।
बैंक कभी भी दरें बदल सकते हैं, इसलिए FD खोलने से पहले बैंक से दर की पुष्टि ज़रूर करें।
ब्याज के साथ क्या होता है।
क्योंकि यह आपको पहले मिल जाता है।
ज़्यादातर बैंकों में, हाँ।
बैंक की वरिष्ठ नागरिक दर इस्तेमाल करने के लिए जमाकर्ता में ‘वरिष्ठ नागरिक’ चुनें।
1, 2, 3 और 5 साल — बीच की कोई अवधि नहीं।
अगर आप पोस्ट ऑफिस को किसी और अवधि के साथ चुनते हैं, तो कैलकुलेटर इन चारों में से सबसे नज़दीकी अवधि इस्तेमाल करता है।
आमतौर पर हाँ, पर कुछ ब्याज का नुक़सान होता है।
हाँ, आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट पर।
इस कैलकुलेटर के आँकड़े टैक्स से पहले के हैं।
FD में बाज़ार का कोई जोखिम नहीं है।
दोनों अलग ज़रूरतों के लिए हैं।
अब दोनों पर स्लैब रेट से टैक्स लगता है, इसलिए फ़ैसला निश्चितता बनाम लचीलेपन का है।
अवधि दिनों में गिनी जाती है: एक साल 365 दिन और एक महीना 365 ÷ 12 दिन, राउंड करके। यही दिनों की गिनती बैंक की दर-स्लैब भी तय करती है।
6 महीने या उससे लंबी क्यूम्युलेटिव FD हर तिमाही चक्रवृद्धि होती है; आख़िरी पूरी तिमाही के बाद बचे दिनों पर साधारण ब्याज मिलता है। छोटी FD पर साधारण ब्याज मिलता है। पेआउट FD हर अवधि के अंत में ब्याज देती है और मैच्योरिटी पर जमा राशि लौटाती है; आख़िरी पूरी अवधि के बाद बचे दिनों पर साधारण ब्याज मिलता है, जो जमा राशि के साथ आता है।
बैंक मोड में दर वह है जो बैंक ने आपकी अवधि वाली स्लैब के लिए, आपके चुने जमाकर्ता प्रकार के लिए, प्रकाशित की है। अगर बैंक आपकी अवधि नहीं देता, तो उसकी सबसे नज़दीकी अवधि इस्तेमाल होती है।
क्यूम्युलेटिव (6 महीने या ज़्यादा)
P × (1 + r ÷ 4) ^ q × (1 + r × d ÷ 365), जहाँ q = पूरी तिमाहियाँ और d = बचे दिन
क्यूम्युलेटिव (6 महीने से कम)
P × (1 + r × दिन ÷ 365)
मासिक भुगतान
P × (r ÷ 12) ÷ (1 + r ÷ 12)
तिमाही भुगतान
P × r ÷ 4
छमाही / सालाना भुगतान
P × ((1 + r ÷ 4) ^ 2 − 1) / P × ((1 + r ÷ 4) ^ 4 − 1)
SIPCafe के कैलकुलेटर और गाइड सिर्फ़ जानकारी और योजना बनाने के लिए हैं, ये निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं हैं। नतीजे आपके भरे गए अनुमानों पर आधारित अनुमान हैं; असली रिटर्न अलग हो सकते हैं और इनकी कोई गारंटी नहीं है। निवेश का फ़ैसला लेने से पहले किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें। SIPCafe कोई पंजीकृत निवेश सलाहकार नहीं है और किसी ख़ास शेयर, फ़ंड या स्कीम की सिफ़ारिश नहीं करता। हर निवेश में बाज़ार का जोखिम होता है; निवेश करने से पहले फ़ंड या स्कीम के आधिकारिक दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
दरें नवीनतम सरकारी अधिसूचना या बैंक के अपने दर पेज से ली गई हैं, जैसा इस पेज पर दिखाया गया है। सरकार हर तिमाही छोटी बचत योजनाओं की दरें बदलती है और बैंक कभी भी अपनी दरें बदल सकते हैं, इसलिए निवेश करने से पहले डाकघर या अपने बैंक से मौजूदा दर की पुष्टि कर लें।
पोस्ट ऑफिस MIS का ब्याज RD में डालें तो ₹9 लाख 5 साल में ₹12.96 लाख बनते हैं, सिर्फ़ MIS से ₹63,080 ज़्यादा। कॉम्बो कैसे काम करता है और FD कब बेहतर है।