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मासिक SIP को लम्पसम निवेश के साथ जोड़ें — दोनों की अपनी रिटर्न दर हो सकती है, और स्टेप-अप SIP या नियमित लम्पसम टॉप-अप से दोनों समय के साथ बढ़ सकते हैं।
कुल कॉर्पस
₹26,33,976
SIP कॉर्पस
₹23,23,391 (88%)
लम्पसम कॉर्पस
₹3,10,585 (12%)
प्ले दबाएँ या स्लाइडर खींचें और देखें कि पहले दिन आपका लम्पसम फ़ंड में जाता है, फिर साल-दर-साल उसके साथ आपकी मासिक SIP बहती है।
निवेश का दिन
₹0
SIP कॉर्पस
₹0
लम्पसम कॉर्पस
₹0
निवेश
₹0
रिटर्न
₹0
पहला दिन: आपका ₹1,00,000 का लम्पसम एक बार में फ़ंड में जाता है। पहले महीने से आपकी ₹10,000/महीना की SIP उसके ठीक पीछे बहने लगती है। दोनों को बढ़ता देखने के लिए प्ले दबाएँ।
टाइम मशीन को किसी साल पर ले जाने के लिए चार्ट के किसी पॉइंट या तालिका की किसी पंक्ति पर क्लिक करें।
| साल | मासिक SIP | कुल जमा निवेश | लम्पसम हिस्सा | SIP हिस्सा | अंतिम कॉर्पस |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹10,000 | ₹2,20,000 | ₹1,12,000 | ₹1,28,093 | ₹2,40,093 |
| 2 | ₹10,000 | ₹3,40,000 | ₹1,25,440 | ₹2,72,432 | ₹3,97,872 |
| 3 | ₹10,000 | ₹4,60,000 | ₹1,40,493 | ₹4,35,076 | ₹5,75,569 |
| 4 | ₹10,000 | ₹5,80,000 | ₹1,57,352 | ₹6,18,348 | ₹7,75,700 |
| 5 | ₹10,000 | ₹7,00,000 | ₹1,76,234 | ₹8,24,864 | ₹10,01,098 |
| 6 | ₹10,000 | ₹8,20,000 | ₹1,97,382 | ₹10,57,570 | ₹12,54,953 |
| 7 | ₹10,000 | ₹9,40,000 | ₹2,21,068 | ₹13,19,790 | ₹15,40,858 |
| 8 | ₹10,000 | ₹10,60,000 | ₹2,47,596 | ₹16,15,266 | ₹18,62,862 |
| 9 | ₹10,000 | ₹11,80,000 | ₹2,77,308 | ₹19,48,215 | ₹22,25,523 |
| 10 | ₹10,000 | ₹13,00,000 | ₹3,10,585 | ₹23,23,391 | ₹26,33,976 |
SIP + लम्पसम प्लान एक ही लक्ष्य के लिए निवेश के दो तरीकों को जोड़ता है: आज लगाई गई एक बार की रकम, और हर महीने लगातार लगाई जाने वाली तय रकम। ज़्यादातर लोगों का पैसा ठीक इसी रूप में आता है — सैलरी जिससे हर महीने कुछ बचता है, साथ में कभी-कभार बड़ी रकम जैसे बचत, बोनस या बिक्री से मिला पैसा।
दोनों हिस्सों की भूमिका अलग है। लम्पसम को बाज़ार में सबसे लंबा समय मिलता है, इसलिए यह ज़्यादातर अपने-आप बढ़ता है। SIP आदत बनाती है, आपकी ख़रीद को कई बाज़ार कीमतों पर बाँटती है और आय से लगातार नया पैसा जोड़ती है।
दोनों को साथ देखने से वह सवाल हल होता है जो मायने रखता है: किसी तय साल तक आपकी कुल संपत्ति कहाँ होगी, और उसमें हर हिस्से का कितना योगदान है। दो अलग गणनाएँ यह संयुक्त तस्वीर इतनी साफ़ नहीं दिखा सकतीं।
मान लीजिए एक मासिक SIP और एक एकमुश्त लम्पसम, दोनों 15 साल तक 12% सालाना कमाते हैं। नीचे की तालिका की पहली पंक्ति यही बेस केस है; अगली दो हर हिस्से को अकेले दिखाती हैं, और उसके बाद हर पंक्ति सिर्फ़ एक चीज़ बदलती है। हर आँकड़ा उसी फ़ॉर्मूले से निकाला गया है जो यह कैलकुलेटर इस्तेमाल करता है।
| परिदृश्य | निवेश | अनुमानित रिटर्न | कुल मूल्य |
|---|---|---|---|
| ₹10,000/महीना SIP + ₹5,00,000 लम्पसम · 12% · 15 साल (बेस केस) | ₹23,00,000 | ₹54,82,543 | ₹77,82,543 |
| सिर्फ़ SIP — ₹10,000/महीना, कोई लम्पसम नहीं | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| सिर्फ़ लम्पसम — ₹5,00,000, कोई SIP नहीं | ₹5,00,000 | ₹22,36,783 | ₹27,36,783 |
| बेस केस, 10% सालाना SIP स्टेप-अप के साथ | ₹43,12,698 | ₹71,07,935 | ₹1,14,20,632 |
| बेस केस, साथ में हर साल लम्पसम में ₹50,000 जोड़े | ₹30,50,000 | ₹66,14,216 | ₹96,64,216 |
| बेस केस, लम्पसम 12% की जगह 7% कमाता है | ₹23,00,000 | ₹41,25,276 | ₹64,25,276 |
| बेस केस, 20 साल तक जारी | ₹29,00,000 | ₹1,19,14,626 | ₹1,48,14,626 |
लम्पसम कुल निवेश का सिर्फ़ लगभग पाँचवाँ हिस्सा है, फिर भी अंतिम वैल्यू का लगभग एक-तिहाई बन जाता है — क्योंकि यह पूरे 15 साल कंपाउंड होता है, जबकि हर SIP किस्त कम समय तक निवेशित रहती है।
10% सालाना स्टेप-अप अंतिम वैल्यू को लगभग आधा बढ़ा देता है, लेकिन आपका लगाया पैसा भी लगभग दोगुना कर देता है, इसलिए कुल के साथ रिटर्न वाला कॉलम भी देखें।
लम्पसम में सालाना टॉप-अप जोड़ने से अंतिम वैल्यू लगभग एक-चौथाई बढ़ती है।
अगर लम्पसम 12% की जगह 7% कमाने वाली जगह रखा जाए, तो उसकी अपनी वैल्यू लगभग आधी हो जाती है और कुल लगभग छठा हिस्सा घट जाता है — लम्पसम कहाँ जाए, यह सोच-समझकर तय करने की वजह।
पाँच साल और निवेशित रहने से अंतिम वैल्यू लगभग दोगुनी हो जाती है, जबकि पैसा सिर्फ़ लगभग एक-चौथाई ज़्यादा लगता है। किसी भी कंपाउंडिंग प्लान की तरह, समय सबसे ताकतवर लीवर है।
हर तरीके की अपनी जगह है। संयुक्त प्लान बस उन दोनों तरह के पैसों का इस्तेमाल करता है जो आपके पास होने की संभावना है।
| पहलू | सिर्फ़ SIP | सिर्फ़ लम्पसम | SIP + लम्पसम |
|---|---|---|---|
| कितना पैसा चाहिए | नियमित मासिक रकम | शुरुआत में बड़ी रकम | अभी कुछ बचत और साथ में मासिक रकम |
| बाज़ार में समय | धीरे-धीरे बनता है | पहले दिन से अधिकतम | बचत पहले दिन से कंपाउंड होती है; नया पैसा आता रहता है |
| शुरू करने के जल्दी बाद गिरावट का असर | कम | ज़्यादा — सब एक ही कीमत पर लगता है | मध्यम — लम्पसम कितना बड़ा है, इस पर निर्भर |
| आय से निवेश जारी रहता है | हाँ | नहीं | हाँ |
| किसके लिए सही | शून्य से शुरू करने वाले नौकरीपेशा निवेशक | अचानक मिली रकम और कोई नियमित बचत नहीं | ज़्यादातर लोग, जिनके पास बचत और मासिक बचत दोनों हैं |
किसी एक हिस्से को अकेले देखने के लिए SIP कैलकुलेटर या लम्पसम कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
अगर आपके पास लम्पसम के रूप में लगाने के लिए बचत है और आप मासिक आय से भी निवेश जारी रखना चाहते हैं, तो दोनों को एक प्लान में जोड़ने से असली कुल कॉर्पस और हर हिस्से का योगदान दिखता है — जो दो अलग कैलकुलेटर एक साथ नहीं दिखा सकते।
हाँ। हर हिस्से की अपनी अपेक्षित सालाना रिटर्न दर है, क्योंकि SIP और लम्पसम अक्सर अलग फ़ंड या एसेट एलोकेशन में निवेश होते हैं।
यह शुरुआती लम्पसम के अलावा, लम्पसम हिस्से में नियमित रकम — तिमाही, छमाही, सालाना या हर दो साल — जोड़ने देता है, जो बोनस या समय-समय पर बचने वाली रकम के निवेश का मॉडल बनाने में काम आता है।
SIP हिस्से और लम्पसम हिस्से का अलग-अलग सिमुलेशन होता है, दोनों अपनी-अपनी दर पर हर महीने कंपाउंड होते हैं, और हर साल उनकी वैल्यू जोड़ी जाती है। सटीक फ़ॉर्मूलों के लिए नीचे "आँकड़े कैसे निकाले जाते हैं" देखें।
नहीं। यह पूरी अवधि में दोनों हिस्सों के लिए स्थिर सालाना रिटर्न मानता है, जो असली बाज़ार कभी नहीं देते। नतीजे को योजना का अनुमान मानें, गारंटी नहीं।
हाँ, मोटे अनुमान के रूप में। अपनी नियमित मासिक SIP चालू रखें, और बाज़ार गिरने पर लगाने वाले अतिरिक्त पैसे के लिए "अतिरिक्त लम्पसम" इस्तेमाल करें — जैसे अगर आप साल में लगभग एक बार गिरावट पर ख़रीदने की उम्मीद करते हैं तो सालाना टॉप-अप। कैलकुलेटर यह नहीं बताता कि गिरावट कब आएगी, न ही कम कीमतों पर ख़रीद का मॉडल बनाता है; यह हर योगदान के लिए एक ही रिटर्न दर मानता है, इसलिए नतीजे को SIP + बाय-ऑन-डिप प्लान का मोटा अनुमान मानें।
किसी फ़ॉर्मूले की बजाय जो आपके पास है उससे शुरू करें। जो बचत पहले से बेकार पड़ी है और अगले कुछ सालों में नहीं चाहिए, वह लम्पसम बन सकती है; SIP की रकम वह हो जो ख़र्च, लोन की किस्तों और इमरजेंसी फ़ंड के बाद आपका मासिक बजट आराम से निभा सके। यह कैलकुलेटर जाँचता है कि यह जोड़ आपके लक्ष्य तक पहुँचता है या नहीं — और लक्ष्य से पीछे की ओर हिसाब के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
ज़रूरी नहीं। कई निवेशक लम्पसम को ज़्यादा स्थिर हाइब्रिड या डेट फ़ंड में और SIP को इक्विटी में रखते हैं, या उल्टा। मायने यह रखता है कि दोनों मिलकर आपके लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के हिसाब से एसेट मिक्स बनाएँ। इसीलिए यह कैलकुलेटर हर हिस्से को अपनी अपेक्षित रिटर्न दर देता है।
अगर आपकी अवधि में बाज़ार बढ़ता है, तो लम्पसम अभी लगाना आमतौर पर आगे रहता है, क्योंकि पूरी रकम पहले दिन से कंपाउंड होती है। अगर निवेश के जल्दी बाद गिरावट आपको परेशान करेगी, तो आप इसे 6–12 महीनों में धीरे-धीरे इक्विटी में ले जा सकते हैं — जैसे लिक्विड फ़ंड से सिस्टमैटिक ट्रांसफ़र प्लान (STP) से — जबकि आपकी नियमित SIP हमेशा की तरह चलती रहे।
नहीं। स्टेप-अप सिर्फ़ हर नए साल की शुरुआत में मासिक SIP योगदान बढ़ाता है। समय के साथ लम्पसम हिस्सा बढ़ाने के लिए अतिरिक्त लम्पसम चालू करें और चुनें कि कितना और कितनी बार जोड़ना है।
हाँ। SIP + लम्पसम टाइम मशीन के नीचे “वीडियो बनाएँ” पर क्लिक करें, स्टोरी (9:16), स्क्वेयर (1:1) या वाइड (16:9) आकार और 10, 20 या 30 सेकंड की लंबाई चुनें, और चाहें तो हेडलाइन बदलें। MP4 वीडियो में आपकी अपनी रकम, रिटर्न और साल दिखते हैं — पहले दिन लम्पसम का जाना, हर साल आपकी SIP का बहना (स्टेप-अप और टॉप-अप के साथ), जिस साल SIP लम्पसम से आगे निकलती है और दोनों का अंतिम बँटवारा — और आप इसे डाउनलोड कर सकते हैं या सीधे WhatsApp, Instagram और अन्य ऐप पर शेयर कर सकते हैं। यह आपके डिवाइस पर ही बनता है — कुछ भी अपलोड नहीं होता।
SIP हिस्से और लम्पसम हिस्से का अलग-अलग सिमुलेशन होता है, दोनों अपनी-अपनी अपेक्षित रिटर्न दर पर हर महीने कंपाउंड होते हैं, फिर कुल कॉर्पस के लिए जोड़े जाते हैं।
SIP हिस्सा हर मासिक योगदान (महीने की शुरुआत में निवेश, वैकल्पिक रूप से हर साल स्टेप-अप) को उसके सालाना रिटर्न से निकली नॉमिनल मासिक दर पर कंपाउंड करता है। लम्पसम हिस्सा शुरुआती रकम — और कोई भी नियमित टॉप-अप — को उसके सालाना रिटर्न के बराबर मासिक दर पर कंपाउंड करता है, इसलिए बिना टॉप-अप के यह मानक लम्पसम फ़ॉर्मूले के बराबर होता है।
SIP हिस्से की मासिक दर
i(sip) = SIP सालाना रिटर्न ÷ 12
लम्पसम हिस्से की मासिक दर
i(lumpsum) = (1 + लम्पसम सालाना रिटर्न)^(1/12) − 1
कुल वैल्यू
कुल वैल्यू = SIP हिस्से की वैल्यू + लम्पसम हिस्से की वैल्यू
SIPCafe के कैलकुलेटर और गाइड सिर्फ़ जानकारी और योजना बनाने के लिए हैं, ये निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं हैं। नतीजे आपके भरे गए अनुमानों पर आधारित अनुमान हैं; असली रिटर्न अलग हो सकते हैं और इनकी कोई गारंटी नहीं है। निवेश का फ़ैसला लेने से पहले किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें।