3 बकेट रिटायरमेंट स्ट्रैटेजी कैलकुलेटर

यह आपके रिटायरमेंट के पैसे को इस हिसाब से बाँटती है कि आपको उसकी कब ज़रूरत होगी। सेफ़्टी बकेट अगले 1 से 3 साल का ख़र्च कैश जैसे निवेश में रखता है, और आप हर महीने इसी से निकालते हैं। स्टेबिलिटी बकेट उसके बाद के कुछ साल डेट या हाइब्रिड फ़ंड जैसे मध्यम जोखिम वाले निवेश में रखता है। ग्रोथ बकेट बाकी सब इक्विटी में रखता है। साल बीतने के साथ पैसा ग्रोथ से स्टेबिलिटी और फिर सेफ़्टी की ओर बहता है।

साल में एक बार, स्टेबिलिटी बकेट सेफ़्टी बकेट को उसके लक्ष्य तक फिर भरता है। फिर, सिर्फ़ अगर बाज़ार का साल अच्छा रहा, तो ग्रोथ बकेट स्टेबिलिटी बकेट को फिर भरता है। अगर साल बुरा रहा, तो ग्रोथ बकेट को संभलने के लिए छोड़ दिया जाता है और स्टेबिलिटी बकेट अकेले सेफ़्टी बकेट का ख़र्च उठाता रहता है। जो भी बकेट अपने लक्ष्य से ज़्यादा बढ़ गया हो, वह अतिरिक्त रकम अगले ज़्यादा जोखिम वाले बकेट में भेजता है।

अगर बाज़ार स्टेबिलिटी बकेट के चलने से ज़्यादा समय तक नीचे रहे, तो सेफ़्टी बकेट को फिर भी पैसा चाहिए, इसलिए कीमतें कम होने के बावजूद इक्विटी बेचनी पड़ती है। यही मजबूरी की बिक्री है, और ठीक इसी से बचने के लिए यह स्ट्रैटेजी बनी है। अगर आपको यह दिखे, तो स्टेबिलिटी बकेट में ज़्यादा साल जोड़कर या छोटी रिकवरी परखकर देखें।

"पिछला साल पॉज़िटिव था" इक्विटी का एक ऊपर वाला साल आते ही ग्रोथ बकेट से रीफ़िल शुरू कर देता है, जिससे स्टेबिलिटी बकेट भरा रहता है लेकिन इक्विटी पूरी तरह संभलने से पहले कुछ बेच दी जाती है। "बाज़ार अपने शिखर पर वापस है" इक्विटी के अपने पुराने उच्च स्तर पर लौटने तक इंतज़ार करता है, जो ग्रोथ बकेट को बेहतर बचाता है लेकिन स्टेबिलिटी बकेट को ज़्यादा समय तक ख़ाली करता है। उसी क्रैश के साथ दोनों आज़माएँ और नतीजों की तुलना करें।

यह सबसे बुरी स्थिति है, जिसे सीक्वेंस-ऑफ़-रिटर्न्स जोखिम कहते हैं। जब बाज़ार जल्दी गिरता है, आपका ग्रोथ बकेट सबसे बड़ा होता है और आगे अभी दशकों की निकासी बाकी है। वही क्रैश 15 साल बाद आमतौर पर बहुत कम नुकसान करता है। फ़र्क देखने के लिए क्रैश की उम्र बदलें।

हाँ। पाँच तक क्रैश जोड़ें, हर एक की अपनी उम्र, गिरावट और रिकवरी का समय। लगातार क्रैश स्टेबिलिटी बकेट की असली परीक्षा हैं: अगर पहले के पूरी तरह संभलने से पहले दूसरा क्रैश आए, तो ग्रोथ बकेट ज़्यादा समय तक अपने पुराने उच्च स्तर से नीचे रहता है, और स्टेबिलिटी बकेट फिर भरे जाने से पहले ख़त्म हो सकता है।

आम बँटवारा है सेफ़्टी बकेट में 1 से 3 साल और स्टेबिलिटी बकेट में 3 से 7 साल। दोनों मिलकर बाज़ार की एक आम गिरावट और उसकी रिकवरी कवर करें। ज़्यादा साल का मतलब कम मजबूरी की बिक्री, लेकिन छोटा ग्रोथ बकेट और कम लंबी अवधि का रिटर्न।

2 बकेट स्ट्रैटेजी बाज़ार चाहे जो करे, तय शेड्यूल पर सीधे ग्रोथ बकेट से सेफ़्टी बकेट भरती है। 3 बकेट स्ट्रैटेजी बीच में स्टेबिलिटी बकेट रखती है, इसलिए इक्विटी सिर्फ़ अच्छे सालों के बाद बिकती है और बुरे साल मध्य बकेट से कवर होते हैं। इसमें थोड़ी ज़्यादा ट्रैकिंग है, लेकिन यह बाज़ार क्रैश बेहतर संभालती है। तुलना के लिए उसी कॉर्पस के साथ SIPCafe का 2 बकेट स्ट्रैटेजी कैलकुलेटर आज़माएँ।

नहीं। हर बकेट एक तय सालाना रिटर्न इस्तेमाल करता है, और क्रैश परिदृश्य एक आसान 'क्या होगा अगर' है, भविष्यवाणी नहीं। असली बाज़ार एक से ज़्यादा बार गिर सकते हैं और तेज़ या धीमे संभल सकते हैं। नतीजों को योजना की गाइड मानें, वादा नहीं।

सेफ़्टी बकेट कैश जैसा पैसा रखता है जिसे आप कभी भी निकाल सकें: बचत खाता, लिक्विड फ़ंड या छोटी फ़िक्स्ड डिपॉज़िट। स्टेबिलिटी बकेट मध्यम जोखिम वाले निवेश रखता है जो शेयर बाज़ार की गिरावट में टिके रहें, जैसे डेट फ़ंड, बॉन्ड या कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फ़ंड। ग्रोथ बकेट लंबी अवधि के लिए डायवर्सिफ़ाइड इक्विटी रखता है। रिटर्न दरें उतनी भरें जितना ये विकल्प वास्तविक रूप से कमा सकें।

हाँ। बकेट टाइम मशीन के नीचे “वीडियो बनाएँ” पर क्लिक करें, स्टोरी (9:16), स्क्वेयर (1:1) या वाइड (16:9) आकार और 10, 20 या 30 सेकंड की लंबाई चुनें, और चाहें तो हेडलाइन बदलें। MP4 वीडियो में आपके अपने आँकड़े दिखते हैं — साल-दर-साल सेफ़्टी बकेट से आपकी मासिक आय, हर रीबैलेंस पर ग्रोथ से स्टेबिलिटी और सेफ़्टी तक पैसे का बहाव, कोई भी बाज़ार क्रैश और मजबूरी की बिक्री, और वह उम्र जब तक पैसा चलता है या ख़त्म होता है — और आप इसे डाउनलोड कर सकते हैं या सीधे WhatsApp, Instagram और अन्य ऐप पर शेयर कर सकते हैं। यह आपके डिवाइस पर ही बनता है — कुछ भी अपलोड नहीं होता।