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देखें कि निवेश के लिए कुछ साल का इंतज़ार आपको कितना महँगा पड़ सकता है।
30 पर शुरुआत
₹3,52,99,138
देरी की कीमत
₹2,96,53,553
25 पर शुरुआत
₹6,49,52,691
60 पर वैल्यू
₹6,49,52,691
25 पर शुरू करें तो 60 की उम्र तक आप कुल ₹42,00,000 निवेश करते हैं; 30 पर शुरू करें तो ₹36,00,000। वे अतिरिक्त साल इंतज़ार करने की कीमत 60 की उम्र तक ₹2,96,53,553 है।
| उम्र | 25 पर शुरुआत | 30 पर शुरुआत | देरी की कीमत |
|---|---|---|---|
| 26 | ₹1,28,093 | ₹0 | ₹1,28,093 |
| 27 | ₹2,72,432 | ₹0 | ₹2,72,432 |
| 28 | ₹4,35,076 | ₹0 | ₹4,35,076 |
| 29 | ₹6,18,348 | ₹0 | ₹6,18,348 |
| 30 | ₹8,24,864 | ₹0 | ₹8,24,864 |
| 31 | ₹10,57,570 | ₹1,28,093 | ₹9,29,477 |
| 32 | ₹13,19,790 | ₹2,72,432 | ₹10,47,358 |
| 33 | ₹16,15,266 | ₹4,35,076 | ₹11,80,190 |
| 34 | ₹19,48,215 | ₹6,18,348 | ₹13,29,867 |
| 35 | ₹23,23,391 | ₹8,24,864 | ₹14,98,527 |
| 36 | ₹27,46,148 | ₹10,57,570 | ₹16,88,578 |
| 37 | ₹32,22,522 | ₹13,19,790 | ₹19,02,732 |
| 38 | ₹37,59,311 | ₹16,15,266 | ₹21,44,045 |
| 39 | ₹43,64,180 | ₹19,48,215 | ₹24,15,965 |
| 40 | ₹50,45,760 | ₹23,23,391 | ₹27,22,369 |
| 41 | ₹58,13,782 | ₹27,46,148 | ₹30,67,634 |
| 42 | ₹66,79,208 | ₹32,22,522 | ₹34,56,686 |
| 43 | ₹76,54,392 | ₹37,59,311 | ₹38,95,081 |
| 44 | ₹87,53,254 | ₹43,64,180 | ₹43,89,074 |
| 45 | ₹99,91,479 | ₹50,45,760 | ₹49,45,719 |
| 46 | ₹1,13,86,742 | ₹58,13,782 | ₹55,72,960 |
| 47 | ₹1,29,58,959 | ₹66,79,208 | ₹62,79,751 |
| 48 | ₹1,47,30,573 | ₹76,54,392 | ₹70,76,181 |
| 49 | ₹1,67,26,872 | ₹87,53,254 | ₹79,73,618 |
| 50 | ₹1,89,76,351 | ₹99,91,479 | ₹89,84,872 |
| 51 | ₹2,15,11,120 | ₹1,13,86,742 | ₹1,01,24,378 |
| 52 | ₹2,43,67,362 | ₹1,29,58,959 | ₹1,14,08,403 |
| 53 | ₹2,75,85,847 | ₹1,47,30,573 | ₹1,28,55,274 |
| 54 | ₹3,12,12,516 | ₹1,67,26,872 | ₹1,44,85,644 |
| 55 | ₹3,52,99,138 | ₹1,89,76,351 | ₹1,63,22,787 |
| 56 | ₹3,99,04,045 | ₹2,15,11,120 | ₹1,83,92,925 |
| 57 | ₹4,50,92,970 | ₹2,43,67,362 | ₹2,07,25,608 |
| 58 | ₹5,09,39,981 | ₹2,75,85,847 | ₹2,33,54,134 |
| 59 | ₹5,75,28,539 | ₹3,12,12,516 | ₹2,63,16,023 |
| 60 | ₹6,49,52,691 | ₹3,52,99,138 | ₹2,96,53,553 |
देरी की कीमत वह संपत्ति है जो आप जल्दी की बजाय देर से निवेश शुरू करके गँवाते हैं। यह कैलकुलेटर दो बाकी सब मामलों में एक जैसे निवेशकों की तुलना करता है — वही रकम, वही रिटर्न, वही रुकने की उम्र — और दिखाता है कि इंतज़ार करने वाला कितना पीछे रह जाता है।
अंतर उस पैसे से कहीं बड़ा है जो देर से शुरू करने वाले ने निवेश नहीं किया। आप जो साल छोड़ते हैं वे सबसे शुरुआती होते हैं, और जल्दी निवेश किए गए पैसे को कंपाउंड होने का सबसे लंबा समय मिलता है। वे छूटे साल असल में आपके निवेश जीवन के सबसे उत्पादक छोर से कट जाते हैं।
यह आँकड़ा पैसों में देखना अक्सर वही चीज़ होती है जो 'किसी दिन' निवेश करने की योजना को आख़िरकार एक ऑटोमैटिक मासिक SIP में बदल देती है।
मान लीजिए 12% सालाना के अनुमान पर एक मासिक SIP, और दोनों निवेशक 60 तक निवेश करते हैं। जल्दी शुरू करने वाला 25 पर शुरू करता है; हर पंक्ति बदलती है कि दूसरा निवेशक कितना इंतज़ार करता है, या कोई और एक अनुमान। हर आँकड़ा उसी फ़ॉर्मूले से निकाला गया है जो यह कैलकुलेटर इस्तेमाल करता है।
| परिदृश्य | कॉर्पस का गँवाया हिस्सा | जल्दी शुरू करने वाले का कॉर्पस | देर से शुरू करने वाले का कॉर्पस | देरी की कीमत |
|---|---|---|---|---|
| ₹10,000/महीना 25 से बनाम 26 से | 11% | ₹6,49,52,691 | ₹5,75,28,539 | ₹74,24,152 |
| ₹10,000/महीना 25 से बनाम 30 से | 46% | ₹6,49,52,691 | ₹3,52,99,138 | ₹2,96,53,553 |
| ₹10,000/महीना 25 से बनाम 35 से | 71% | ₹6,49,52,691 | ₹1,89,76,351 | ₹4,59,76,340 |
| ₹10,000/महीना 25 से बनाम 40 से | 85% | ₹6,49,52,691 | ₹99,91,479 | ₹5,49,61,212 |
| 25 से बनाम 30 से, 12% की जगह 10% कमाते हुए | 40% | ₹3,82,82,767 | ₹2,27,93,253 | ₹1,54,89,514 |
| 25 से बनाम 30 से, हर साल SIP 10% बढ़ाते हुए | 50% | ₹17,76,69,396 | ₹8,83,41,236 | ₹8,93,28,160 |
| ₹5,00,000 एक बार 25 पर बनाम 35 पर | 68% | ₹2,63,99,810 | ₹85,00,032 | ₹1,78,99,778 |
सिर्फ़ एक साल का इंतज़ार अंतिम कॉर्पस का दसवें हिस्से से ज़्यादा ले लेता है — छोड़ी गई बारह मासिक किस्तों का लगभग 60 गुना।
पाँच साल की देरी लगभग आधा कॉर्पस ले लेती है, दस साल लगभग 70% और पंद्रह साल लगभग 85%। 40 पर शुरू करने का मतलब है जल्दी शुरू करने वाले के लगभग 57% जितना निवेश, फिर भी कॉर्पस का सिर्फ़ लगभग 15%।
कम रिटर्न पर भी कीमत बड़ी रहती है: 10% सालाना पर भी पाँच साल की देरी कॉर्पस का लगभग 40% ले लेती है।
हर साल SIP स्टेप-अप करने से अंतर नहीं मिटता, क्योंकि जल्दी शुरू करने वाला भी स्टेप-अप करता है — 10% सालाना स्टेप-अप के साथ भी पाँच साल की देरी लगभग आधा ले लेती है।
एकमुश्त निवेश में, वही रकम निवेश करने के लिए दस साल का इंतज़ार, 25 पर निवेश से बनी रकम का एक-तिहाई से भी कम छोड़ता है।
एक जैसी आदतों वाले दो निवेशक, जिनमें फ़र्क सिर्फ़ शुरुआत के समय का है।
| पहलू | जल्दी शुरू करने वाला | देर से शुरू करने वाला |
|---|---|---|
| कंपाउंडिंग के साल | ज़्यादा, सबसे कीमती शुरुआती सालों समेत | कम — छूटे साल वही हैं जिनके पास सबसे लंबा रास्ता था |
| कुल निवेश की रकम | कुछ ज़्यादा | कुछ कम |
| अंतिम कॉर्पस | कहीं बड़ा | निवेश के अंतर से जितना लगे उससे कहीं छोटा |
| उसी लक्ष्य के लिए ज़रूरी मासिक रकम | कम | काफ़ी ज़्यादा |
| गलतियों या बाज़ार गिरावट की गुंजाइश | संभलने का ज़्यादा समय | संभलने का कम समय |
किसी खास लक्ष्य के लिए देर से शुरू करने वाले को कितनी SIP चाहिए, यह जानने के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
यह वह संपत्ति है जो आप देर से निवेश शुरू करके गँवाते हैं। यह कैलकुलेटर दो निवेशकों की तुलना करता है जो एक ही अपेक्षित रिटर्न पर एक ही रकम निवेश करते हैं और एक ही उम्र में रुकते हैं; फ़र्क सिर्फ़ इतना है कि वे कब शुरू करते हैं। उनकी अंतिम वैल्यू के बीच का अंतर देरी की कीमत है।
कंपाउंडिंग की वजह से। सबसे पहले निवेश किए गए पैसे को बढ़ने का सबसे लंबा समय मिलता है, और रिटर्न पर रिटर्न मिलता रहता है। देर से शुरुआत सिर्फ़ कुछ योगदान नहीं छोड़ती: यह बढ़त के वे साल हटा देती है जो सबसे बड़े बैलेंस के ऊपर जुड़ते।
हाँ। SIP में दोनों निवेशक एक ही मासिक रकम से शुरू करते हैं और अपनी-अपनी शुरुआती उम्र से वही सालाना स्टेप-अप लागू करते हैं, इसलिए देर से शुरू करने वाला कुल कम निवेश करता है लेकिन उस अंतर से कहीं ज़्यादा कम पाता है। लम्पसम में दोनों ठीक वही रकम एक बार निवेश करते हैं; सिर्फ़ बढ़ने के साल अलग हैं।
मासिक SIP रुकने की उम्र तक हर महीने की शुरुआत में रकम निवेश करती है, हर महीने कंपाउंड होती है, और साल में एक बार स्टेप-अप हो सकती है। लम्पसम शुरुआती उम्र में एक बार एक रकम निवेश करता है और उसे चुनी उम्र तक हर साल कंपाउंड होने देता है।
बड़ी रकम निवेश करें, ऊँचे स्टेप-अप से इसे हर साल बढ़ाएँ, या ज़्यादा समय तक निवेश जारी रखें। कैलकुलेटर से देखें कि हर बदलाव अंतर को कितना कम करता है।
नहीं। यह हर साल एक जैसी रिटर्न दर मानता है, जबकि असली बाज़ार रिटर्न ऊपर-नीचे होते हैं। नतीजे को इस बात की मिसाल मानें कि समय कितना मायने रखता है, भविष्यवाणी नहीं।
अभी शुरू करें, भले रकम छोटी हो। निवेश के शुरुआती सालों को कंपाउंड होने का सबसे ज़्यादा समय मिलता है, इसलिए वे बाद में जोड़ी गई बड़ी रकमों से ज़्यादा कीमती हैं। आय बढ़ने के साथ आप हमेशा SIP बढ़ा सकते हैं — सालाना स्टेप-अप फ़ील्ड दिखाता है कि इससे कितना जुड़ता है।
नहीं। कंपाउंडिंग का हर साल अब भी मदद करता है, और जितनी देर करेंगे इंतज़ार की कीमत उतनी बढ़ती जाएगी। देर से शुरुआत का मतलब आमतौर पर बड़ी मासिक रकम निवेश करना, हर साल उसे बढ़ाना और यथार्थवादी रिटर्न से योजना बनाना है — लक्ष्य कैलकुलेटर किसी खास लक्ष्य के लिए ज़रूरी रकम निकाल सकता है।
क्रेडिट कार्ड बैलेंस और पर्सनल लोन जैसा महँगा कर्ज़ पहले चुकाएँ, क्योंकि उनकी ब्याज दरें आमतौर पर उससे ज़्यादा होती हैं जो निवेश भरोसे से कमा सकते हैं। होम लोन जैसे सस्ते लंबी अवधि के लोन पहले चुकाना ज़रूरी नहीं — कई लोग उन्हें चुकाते हुए निवेश करते हैं। दोनों से पहले इमरजेंसी फ़ंड बनाएँ।
हाँ। बेहतर एंट्री पॉइंट के इंतज़ार में अलग रखा पैसा कंपाउंड नहीं हो रहा, और कोई भी गिरावट का भरोसे से अनुमान नहीं लगा सकता। लंबी अवधि में, बाज़ार में समय बिताना बाज़ार की टाइमिंग से कहीं ज़्यादा मायने रखता आया है। मासिक SIP कई अलग कीमतों पर निवेश करके इस समस्या से बच जाती है।
दोनों निवेशकों का सिमुलेशन एक ही निवेश रकम, अपेक्षित रिटर्न और सालाना स्टेप-अप के साथ होता है, और दोनों एक ही उम्र में निवेश रोकते हैं। फ़र्क सिर्फ़ उनकी शुरुआती उम्र का है। देरी की कीमत रुकने की उम्र पर उनकी वैल्यू का अंतर है।
मासिक SIP में रकम हर महीने की शुरुआत में निवेश होती है और हर महीने कंपाउंड होती है, और स्टेप-अप निवेश के हर नए साल की शुरुआत में इसे चुने प्रतिशत से बढ़ाता है। लम्पसम में रकम शुरुआती उम्र में एक बार निवेश होती है और हर साल कंपाउंड होती है।
SIP की भविष्य की वैल्यू (स्टेप-अप के बिना)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
लम्पसम की भविष्य की वैल्यू
FV = P × (1 + r)^t
देरी की कीमत
देरी की कीमत = FV(जल्दी शुरुआत) − FV(देर से शुरुआत)
SIPCafe के कैलकुलेटर और गाइड सिर्फ़ जानकारी और योजना बनाने के लिए हैं, ये निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं हैं। नतीजे आपके भरे गए अनुमानों पर आधारित अनुमान हैं; असली रिटर्न अलग हो सकते हैं और इनकी कोई गारंटी नहीं है। निवेश का फ़ैसला लेने से पहले किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें।