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अनुमान लगाएँ कि आपकी मासिक या सालाना SIP कितनी हो सकती है।
निवेश
₹12,00,000
रिटर्न
₹11,23,391
कुल मूल्य
₹23,23,391
कुल
₹23,23,391
प्ले दबाएँ या स्लाइडर खींचें और देखें कि हर किस्त आपके बटुए से फ़ंड में कैसे जाती है और साल-दर-साल बढ़ती है।
आपकी पहली किस्त से पहले
₹0
निवेश
₹0
रिटर्न
₹0
मासिक SIP
₹10,000
आपकी SIP तैयार है: हर महीने ₹10,000 आपके बटुए से फ़ंड में जाएँगे। इसे बढ़ता देखने के लिए प्ले दबाएँ।
टाइम मशीन को किसी साल पर ले जाने के लिए चार्ट के किसी पॉइंट या तालिका की किसी पंक्ति पर क्लिक करें।
| साल | निवेश | अनुमानित रिटर्न | कुल मूल्य |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फ़ंड, इंडेक्स फ़ंड या ऐसे ही किसी पूल्ड निवेश में नियमित अंतराल पर — अक्सर हर महीने — एक तय रकम निवेश करने का तरीका है। बड़ी रकम लगाने के लिए सही समय खोजने की बजाय, आप एक छोटी, दोहराई जा सकने वाली रकम तय करते हैं और भारी काम समय पर छोड़ देते हैं।
हर किस्त उस दिन की कीमत पर यूनिट ख़रीदती है। बाज़ार नीचे हो तो उसी रकम से ज़्यादा यूनिट मिलती हैं; ऊपर हो तो कम। कई सालों में इससे आपकी औसत ख़रीद कीमत संतुलित हो जाती है — इसे भारत में रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग और बाकी जगह डॉलर-कॉस्ट एवरेजिंग कहते हैं।
SIP का असली इंजन कंपाउंडिंग है: एक साल में कमाया रिटर्न अगले साल खुद रिटर्न कमाने लगता है। पैसा जितना लंबा निवेशित रहता है, आपके अंतिम कॉर्पस का उतना बड़ा हिस्सा आपके योगदान की बजाय बढ़त से आता है।
मान लीजिए आप 12% सालाना के अनुमान पर 15 साल तक हर महीने एक तय रकम निवेश करते हैं। नीचे की तालिका की पहली पंक्ति यही बेस केस है; उसके बाद हर पंक्ति सिर्फ़ एक चीज़ बदलती है, ताकि आप देख सकें कि कौन-सा लीवर सबसे ज़्यादा मायने रखता है। हर आँकड़ा उसी फ़ॉर्मूले से निकाला गया है जो यह कैलकुलेटर इस्तेमाल करता है।
| परिदृश्य | निवेश | अनुमानित रिटर्न | कुल मूल्य |
|---|---|---|---|
| ₹10,000/महीना · 12% · 15 साल (बेस केस) | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| बेस केस, 10% सालाना स्टेप-अप के साथ | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| बेस केस, 20 साल तक जारी | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| बेस केस, 12% की जगह 10% पर | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| ₹1,20,000 साल में एक बार · 12% · 15 साल | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
पाँच साल और निवेशित रहने से अंतिम वैल्यू लगभग दोगुनी हो जाती है, जबकि आप सिर्फ़ एक-तिहाई ज़्यादा पैसा लगाते हैं — तालिका में समय सबसे ताकतवर लीवर है।
10% सालाना स्टेप-अप अंतिम वैल्यू को लगभग 70% बढ़ा देता है। यह आपका निवेश भी दोगुने से ज़्यादा कर देता है, इसलिए कुल के साथ रिटर्न वाला कॉलम भी देखें।
12% की जगह 10% कमाने से अंतिम वैल्यू लगभग छठा हिस्सा घट जाती है — कम दर पर योजना बनाने की यह अच्छी वजह है।
उसी सालाना कुल को एक सालाना किस्त में निवेश करने पर नतीजा थोड़ा कम रहता है, क्योंकि रिटर्न हर महीने की बजाय साल में एक बार कंपाउंड होता है।
दोनों रास्ते एक ही लक्ष्य तक पहुँचा सकते हैं। कौन बेहतर बैठता है, यह ज़्यादातर इस पर निर्भर है कि आपका पैसा कैसे आता है और आप टाइमिंग के जोखिम के साथ कितने सहज हैं।
| पहलू | SIP | लम्पसम |
|---|---|---|
| किसके लिए सबसे सही | नियमित आय, जैसे मासिक सैलरी | अभी उपलब्ध बड़ी रकम — बोनस, बिक्री से मिला पैसा या विरासत |
| मार्केट-टाइमिंग का जोखिम | कम — ख़रीद कई तारीख़ों में बँटी होती है | ज़्यादा — पूरी रकम एक ही कीमत पर लगती है |
| लगातार बढ़ते बाज़ार में | कम बढ़ती है, क्योंकि बाद की किस्तें कम समय तक निवेशित रहती हैं | ज़्यादा बढ़ती है, क्योंकि सारा पैसा पहले दिन से कंपाउंड होता है |
| अनुशासन | बचत को ऑटोमेट करती है और निभाना आसान है | पूरी रकम पहले चाहिए और सब एक साथ लगाने का हौसला भी |
| शुरू करने के लिए न्यूनतम | छोटी रकम से शुरू हो सकती है | आमतौर पर अच्छी-ख़ासी एकमुश्त रकम चाहिए |
कई निवेशक दोनों को मिलाते हैं: जब भी कोई बड़ी रकम आए तब लम्पसम, साथ में मासिक आय से चालू SIP। SIP + लम्पसम कैलकुलेटर ठीक यही दिखाता है।
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) से आप एक बार में बड़ी रकम लगाने की बजाय नियमित अंतराल पर — आमतौर पर हर महीने — म्यूचुअल फ़ंड में एक तय रकम निवेश करते हैं। इससे अनुशासन बनता है और बाज़ार के उतार-चढ़ाव में आपकी ख़रीद लागत औसत हो जाती है।
माना जाता है कि हर मासिक योगदान, निवेश के दिन से अवधि के अंत तक, आपके अपेक्षित सालाना रिटर्न (मासिक दर में बदलकर) पर कंपाउंड होता है। हर योगदान की कंपाउंड वैल्यू जोड़ने पर भविष्य की वैल्यू मिलती है — सटीक फ़ॉर्मूले के लिए नीचे "आँकड़े कैसे निकाले जाते हैं" देखें।
स्टेप-अप SIP हर साल की शुरुआत में आपके मासिक योगदान को एक तय प्रतिशत से अपने-आप बढ़ाती है, ताकि पूरी अवधि में एक जैसा रहने की बजाय आपका निवेश आपकी आय के साथ बढ़े।
नहीं। यह पूरी अवधि के लिए एक स्थिर सालाना रिटर्न मानता है, जो असली बाज़ार कभी नहीं देते — असली रिटर्न साल-दर-साल बदलते रहते हैं। नतीजे को योजना का अनुमान मानें, गारंटी नहीं।
नहीं। अनुमान कैपिटल गेन्स टैक्स, फ़ंड के एक्सपेंस रेशियो और किसी एग्ज़िट लोड से पहले की कुल बढ़त दिखाता है। इन्हें गिनने के बाद आपके हाथ में आने वाला रिटर्न कम होगा।
कोई एक सही आँकड़ा नहीं है। कई प्लानर लंबी अवधि में डायवर्सिफ़ाइड इक्विटी फ़ंड के लिए 10–12% सालाना, हाइब्रिड फ़ंड के लिए लगभग 7–9% और डेट फ़ंड के लिए इससे कम मानते हैं। पिछले रिटर्न भविष्य की गारंटी नहीं हैं, इसलिए एक कम दर पर भी चलाकर देखें और पक्का करें कि आपका प्लान तब भी काम करे।
आमतौर पर हाँ। ज़्यादातर फ़ंड हाउस और प्लेटफ़ॉर्म किसी भी समय SIP रोकने, बंद करने, बढ़ाने या घटाने देते हैं, आमतौर पर SIP के लिए कोई पेनल्टी नहीं होती। आपके पास पहले से मौजूद यूनिट निवेशित रहती हैं; उन्हें बेचने पर फ़ंड और होल्डिंग अवधि के हिसाब से एग्ज़िट लोड या टैक्स लग सकता है।
उसी सालाना कुल के लिए, मासिक SIP आपकी ख़रीद को बारह तारीख़ों में बाँटती है और ज़्यादा बार कंपाउंड होती है, इसलिए आमतौर पर थोड़ा आगे रहती है। सालाना SIP उन लोगों के लिए अब भी ठीक हो सकती है जिनकी आय साल में एक बार आती है। दोनों की तुलना के लिए आवृत्ति टॉगल इस्तेमाल करें।
लंबी अवधि में, महीने का कौन-सा दिन आप चुनते हैं इसका रिटर्न पर बहुत कम असर होता है। ज़्यादा उपयोगी है सैलरी आने के ठीक बाद की तारीख़ चुनना, ताकि डेबिट कभी फ़ेल न हो।
अपने लक्ष्यों से पीछे की ओर हिसाब लगाएँ: तय करें कि कितनी रकम कब तक चाहिए, फिर लक्ष्य कैलकुलेटर से ज़रूरी मासिक SIP निकालें। एक आम नियम है कि सभी लक्ष्यों के लिए टेक-होम सैलरी का कम से कम 15–20% निवेश करें — लेकिन पहले बजट और इमरजेंसी फ़ंड।
हाँ। SIP टाइम मशीन के नीचे “वीडियो बनाएँ” पर क्लिक करें, स्टोरी (9:16), स्क्वेयर (1:1) या वाइड (16:9) आकार और 10, 20 या 30 सेकंड की लंबाई चुनें, और चाहें तो हेडलाइन बदलें। MP4 वीडियो में आपकी अपनी रकम, रिटर्न और साल दिखते हैं, और आप इसे डाउनलोड कर सकते हैं या सीधे WhatsApp, Instagram और अन्य ऐप पर शेयर कर सकते हैं। यह आपके डिवाइस पर ही बनता है — कुछ भी अपलोड नहीं होता।
कैलकुलेटर मासिक SIP का सिमुलेशन करता है जिसमें हर योगदान महीने की शुरुआत में निवेश होता है (एक "एन्युटी ड्यू"), और आपके अपेक्षित सालाना रिटर्न पर हर महीने कंपाउंड होता है।
स्टेप-अप न हो तो यह सिमुलेशन SIP की भविष्य की वैल्यू के मानक फ़ॉर्मूले के बराबर होता है:
भविष्य की वैल्यू (स्टेप-अप के बिना)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
SIPCafe के कैलकुलेटर और गाइड सिर्फ़ जानकारी और योजना बनाने के लिए हैं, ये निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं हैं। नतीजे आपके भरे गए अनुमानों पर आधारित अनुमान हैं; असली रिटर्न अलग हो सकते हैं और इनकी कोई गारंटी नहीं है। निवेश का फ़ैसला लेने से पहले किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें।