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जानें कि भविष्य की किसी तारीख़ तक लक्ष्य रकम तक पहुँचने के लिए आपको कितना निवेश करना होगा — मासिक, सालाना या साप्ताहिक।
भविष्य की वैल्यू पक्की नहीं? आज के हिसाब से रकम भरें और नीचे महँगाई टॉगल चालू करें।
10 साल में अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए
₹10,00,000
प्रति माह
₹4,304
प्रति वर्ष
₹51,649
प्रति सप्ताह
₹993
कुल निवेश
₹5,16,487
कमाई गई संपत्ति
₹4,83,513
प्ले दबाएँ या स्लाइडर खींचें और देखें कि हर किस्त आपके फ़ंड में जाती है और साल-दर-साल बढ़ती है, जब तक आपके लक्ष्य तक न पहुँच जाए।
आपकी पहली किस्त से पहले
₹0
निवेश
₹0
रिटर्न
₹0
बाकी
₹10,00,000
आपका लक्ष्य: 10 साल में ₹10,00,000। वहाँ पहुँचने के लिए ₹4,304/महीना आपके बटुए से फ़ंड में जाते हैं। इसे बढ़ता देखने के लिए प्ले दबाएँ।
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| साल | निवेश | अनुमानित रिटर्न | कुल मूल्य |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹51,649 | ₹3,483 | ₹55,132 |
| 2 | ₹1,03,297 | ₹13,959 | ₹1,17,256 |
| 3 | ₹1,54,946 | ₹32,313 | ₹1,87,259 |
| 4 | ₹2,06,595 | ₹59,546 | ₹2,66,140 |
| 5 | ₹2,58,243 | ₹96,783 | ₹3,55,026 |
| 6 | ₹3,09,892 | ₹1,45,292 | ₹4,55,184 |
| 7 | ₹3,61,541 | ₹2,06,504 | ₹5,68,045 |
| 8 | ₹4,13,189 | ₹2,82,030 | ₹6,95,219 |
| 9 | ₹4,64,838 | ₹3,73,684 | ₹8,38,522 |
| 10 | ₹5,16,487 | ₹4,83,513 | ₹10,00,000 |
ज़्यादातर निवेश कैलकुलेटर इससे शुरू करते हैं कि आप कितना निवेश कर सकते हैं और दिखाते हैं कि वह कहाँ तक ले जा सकता है। लक्ष्य कैलकुलेटर उल्टा काम करता है: आप उससे शुरू करते हैं जो आप चाहते हैं — किसी साल तक एक रकम — और यह बताता है कि वहाँ पहुँचने के लिए आपको हर महीने या हर साल कितना निवेश करना होगा।
यह उलटाव योजना को ठोस बनाता है। ज़्यादा बचाने के अस्पष्ट इरादे की बजाय, आपको ऑटोमेट करने के लिए एक साफ़ आँकड़ा मिलता है, जो किसी ऐसी चीज़ से जुड़ा है जिसकी आपको सच में परवाह है, जैसे घर, बच्चे की पढ़ाई या वित्तीय आज़ादी।
क्योंकि लक्ष्य आमतौर पर सालों दूर होता है, कैलकुलेटर महँगाई भी गिन सकता है: आज के पैसे में कीमत भरें, महँगाई के लिए एडजस्ट चालू करें, और यह निकाल देता है कि जब आपको ज़रूरत होगी तब उस लक्ष्य की संभावित कीमत क्या होगी।
मान लीजिए 12% सालाना मानते हुए, बिना महँगाई एडजस्टमेंट के, मासिक SIP से 15 साल में एक तय लक्ष्य तक पहुँचना है। नीचे की तालिका की पहली पंक्ति यही बेस केस है; उसके बाद हर पंक्ति सिर्फ़ एक चीज़ बदलती है, ताकि आप देख सकें कि हर लीवर ज़रूरी निवेश को कितना हिलाता है। हर आँकड़ा उसी फ़ॉर्मूले से निकाला गया है जो यह कैलकुलेटर इस्तेमाल करता है।
| परिदृश्य | ज़रूरी निवेश | निवेश | अनुमानित रिटर्न | कुल मूल्य |
|---|---|---|---|---|
| 15 साल में ₹1,00,00,000 · मासिक · 12% (बेस केस) | ₹19,819 | ₹35,67,352 | ₹64,32,648 | ₹1,00,00,000 |
| वही लक्ष्य, 20 साल बाकी | ₹10,009 | ₹24,02,047 | ₹75,97,953 | ₹1,00,00,000 |
| वही लक्ष्य, सिर्फ़ 10 साल बाकी | ₹43,041 | ₹51,64,865 | ₹48,35,135 | ₹1,00,00,000 |
| बेस केस, 12% की जगह 10% पर | ₹23,928 | ₹43,07,000 | ₹56,93,000 | ₹1,00,00,000 |
| आज के पैसे में ₹1,00,00,000, 6% महँगाई | ₹47,496 | ₹85,49,366 | ₹1,54,16,216 | ₹2,39,65,582 |
| बेस केस, साल में एक बार निवेश | ₹2,39,502 | ₹35,92,532 | ₹64,07,468 | ₹1,00,00,000 |
बेस केस में रिटर्न लक्ष्य का लगभग दो-तिहाई देता है — आप खुद सिर्फ़ लगभग एक-तिहाई का योगदान देते हैं।
15 की जगह 20 साल देने से मासिक रकम लगभग आधी हो जाती है, जबकि समय घटाकर 10 साल करने से यह दोगुने से ज़्यादा हो जाती है। जल्दी शुरू करना किसी भी लक्ष्य तक पहुँचने का सबसे सस्ता तरीका है।
12% की जगह 10% मानने से ज़रूरी मासिक निवेश लगभग पाँचवाँ हिस्सा बढ़ जाता है, इसलिए जाँचें कि आपका प्लान ज़्यादा सतर्क दर पर भी काम करे।
6% महँगाई के लिए एडजस्ट करने से भविष्य का लक्ष्य आज के आँकड़े का लगभग 2.4 गुना हो जाता है, और ज़रूरी मासिक रकम उसी अनुपात में बढ़ती है। महँगाई छोड़ देना लक्ष्य योजनाओं के कम पड़ने का सबसे आम कारण है।
साल में एक बार निवेश के लिए लगभग बारह मासिक रकम जितनी किस्त चाहिए, कुल निवेश थोड़ा ज़्यादा, क्योंकि हर सालाना रकम हर महीने की बजाय साल में एक बार कंपाउंड होती है।
लक्ष्य कितना दूर है, इसी से तय होना चाहिए कि पैसा कहाँ जाए, और इसलिए आप कितना रिटर्न उचित रूप से मान सकते हैं।
| पहलू | कम अवधि का लक्ष्य | मध्यम अवधि का लक्ष्य | लंबी अवधि का लक्ष्य |
|---|---|---|---|
| लक्ष्य तक समय | लगभग 3 साल तक | लगभग 3–7 साल | 7 साल या ज़्यादा |
| आम उदाहरण | इमरजेंसी बफ़र, कोई गैजेट, छुट्टी | गाड़ी, घर का डाउन पेमेंट | बच्चे की उच्च शिक्षा, रिटायरमेंट |
| उपयुक्त मिश्रण | डिपॉज़िट और कम उतार-चढ़ाव वाले डेट फ़ंड | डेट और इक्विटी का संतुलन, जैसे हाइब्रिड फ़ंड | ज़्यादातर डायवर्सिफ़ाइड इक्विटी, तारीख़ के पास सुरक्षित एसेट की ओर |
| कितना रिटर्न मानें | डिपॉज़िट दरों के करीब | मध्यम | ज़्यादा, लेकिन फिर भी सतर्क |
| मुख्य जोखिम | कम रिटर्न को महँगाई खा जाए | पैसे की ज़रूरत से ठीक पहले बाज़ार गिरावट | रास्ते में योगदान रोकना या घटाना |
जैसे-जैसे लंबी अवधि का लक्ष्य पास आए, उसका पैसा धीरे-धीरे स्थिर एसेट में ले जाएँ ताकि आख़िरी समय की बाज़ार गिरावट उसे पटरी से न उतार सके।
कैलकुलेटर SIP की भविष्य की वैल्यू के मानक फ़ॉर्मूले को उल्टी दिशा में हल करता है: यह अनुमान लगाने की बजाय कि एक तय योगदान कितना बढ़ता है, वह योगदान निकालता है — मासिक या सालाना, आपकी अपेक्षित रिटर्न दर पर कंपाउंड — जो अवधि के अंत तक बढ़कर आपकी लक्ष्य रकम बने।
चालू होने पर, आपकी लक्ष्य रकम को आज की वैल्यू माना जाता है और ज़रूरी निवेश निकालने से पहले आपकी सेट की गई महँगाई दर से अवधि के अंत तक उसकी भविष्य की वैल्यू तक बढ़ाया जाता है। इससे आपके लक्ष्य की असली ख़रीदने की ताकत बनी रहती है, कम नहीं पड़ती।
सिर्फ़ आपकी चुनी निवेश आवृत्ति वाली टाइल सीधे कंपाउंडिंग फ़ॉर्मूले से हल की जाती है। बाकी दो उसी आँकड़े के आसान गुणक या भाग हैं (×12, ÷12, ÷52), जो अलग से हल करने की बजाय सुविधा के लिए दिखाए जाते हैं।
यह इस पर निर्भर है कि आप कहाँ निवेश करते हैं — इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड ने लंबी अवधि में ऐतिहासिक रूप से सालाना लगभग 10–14% रिटर्न दिया है, जबकि डेट साधन और फ़िक्स्ड डिपॉज़िट आमतौर पर कम देते हैं। अगर आपकी अवधि छोटी है या लक्ष्य ज़रूरी है, तो सतर्क अनुमान रखें।
नहीं — यह मानता है कि आप शून्य से शुरू कर रहे हैं। अगर इस लक्ष्य के लिए आपके पास पहले से कुछ बचत है, तो पहले लक्ष्य रकम से उतना घटा दें, ताकि कैलकुलेटर सिर्फ़ बाकी कमी के लिए हल करे।
कोई भी लक्ष्य जिसकी एक कीमत और तारीख़ हो: घर का डाउन पेमेंट, बच्चे की पढ़ाई या शादी, गाड़ी, लंबी छुट्टी, बिज़नेस फ़ंड या रिटायरमेंट कॉर्पस। हर लक्ष्य की योजना अलग से बनाएँ, उसकी अपनी अवधि और रिटर्न अनुमान के साथ, सबको एक बड़े आँकड़े में मिलाने की बजाय।
आपके पास चार लीवर हैं: लक्ष्य को ज़्यादा समय दें, कम से शुरू करें और हर साल रकम बढ़ाएँ, पहले से मौजूद बचत से लम्पसम जोड़ें, या लक्ष्य घटाएँ। कैलकुलेटर में इन्हें एक-एक करके आज़माएँ और देखें कौन-सा जोड़ व्यावहारिक है। सिर्फ़ आँकड़ा छोटा करने के लिए ऊँचा रिटर्न मान लेना असली हल नहीं है।
वह दर लें जिस पर उस खास लक्ष्य की कीमत बढ़ने की संभावना है। सामान्य उपभोक्ता महँगाई भारत में सालाना औसतन लगभग 5–6% और कई विकसित अर्थव्यवस्थाओं में लगभग 2–3% रही है, लेकिन शिक्षा और स्वास्थ्य जैसे ख़र्च अक्सर तेज़ी से बढ़ते हैं। पक्का न हो तो ज़रूरी लक्ष्यों के लिए ऊँची दर की ओर झुकें।
आमतौर पर नहीं। इक्विटी किसी एक साल में तेज़ी से गिर सकती है, इसलिए लगभग तीन साल के अंदर चाहिए पैसा डिपॉज़िट या कम उतार-चढ़ाव वाले डेट फ़ंड में बेहतर है। सात या ज़्यादा साल दूर के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी का ऊँचा लंबी अवधि का रिटर्न हर महीने निवेश की ज़रूरी रकम को काफ़ी घटा सकता है।
साल में एक बार, या जब भी आपकी आय, लक्ष्य की कीमत या उसकी तारीख़ बदले। हर समीक्षा में, जो आप पहले बना चुके हैं उसे लक्ष्य से घटाएँ, बचे साल भरें और दोबारा गणना करें — फिर अगर आप पीछे रह गए हैं या आगे निकल गए हैं तो अपना योगदान एडजस्ट करें।
हाँ। लक्ष्य टाइम मशीन के नीचे “वीडियो बनाएँ” पर क्लिक करें, स्टोरी (9:16), स्क्वेयर (1:1) या वाइड (16:9) आकार और 10, 20 या 30 सेकंड की लंबाई चुनें, और चाहें तो हेडलाइन बदलें। MP4 वीडियो में आपके अपने आँकड़े दिखते हैं — ज़रूरी किस्त, महँगाई के साथ बढ़ती लक्ष्य रेखा की ओर साल-दर-साल बढ़ता आपका फ़ंड, और रास्ते में 25%, 50% और 75% के पड़ाव — और आप इसे डाउनलोड कर सकते हैं या सीधे WhatsApp, Instagram और अन्य ऐप पर शेयर कर सकते हैं। यह आपके डिवाइस पर ही बनता है — कुछ भी अपलोड नहीं होता।
लक्ष्य कैलकुलेटर SIP की भविष्य की वैल्यू के मानक फ़ॉर्मूले को उल्टी दिशा में हल करता है: यह अनुमान लगाने की बजाय कि एक तय नियमित योगदान कितना बढ़ता है, वह योगदान निकालता है जो बढ़कर आपकी लक्ष्य रकम बने।
अगर महँगाई के लिए एडजस्ट चालू है, तो आपकी लक्ष्य रकम को पहले आपकी अपेक्षित महँगाई दर से आज की वैल्यू से अवधि के अंत तक उसकी भविष्य की वैल्यू तक बढ़ाया जाता है, ताकि जिस कॉर्पस के लिए हल हो रहा है वह दिखाए कि तब तक आपके लक्ष्य की असल कीमत क्या होगी।
लक्ष्य की भविष्य की वैल्यू
लक्ष्य(भविष्य) = लक्ष्य(आज) × (1 + महँगाई)^अवधि
ज़रूरी मासिक निवेश
लक्ष्य(भविष्य) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), P के लिए हल — i = मासिक दर, n = महीने
ज़रूरी सालाना निवेश
लक्ष्य(भविष्य) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), P के लिए हल — i = सालाना दर, n = साल
SIPCafe के कैलकुलेटर और गाइड सिर्फ़ जानकारी और योजना बनाने के लिए हैं, ये निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं हैं। नतीजे आपके भरे गए अनुमानों पर आधारित अनुमान हैं; असली रिटर्न अलग हो सकते हैं और इनकी कोई गारंटी नहीं है। निवेश का फ़ैसला लेने से पहले किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से बात करने पर विचार करें।