Calculateur de Plan de Retrait : une rente mensuelle avec votre capital

Cela dépend de la durée à couvrir. Avec un retrait qui augmente de 6 % par an et un solde qui rapporte 10 %, le plus gros retrait de la première année qui tient :

• 20 ans: environ 7,5 % du capital
• 25 ans: environ 6,6 %
• 30 ans: environ 6,0 %
• 40 ans: environ 5,2 %

Divisez par 12 pour le montant mensuel : 6 % par an, c’est 0,5 % du capital chaque mois. Avec un rendement de 8 %, chaque taux est inférieur d’environ 1,3 point.

Cela dépend surtout du taux de retrait initial. Avec des retraits qui augmentent de 6 % par an et un rendement de 10 % :

• 4 % par an: ne s’épuise pas
• 5 %: environ 45 ans
• 6 %: environ 29 ans et demi
• 7 %: environ 22 ans et demi
• 8 %: environ 18 ans

Un rendement plus faible raccourcit chacune de ces durées : à 8 %, un retrait de 6 % dure environ 21 ans au lieu de 29 et demi.

Un Plan de Retrait Systématique vous permet de retirer un montant fixe (ou progressivement croissant) de votre capital investi à intervalles réguliers, généralement mensuels, tandis que le solde restant reste investi et continue à générer un rendement — couramment utilisé pour générer un revenu régulier à la retraite.

Le champ "Taux d'Inflation / Progression" augmente votre retrait mensuel chaque année de ce pourcentage, afin que vos retraits suivent le rythme de la hausse du coût de la vie au lieu de perdre du pouvoir d'achat sur une longue retraite.

Si le solde s'épuise avant l'horizon temporel choisi, le calculateur le signale comme épuisé et indique combien de mois il a duré. Les retraits sont plafonnés au solde restant disponible, de sorte que le capital ne devient jamais négatif.

Le taux de retrait correspond au retrait annuel de la première année exprimé en pourcentage du capital de départ. Un taux de retrait plus faible augmente les chances que le capital dépasse votre horizon temporel ; un taux plus élevé augmente le risque de l'épuiser plus tôt.

Non. Elle suppose un rendement annuel constant et une progression d'inflation constante sur tout l'horizon, ce que les marchés réels et les dépenses réelles n'offrent jamais exactement. Considérez ce résultat comme une estimation de planification, pas une garantie.

Chaque option a ses compromis. Un dépôt à terme ou une rente offre des versements prévisibles mais peu de croissance, et les intérêts peuvent être imposés en totalité chaque année. Un plan de retrait depuis un fonds garde le solde investi, qui peut donc croître et suivre l'inflation, et chaque retrait est en partie votre propre capital qui vous revient — mais le solde fluctue avec les marchés. Beaucoup de retraités combinent les deux.

Tout dépend de l'horizon. Pour une longue retraite, beaucoup d'investisseurs utilisent un fonds mixte ou équilibré, ou gardent quelques années de retraits dans un fonds obligataire et le reste en actions, à utiliser plus tard. L'argent que vous retirerez dans les prochaines années ne doit pas être placé sur des actifs volatils. Les calculateurs Stratégie à 2 Compartiments et Stratégie à 3 Compartiments modélisent cette approche.

Chaque retrait correspond à une vente de parts : seule la part de plus-value est imposée, pas le montant total — généralement comme plus-value, à un taux qui dépend du type de fonds, de la durée de détention et des règles de votre pays. C'est l'une des raisons pour lesquelles un plan de retrait peut être fiscalement plus avantageux que des intérêts. Le calculateur montre des montants avant impôt ; vérifiez les règles en vigueur ou consultez un conseiller fiscal.

Les pertes précoces font le plus de dégâts, car les retraits vendent alors plus de parts à bas prix — c'est le risque de séquence des rendements. Garder une à trois années de retraits dans un fonds peu risqué, réduire légèrement les retraits après une mauvaise année ou sauter une fois la revalorisation annuelle peut rendre un plan bien plus solide.