Calculateur de Mensualité avec Remboursements Anticipés
Ajoutez des remboursements partiels à votre prêt et voyez combien d’intérêts vous économisez et combien de temps plus tôt vous serez libéré de votre dette.
Mensualité du Prêt
$21,696
Intérêt Total Dû
$2,043,939
Paiement Total
$4,543,939
Total
$4,543,939
Saisissez un montant et une date de premier versement pour chaque fréquence souhaitée. Laissez 0 pour l’ignorer — vous pouvez en combiner autant que vous voulez.
Avec ou Sans Remboursements Anticipés
Le même prêt, taux, durée et date de début — une fois selon l’échéancier, et une fois avec vos remboursements partiels.
Intérêts économisés
$663,000
Prêt soldé plus tôt de
3 ans 3 mois
Dernière mensualité
mai 2043
| Indicateur | Sans Remboursements Anticipés | Avec Remboursements Anticipés | Différence |
|---|---|---|---|
| Mensualité | $21,696 | $21,696 | $0 |
| Total des Intérêts | $2,706,939 | $2,043,939 | -$663,000 |
| Total Remboursé par Anticipation | $0 | $200,000 | +$200,000 |
| Montant Total Payé | $5,206,939 | $4,543,939 | -$663,000 |
| Durée | 20 ans | 16 ans 9 mois | -3 ans 3 mois |
| Date de la Dernière Mensualité | août 2046 | mai 2043 | — |
Machine à remonter le temps EMI
Appuyez sur lecture ou faites glisser le curseur pour voir chaque mensualité se partager, année après année, entre le capital qui rembourse votre prêt et les intérêts versés au prêteur.
Le jour du versement du prêt
$2,500,000
Restant dû
Capital remboursé
$0
Intérêts payés
$0
Total payé
$0
Vous empruntez $2,500,000 à 8,5 % sur 16 ans 9 mois. Chaque mois, $21,696/mois quittent votre portefeuille : les intérêts sur le solde restant dû vont au prêteur, le reste rembourse le prêt. Les premières mensualités sont surtout des intérêts. Appuyez sur lecture pour voir la suite.
Échéancier d'Amortissement
Cliquez sur une ligne du tableau ou une barre du graphique pour amener la machine à remonter le temps à cette année.
Capital, Intérêt et Solde
Échéancier des Paiements
| Période | Capital | Intérêt | Remboursement Anticipé | Paiement Total | Solde | Prêt Remboursé à ce Jour |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | $49,755 | $210,591 | $0 | $260,346 | $2,450,244 | 2.0% |
| 2027 | $70,300 | $190,045 | $200,000 | $460,345 | $2,179,943 | 12.8% |
| 2028 | $78,046 | $182,300 | $0 | $260,346 | $2,101,898 | 15.9% |
| 2029 | $84,946 | $175,404 | $0 | $260,350 | $2,016,953 | 19.3% |
| 2030 | $92,452 | $167,894 | $0 | $260,346 | $1,924,501 | 23.0% |
| 2031 | $100,625 | $159,721 | $0 | $260,346 | $1,823,876 | 27.0% |
| 2032 | $109,518 | $150,828 | $0 | $260,346 | $1,714,357 | 31.4% |
| 2033 | $119,199 | $141,148 | $0 | $260,347 | $1,595,158 | 36.2% |
| 2034 | $129,735 | $130,611 | $0 | $260,346 | $1,465,422 | 41.4% |
| 2035 | $141,205 | $119,146 | $0 | $260,351 | $1,324,219 | 47.0% |
| 2036 | $153,682 | $106,662 | $0 | $260,344 | $1,170,535 | 53.2% |
| 2037 | $167,267 | $93,077 | $0 | $260,344 | $1,003,267 | 59.9% |
| 2038 | $182,053 | $78,294 | $0 | $260,347 | $821,213 | 67.2% |
| 2039 | $198,145 | $62,203 | $0 | $260,348 | $623,068 | 75.1% |
| 2040 | $215,660 | $44,688 | $0 | $260,348 | $407,409 | 83.7% |
| 2041 | $234,718 | $25,624 | $0 | $260,342 | $172,687 | 93.1% |
| 2042 | $172,686 | $5,701 | $0 | $178,387 | $0 | 100.0% |
Questions Fréquentes
1Qu’est-ce qu’un remboursement anticipé ou partiel ?
Un remboursement anticipé (ou partiel) est tout montant versé sur votre prêt en plus de la mensualité habituelle. Il sert entièrement à réduire le capital restant dû, de sorte qu’à partir du mois suivant les intérêts sont calculés sur un solde plus faible.
2Faut-il réduire la durée ou la mensualité après un remboursement anticipé ?
Réduire la durée garde votre mensualité inchangée et solde le prêt plus tôt, ce qui économise le plus d’intérêts. Réduire la mensualité garde la date de fin d’origine mais baisse votre effort mensuel, ce qui aide votre trésorerie mais économise moins d’intérêts. La plupart des prêteurs vous laissent le choix ; ce calculateur montre les deux.
3Puis-je combiner plusieurs fréquences de remboursement anticipé ?
Oui. Vous pouvez saisir un montant ponctuel ainsi que des remboursements mensuels, trimestriels, semestriels, annuels, biennaux et triennaux, chacun avec son propre montant et sa date de début. S’ils tombent le même mois, ils s’additionnent.
4Quand un remboursement anticipé réduit-il mes intérêts ?
Un remboursement anticipé est appliqué avec la première mensualité due à sa date ou après. Dès le mois suivant, les intérêts sont calculés sur le solde réduit. Plus vous remboursez tôt dans la vie du prêt, plus vous économisez, car les premières mensualités sont surtout composées d’intérêts.
5Y a-t-il des frais pour rembourser un prêt par anticipation ?
Cela dépend du prêt et du prêteur. En Inde, la RBI interdit les pénalités de remboursement anticipé sur les prêts immobiliers à taux variable des particuliers, mais les prêts à taux fixe et d’autres prêts peuvent en comporter. Ce calculateur n’inclut aucun frais de remboursement anticipé — vérifiez votre contrat de prêt.
6Ce calculateur fonctionne-t-il pour les prêts à taux fixe sur le capital initial ?
Non. Les remboursements anticipés ne réduisent les intérêts que sur les prêts à capital dégressif, où les intérêts sont calculés sur le solde restant — c’est le cas de presque tous les prêts immobiliers. Sur un prêt à intérêt fixe, les intérêts sont figés sur le montant initial ; utilisez plutôt le calculateur de mensualité classique.
Comment les Chiffres Sont Calculés
La mensualité est calculée avec la formule classique du capital dégressif. Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le solde restant dû et le reste de la mensualité rembourse le capital.
Chaque remboursement anticipé dû dans le mois est ensuite déduit directement du capital, après la mensualité de ce mois. Un remboursement anticipé est dû à la première échéance à sa date ou après, et les remboursements récurrents se répètent tous les 1, 3, 6, 12, 24 ou 36 mois à partir de là jusqu’à la clôture du prêt.
Si le remboursement réduit la durée, la mensualité reste la même et le prêt se termine simplement plus tôt. S’il réduit la mensualité, celle-ci est recalculée avec la même formule pour rembourser le nouveau solde sur les mois restants de la durée d’origine.
Mensualité
M = P × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)
Chaque mois
Solde = Solde − (M − Solde × i) − Remboursement anticipé
Intérêts économisés
Intérêts économisés = Intérêts sans remboursements − Intérêts avec remboursements
- P = montant du prêt (ou, en cas de réduction de la mensualité, le solde restant après un remboursement anticipé), i = taux d’intérêt annuel ÷ 12, n = mois restants.
- Un remboursement anticipé ne dépasse jamais le solde restant dû, le dernier peut donc être inférieur au montant saisi.
- La dernière mensualité est ajustée pour que le solde tombe exactement à zéro.
- Les frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé et changements de taux ne sont pas inclus.
- Tous les montants sont arrondis uniquement à l’affichage, jamais en cours de calcul.