Calculateur de mensualité : mensualité, intérêts et échéancier

À 9 % par an, sur solde dégressif :

• 10 ans: 12 668 par mois, 520 109 d’intérêts au total
• 20 ans: 8 997 par mois, 1 159 342 d’intérêts
• 30 ans: 8 046 par mois, 1 896 641 d’intérêts

Adaptez à votre prêt : pour 5 000 000, multipliez par cinq.

Non. Le même taux affiché coûte bien plus cher calculé sur le capital initial. Pour 1 000 000 sur 5 ans à 10 % :

• Solde dégressif: mensualité 21 247, intérêts totaux 274 823
• Taux fixe: mensualité 25 000, intérêts totaux 500 000
• Le vrai taux: 10 % sur le capital initial coûtent autant qu’environ 17,3 % sur solde dégressif

Comparez les prêts selon leur taux sur solde dégressif, et passez ce calculateur sur « Taux Fixe » pour voir l’écart.

L'EMI (mensualité) est le montant fixe que vous payez chaque mois pour rembourser un prêt, couvrant à la fois le capital et les intérêts, jusqu'au remboursement intégral du prêt.

Avec le solde dégressif, l'intérêt n'est calculé que sur le capital restant dû, donc la part d'intérêt de votre mensualité diminue chaque mois à mesure que vous remboursez. Avec le taux fixe, l'intérêt est calculé sur le montant initial complet du prêt pendant toute la durée, il ne diminue donc jamais — ce qui rend un prêt à taux fixe nettement plus coûteux en intérêt total qu'un prêt à solde dégressif au même taux nominal.

Dans un prêt à solde dégressif, le montant de la mensualité est fixe, mais chaque mois une part plus importante va au capital et une part plus faible aux intérêts, car l'intérêt est recalculé sur un solde qui diminue. Les premiers paiements sont surtout constitués d'intérêts ; les derniers sont surtout constitués de capital.

Non. La date de début ne change ni la mensualité, ni l'intérêt total, ni le paiement total — elle détermine seulement à quel mois calendaire correspond chaque échéance de l'échéancier.

Non. Il calcule la mensualité, l'intérêt et l'échéancier de remboursement uniquement à partir du montant du prêt, du taux d'intérêt et de la durée. Les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé et les éventuelles assurances facturées par votre prêteur ne sont pas inclus.

Une règle courante consiste à garder l'ensemble de vos mensualités de prêt sous 30 à 40 % de votre revenu net mensuel, et les prêteurs appliquent des limites comparables. Ce qui reste confortable dépend aussi de vos autres charges fixes, de vos personnes à charge et de vos objectifs d'épargne : gardez de la marge pour une épargne de précaution et des investissements réguliers.

Chaque échéance devient plus facile, mais vous payez des intérêts pendant plus d'années, donc le coût total grimpe fortement. Une bonne approche consiste à choisir la durée la plus courte dont la mensualité reste confortable, puis à rembourser par anticipation dès que vous avez un surplus.

Un taux fixe reste identique pendant une période convenue, ce qui rend la mensualité prévisible. Un taux variable suit l'indice de référence du prêteur. Quand il change, les prêteurs gardent souvent la même mensualité et ajustent la durée restante : vérifiez votre relevé après chaque variation. Ce calculateur suppose un taux unique sur toute la durée.

Empruntez moins grâce à un apport plus important, choisissez une durée plus courte, négociez ou comparez pour obtenir un meilleur taux, et remboursez par anticipation dès que possible — même de petits montants au début du prêt économisent beaucoup d'intérêts. Le calculateur Mensualité avec Remboursements Anticipés montre précisément l'économie réalisée.

Comparez le taux de votre prêt, après un éventuel avantage fiscal, au rendement réaliste après impôt de l'investissement. Rembourser par anticipation procure une économie garantie égale au taux du prêt ; investir peut rapporter davantage mais comporte un risque. Beaucoup de gens font les deux, et le calculateur Prêt + Versement Programmé modélise des versements menés en parallèle du prêt.