Versements mensuels + capital : apport initial plus épargne mensuelle

Qu'est-ce qu'un plan versements programmés + investissement unique ?

Combien verser par mois si vous partez d’un capital ?

Comment utiliser ce calculateur

1. Fixez la durée — le nombre d'années pendant lesquelles les deux volets resteront investis.
2. Dans Versement Programmé Mensuel, saisissez le montant investi chaque mois et son rendement annuel attendu.
3. Dans Investissement Unique, saisissez la somme placée aujourd'hui et son rendement annuel attendu. Il peut différer de celui des versements si l'argent va dans un autre type de fonds.
4. Activez si besoin le Versement Programmé Progressif pour augmenter le versement chaque année, et le Complément d'Investissement pour ajouter une somme récurrente — trimestrielle, semestrielle, annuelle ou tous les 2 ans.
5. Lisez les résultats combinés, puis utilisez le graphique, le tableau annuel et la Machine à remonter le temps pour voir comment chaque volet grandit et ce qu'il apporte au total.

Exemple chiffré : comment les deux volets s'additionnent

Quand ce calculateur est utile

• Faire travailler une épargne qui dort : voir ce qui se passe si l'argent d'un compte d'épargne rejoint les versements mensuels que vous faites déjà.
• Planifier autour d'une rentrée d'argent : modéliser une prime, une échéance ou le produit d'une vente comme investissement unique pendant que vos versements continuent.
• Mélanger les classes d'actifs : donner un taux plus prudent à l'investissement unique et un taux actions aux versements — ou l'inverse — et voir le résultat combiné.
• Prévoir des investissements supplémentaires réguliers : utiliser le Complément d'Investissement pour des primes annuelles ou pour l'argent que vous comptez investir lors des baisses de marché.
• Vérifier un objectif : voir si votre épargne actuelle et vos versements mensuels suffisent, ou ce qu'une progression annuelle ajouterait.

Les facteurs qui modifient le résultat

• Taille de chaque volet : un investissement unique plus gros relève le résultat dès le premier jour, un versement plus élevé ajoute davantage chaque mois.
• Durée : le paramètre le plus puissant pour les deux volets, puisque les gains produisent eux-mêmes des gains.
• Rendement de chaque volet : un taux plus bas sur un volet ne pénalise que sa propre contribution, d'où la séparation des deux dans le calculateur.
• Progression annuelle : elle augmente les versements chaque année, si bien que la part de ce volet dans la valeur finale grandit.
• Compléments : chaque ajout récurrent à l'investissement unique capitalise à partir de sa date d'investissement.
• Frais, impôts et inflation (non modélisés ici) : frais de gestion, frais de sortie, impôt sur les plus-values et hausse des prix réduisent la valeur réelle du résultat.

Versements seuls, investissement unique seul, ou les deux ?

Erreurs courantes à éviter

• Investir votre épargne de précaution comme somme unique : gardez d'abord plusieurs mois de dépenses en liquidités, pour ne jamais devoir interrompre le plan.
• Supposer le même rendement élevé pour les deux volets : si la somme unique est dans un fonds obligataire ou mixte, donnez-lui un taux plus bas.
• Laisser l'épargne attendre le moment parfait : l'argent qui dort sur un compte peu rémunéré perd du terrain face à l'inflation chaque année.
• Arrêter les versements quand les marchés baissent : c'est justement là qu'ils achètent le plus de parts.
• Oublier que les compléments doivent venir de quelque part : ne prévoyez d'ajouts annuels qu'avec un argent dont vous êtes sûr, comme une prime régulière.
• Ignorer l'inflation : vérifiez ce que la valeur finale permettra vraiment d'acheter avec le Calculateur d'Inflation.

Conseils pour tirer le meilleur d'un plan combiné

• Investissez les nouvelles rentrées d'argent en une fois plutôt que de les laisser s'accumuler sur un compte d'épargne.
• Augmentez les versements dès que vos revenus progressent, même d'un petit pourcentage.
• Adaptez chaque volet à l'horizon de l'objectif : fonds de croissance pour l'argent nécessaire dans de nombreuses années, options plus stables à l'approche de l'échéance.
• Faites le point une fois par an et rééquilibrez les deux volets pour garder la répartition souhaitée.
• Limitez les frais — les frais de gestion s'appliquent à tout ce qui est investi dans les deux volets, chaque année.