Calculez combien investir chaque mois, chaque année ou chaque semaine pour atteindre un montant cible à une date future, en euros futurs ou d’aujourd’hui.
Vous ne connaissez pas la valeur future ? Saisissez le montant en valeur d’aujourd’hui et activez l’option inflation ci-dessous.
Pour atteindre votre objectif en 10 ans
₹10,00,000
Par Mois
₹4,304
Par An
₹51,649
Par Semaine
₹993
Investissement Total
₹5,16,487
Gain de Richesse
₹4,83,513
Appuyez sur lecture ou faites glisser le curseur pour voir chaque versement entrer dans votre fonds et grimper, année après année, jusqu'à atteindre votre objectif.
Avant votre premier versement
₹0
Investi
₹0
Rendements
₹0
Reste
₹10,00,000
Votre objectif : ₹10,00,000 dans 10 ans. Pour y arriver, ₹4,304/mois passe de votre portefeuille au fonds. Appuyez sur lecture pour le voir grimper.
| Année | Investi | Rendement Estimé | Valeur Totale |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹51,649 | ₹3,483 | ₹55,132 |
| 2 | ₹1,03,297 | ₹13,959 | ₹1,17,256 |
| 3 | ₹1,54,946 | ₹32,313 | ₹1,87,259 |
| 4 | ₹2,06,595 | ₹59,546 | ₹2,66,140 |
| 5 | ₹2,58,243 | ₹96,783 | ₹3,55,026 |
| 6 | ₹3,09,892 | ₹1,45,292 | ₹4,55,184 |
| 7 | ₹3,61,541 | ₹2,06,504 | ₹5,68,045 |
| 8 | ₹4,13,189 | ₹2,82,030 | ₹6,95,219 |
| 9 | ₹4,64,838 | ₹3,73,684 | ₹8,38,522 |
| 10 | ₹5,16,487 | ₹4,83,513 | ₹10,00,000 |
La plupart des calculateurs d'investissement partent de ce que vous pouvez investir et montrent où cela pourrait mener. Un calculateur d'objectif fonctionne à l'envers : vous partez de ce que vous voulez — une somme d'argent à une date donnée — et il vous indique combien investir chaque mois ou chaque année pour y parvenir.
Cette inversion rend la planification concrète. Au lieu d'une vague intention d'épargner davantage, vous obtenez un chiffre clair à automatiser, lié à quelque chose qui compte pour vous, comme un logement, les études d'un enfant ou l'indépendance financière.
Comme l'objectif se situe généralement dans plusieurs années, le calculateur peut aussi tenir compte de l'inflation : saisissez le coût aux prix d'aujourd'hui, activez Ajuster pour l'Inflation, et il estime ce que coûtera probablement cet objectif au moment où vous en aurez besoin.
Le versement mensuel pour chaque 1 000 000 d’objectif à 12 % de rendement, versé en début de mois. La première colonne prend l’objectif comme montant futur ; les autres l’augmentent d’abord de l’inflation, comme « Ajuster à l’inflation » :
| Années | Sans inflation | Inflation 6 % | Inflation 8 % |
|---|---|---|---|
| 5 ans | 12 123 | 16 224 | 17 813 |
| 10 ans | 4 304 | 7 708 | 9 292 |
| 15 ans | 1 982 | 4 750 | 6 287 |
| 20 ans | 1 001 | 3 210 | 4 665 |
Pour un objectif dans 5 ans, vous versez vous-même environ 73 % de la somme ; dans 20 ans, environ un quart seulement, le rendement fait le reste.
Pour des frais étalés sur plusieurs années, le Plan d’épargne études est plus précis. Pour voir combien votre épargne actuelle réduit le versement, utilisez Versement programmé + investissement unique ; pour savoir ce que coûtera un projet plus tard, le Calculateur d’inflation.
Prenons un cas de base : une cible fixe atteinte en 15 ans grâce à des versements mensuels, avec un rendement supposé de 12 % par an et sans ajustement à l'inflation. La première ligne du tableau ci-dessous est ce cas de base ; chaque ligne suivante ne modifie qu'un paramètre, pour voir combien chaque levier fait varier l'investissement nécessaire. Chaque chiffre est calculé avec la même formule que ce calculateur.
| Scénario | Investissement nécessaire | Investi | Rendement Estimé | Valeur Totale |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,00,00,000 dans 15 ans · mensuel · 12 % (cas de base) | ₹19,819 | ₹35,67,352 | ₹64,32,648 | ₹1,00,00,000 |
| Même cible, 20 ans devant soi | ₹10,009 | ₹24,02,047 | ₹75,97,953 | ₹1,00,00,000 |
| Même cible, seulement 10 ans devant soi | ₹43,041 | ₹51,64,865 | ₹48,35,135 | ₹1,00,00,000 |
| Cas de base à 10 % au lieu de 12 % | ₹23,928 | ₹43,07,000 | ₹56,93,000 | ₹1,00,00,000 |
| ₹1,00,00,000 en valeur d'aujourd'hui, inflation de 6 % | ₹47,496 | ₹85,49,366 | ₹1,54,16,216 | ₹2,39,65,582 |
| Cas de base, en investissant une fois par an | ₹2,39,502 | ₹35,92,532 | ₹64,07,468 | ₹1,00,00,000 |
Dans le cas de base, les gains fournissent près des deux tiers de la cible — vous n'en apportez vous-même qu'environ un tiers.
Se donner 20 ans au lieu de 15 divise à peu près par deux le versement mensuel, tandis que ramener la durée à 10 ans le fait plus que doubler. Commencer tôt est la façon la moins chère d'atteindre n'importe quel objectif.
Supposer 10 % au lieu de 12 % augmente le versement mensuel nécessaire d'environ un cinquième : vérifiez que votre plan tient aussi avec un taux plus prudent.
Tenir compte d'une inflation de 6 % porte la cible future à environ 2,4 fois le montant d'aujourd'hui, et le versement mensuel augmente dans la même proportion. Oublier l'inflation est la façon la plus courante de rater un objectif.
Investir une fois par an demande un versement d'environ douze mensualités, avec un total investi légèrement plus élevé, car chaque somme annuelle ne capitalise qu'une fois par an et non chaque mois.
L'éloignement d'un objectif devrait décider où va l'argent, et donc le rendement que vous pouvez raisonnablement supposer.
| Critère | Objectif à court terme | Objectif à moyen terme | Objectif à long terme |
|---|---|---|---|
| Délai | Jusqu'à 3 ans environ | Environ 3 à 7 ans | 7 ans ou plus |
| Exemples | Réserve de sécurité, un appareil, des vacances | Une voiture, l'apport pour un logement | Études supérieures d'un enfant, retraite |
| Répartition adaptée | Dépôts et fonds obligataires peu volatils | Un équilibre obligations/actions, par exemple des fonds mixtes | Surtout des actions diversifiées, puis des actifs plus sûrs à l'approche de l'échéance |
| Rendement à supposer | Proche des taux de dépôt | Modéré | Plus élevé, mais restant prudent |
| Risque principal | L'inflation qui grignote des rendements faibles | Une baisse des marchés juste avant d'avoir besoin de l'argent | Arrêter ou réduire les versements en cours de route |
À mesure qu'un objectif à long terme approche, transférez progressivement son argent vers des actifs plus stables pour qu'une baisse tardive ne le compromette pas.
À 12 % de rendement, avec un versement en début de mois, chaque 1 000 000 d’objectif demande :
Pour un objectif proche, prenez un rendement plus faible : à 7 %, un objectif dans 5 ans demande environ 13 900 par mois et par million.
Elle augmente d’abord l’objectif. Pour un projet qui coûte 1 000 000 aujourd’hui, avec 6 % d’inflation et 12 % de rendement :
Plus l’objectif est lointain, plus l’inflation pèse : sur 20 ans, elle fait plus que tripler le versement.
Le calculateur résout à l'envers la formule standard de valeur future d'un versement programmé : au lieu de projeter ce que devient un versement fixe, il détermine le versement — mensuel ou annuel, capitalisé au taux de rendement attendu — nécessaire pour atteindre votre montant cible à la fin de la durée.
Lorsqu'elle est activée, votre montant cible est considéré comme la valeur d'aujourd'hui et projeté à sa valeur future à la fin de la durée à l'aide du taux d'inflation que vous avez défini, avant de calculer l'investissement nécessaire. Cela préserve le pouvoir d'achat réel de votre objectif plutôt que de le sous-estimer.
Seule la case correspondant à votre Fréquence d'Investissement sélectionnée est calculée directement à partir de la formule de capitalisation. Les deux autres sont de simples multiples ou fractions de ce montant (×12, ÷12, ÷52), affichés par commodité plutôt que calculés indépendamment.
Cela dépend de l'endroit où vous investissez — les fonds communs de placement en actions ont historiquement rapporté environ 10 à 14 % par an sur le long terme, tandis que les instruments de dette et les dépôts à terme rapportent généralement moins. Utilisez une estimation prudente si votre durée est courte ou si votre objectif est essentiel.
Non — il suppose que vous partez de zéro. Si vous avez déjà de l'épargne réservée à cet objectif, réduisez d'abord le Montant Cible de cette somme, afin que le calculateur ne résolve que pour le manque à gagner restant.
Tout objectif qui a un prix et une date : l'apport pour un logement, les études ou le mariage d'un enfant, une voiture, une année sabbatique, un fonds pour créer une entreprise ou un capital retraite. Planifiez chaque objectif séparément, avec sa propre durée et son propre rendement attendu, plutôt que de tout regrouper en un seul grand montant.
Vous disposez de quatre leviers : donner plus de temps à l'objectif, commencer plus bas et augmenter le montant chaque année, ajouter une somme unique tirée d'une épargne existante, ou réduire la cible. Testez-les un par un dans le calculateur pour trouver une combinaison réaliste. Supposer un rendement plus élevé juste pour faire baisser le chiffre n'est pas une vraie solution.
Utilisez le rythme auquel le coût de cet objectif précis risque d'augmenter. L'inflation générale a tourné autour de 5 à 6 % par an en Inde et plutôt de 2 à 3 % dans de nombreuses économies développées, mais des postes comme les études ou la santé augmentent souvent plus vite. En cas de doute, prenez une hypothèse plus haute pour les objectifs essentiels.
Généralement non. Les actions peuvent chuter fortement sur une seule année ; l'argent nécessaire dans les trois ans environ est donc mieux placé sur des dépôts ou des fonds obligataires peu volatils. Pour des objectifs à sept ans ou plus, le rendement plus élevé des actions sur longue période peut réduire nettement le montant à investir chaque mois.
Une fois par an, ou dès que vos revenus, le coût de l'objectif ou sa date changent. À chaque révision, retirez de la cible ce que vous avez déjà constitué, saisissez les années restantes et recalculez — puis ajustez votre versement si vous êtes en retard ou en avance.
Le Calculateur d'Objectif résout à l'envers la formule standard de valeur future d'un versement programmé : au lieu de projeter ce que devient un versement périodique fixe, il détermine le versement nécessaire pour atteindre votre montant cible.
Si l'option Ajuster pour l'Inflation est activée, votre montant cible est d'abord projeté depuis sa valeur d'aujourd'hui vers sa valeur future à la fin de la durée à l'aide de votre taux d'inflation attendu, afin que le capital recherché reflète ce que votre objectif coûtera réellement à ce moment-là.
Valeur future de la cible
Cible(future) = Cible(aujourd'hui) × (1 + Inflation)^Durée
Versement mensuel nécessaire
Cible(future) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), résolu pour P — i = taux mensuel, n = nombre de mois
Versement annuel nécessaire
Cible(future) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), résolu pour P — i = taux annuel, n = nombre d'années
Les calculateurs et guides de SIPCafe sont fournis à des fins éducatives et de planification uniquement et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique. Les résultats sont des estimations fondées sur les hypothèses que vous saisissez ; les rendements réels varient et ne sont pas garantis. Envisagez de consulter un conseiller financier qualifié avant toute décision d'investissement. SIPCafe n'est pas un conseiller en investissement enregistré et ne recommande aucun titre, fonds ou plan en particulier. Tout investissement comporte un risque de marché ; lisez attentivement les documents officiels du fonds ou du plan avant d'investir.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.