برآورد کنید سرمایه‌گذاری منظم ماهانه یا سالانه چقدر می‌شود، با افزایش سالانه اختیاری، و ارزش آن به پول امروز.
سرمایه‌گذاری‌شده
₹12,00,000
سود
₹11,23,391
ارزش کل
₹23,23,391
جمع کل
₹23,23,391
دکمه پخش را بزنید یا نوار لغزنده را بکشید تا ببینید هر قسط سال به سال از کیف پول شما به صندوق می‌رود و رشد می‌کند.
پیش از اولین قسط
₹0
سرمایه‌گذاری‌شده
₹0
بازده
₹0
قسط ماهانه
₹10,000
سرمایه‌گذاری دوره‌ای شما آماده است: هر ماه ₹10,000 از کیف پول شما به صندوق می‌رود. پخش را بزنید تا رشدش را ببینید.
| سال | سرمایه‌گذاری‌شده | سود تخمینی | ارزش کل |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
طرح سرمایه‌گذاری منظم (که در هند SIP نامیده می‌شود) روشی است برای سرمایه‌گذاری مبلغی ثابت در فواصل منظم — معمولاً هر ماه — در صندوق سرمایه‌گذاری مشترک، صندوق شاخصی یا ابزار جمعی مشابه. به‌جای جست‌وجوی لحظه‌ای بی‌نقص برای سرمایه‌گذاری یک مبلغ بزرگ، به مبلغی کوچک و تکرارپذیر متعهد می‌شوید و بخش سنگین کار را به زمان می‌سپارید.
هر قسط، واحدهای صندوق را به قیمت همان روز می‌خرد. وقتی بازار پایین است، همان مبلغ واحدهای بیشتری می‌خرد و وقتی بالاست، واحدهای کمتری. در طول سال‌ها این کار میانگین قیمت خرید شما را هموار می‌کند؛ اثری که به میانگین‌گیری هزینه (dollar-cost averaging) معروف است.
موتور اصلی سرمایه‌گذاری منظم، بازده مرکب است: سودی که در یک سال به دست می‌آید، سال بعد خودش سود تازه می‌سازد. هرچه پول مدت طولانی‌تری سرمایه‌گذاری بماند، سهم بیشتری از اندوخته نهایی شما از رشد می‌آید، نه از آورده‌های خودتان.
قسط ماهانه‌ای که به هر ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ از هدف می‌رسد، در ابتدای هر ماه و بدون افزایش. هدفتان را بر یک میلیون تقسیم و در عدد مدت و بازده خود ضرب کنید:
| مدت | بازده ۱۰٪ | بازده ۱۲٪ | بازده ۱۴٪ |
|---|---|---|---|
| ۱۰ سال | ۴٬۸۴۱ | ۴٬۳۰۴ | ۳٬۸۱۵ |
| ۱۵ سال | ۲٬۳۹۳ | ۱٬۹۸۲ | ۱٬۶۳۲ |
| ۲۰ سال | ۱٬۳۰۶ | ۱٬۰۰۱ | ۷۶۰ |
| ۲۵ سال | ۷۴۷ | ۵۲۷ | ۳۶۷ |
افزایش سالانه ۱۰٪ اجازه می‌دهد بسیار کمتر شروع کنید: با بازده ۱۲٪ حدود ۱٬۱۵۲ برای هر میلیون در ۱۵ سال و ۵۰۳ در ۲۰ سال، یعنی حدود ۴۰٪ و ۵۰٪ کمتر از قسط ثابت.
برای هدفی با تاریخ مشخص، ماشین‌حساب هدف مستقیم حساب می‌کند. اگر پس‌اندازی برای سرمایه‌گذاری دارید، ماشین‌حساب سرمایه‌گذاری منظم + یکجا نشان می‌دهد قسط چقدر کمتر می‌شود، و ماشین‌حساب هزینه تأخیر هزینه چند سال دیرتر شروع کردن را نشان می‌دهد.
یک حالت پایه را در نظر بگیرید: سرمایه‌گذاری مبلغی ثابت در هر ماه به مدت ۱۵ سال با بازده فرضی ۱۲ درصد در سال. ردیف اول جدول زیر همین حالت پایه است و هر ردیف بعدی فقط یک عامل را تغییر می‌دهد تا ببینید کدام اهرم بیشترین اثر را دارد. همه ارقام با همان فرمولی محاسبه شده‌اند که این ماشین‌حساب به کار می‌برد.
| سناریو | سرمایه‌گذاری‌شده | سود تخمینی | ارزش کل |
|---|---|---|---|
| ماهانه ₹10,000 · ۱۲٪ · ۱۵ سال (حالت پایه) | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| حالت پایه با افزایش سالانه ۱۰٪ | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| حالت پایه، ادامه‌یافته تا ۲۰ سال | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| حالت پایه با ۱۰٪ به‌جای ۱۲٪ | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| سالی یک بار ₹1,20,000 · ۱۲٪ · ۱۵ سال | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
پنج سال بیشتر ماندن در سرمایه‌گذاری، ارزش نهایی را تقریباً دو برابر می‌کند، در حالی که فقط یک‌سوم پول بیشتری می‌گذارید — زمان قوی‌ترین اهرم جدول است.
افزایش سالانه ۱۰ درصدی ارزش نهایی را حدود ۷۰ درصد بالا می‌برد، اما مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده را هم بیش از دو برابر می‌کند؛ پس علاوه بر جمع کل، به ستون بازده هم نگاه کنید.
کسب ۱۰ درصد به‌جای ۱۲ درصد، ارزش نهایی را حدود یک‌ششم کاهش می‌دهد — دلیلی خوب برای برنامه‌ریزی با نرخی محتاطانه.
سرمایه‌گذاری همان مجموع سالانه در یک قسط سالانه، به نتیجه‌ای کمی پایین‌تر می‌رسد، چون بازده به‌جای هر ماه، سالی یک بار مرکب می‌شود.
هر دو مسیر می‌توانند به یک هدف برسند. انتخاب مناسب‌تر عمدتاً به نحوه دریافت پولتان و میزان راحتی شما با ریسک زمان‌بندی بستگی دارد.
| جنبه | سرمایه‌گذاری منظم | سرمایه‌گذاری یکجا |
|---|---|---|
| مناسب‌تر برای | درآمد منظم مانند حقوق ماهانه | مبلغی بزرگ که همین حالا در دسترس است — پاداش، پول حاصل از فروش یا ارث |
| ریسک زمان‌بندی | کم — خریدها در تاریخ‌های زیادی پخش می‌شوند | بیشتر — کل مبلغ با یک قیمت وارد می‌شود |
| در بازاری با رشد پیوسته | رشد کمتر، چون اقساط بعدی مدت کوتاه‌تری سرمایه‌گذاری می‌شوند | رشد بیشتر، چون همه پول از روز اول مرکب می‌شود |
| انضباط | پس‌انداز را خودکار می‌کند و پایبندی به آن آسان است | به کل مبلغ از ابتدا و جسارت سرمایه‌گذاری یکجای آن نیاز دارد |
| حداقل مبلغ شروع | با مبلغ کم هم می‌توان شروع کرد | معمولاً به مبلغ قابل‌توجهی نیاز دارد |
بسیاری از سرمایه‌گذاران هر دو را ترکیب می‌کنند: سرمایه‌گذاری یکجا هر وقت پولی غیرمنتظره می‌رسد، به‌علاوه سرمایه‌گذاری منظم و مستمر از درآمد ماهانه. ماشین‌حساب سرمایه‌گذاری منظم + یکجا دقیقاً همین حالت را شبیه‌سازی می‌کند.
با بازده ۱۲٪ و سرمایه‌گذاری مبلغ ثابت در ابتدای هر ماه:
با افزایش سالانه ۱۰٪ می‌توانید کمتر شروع کنید: حدود ۱٬۱۵۰ در ماه برای ۱۵ سال.
خیلی، چون قسط‌های بزرگ‌تر هم سود مرکب می‌گیرند. ماهانه ۱٬۰۰۰ به مدت ۱۵ سال با بازده ۱۲٪:
در ۲۰ سال فاصله بیشتر می‌شود: افزایش ۱۰٪ ارزش نهایی را تقریباً دو برابر می‌کند.
طرح سرمایه‌گذاری منظم به شما امکان می‌دهد مبلغی ثابت را در فواصل زمانی منظم — معمولاً ماهانه — در یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک سرمایه‌گذاری کنید، به‌جای آنکه مبلغ بزرگی را یکجا سرمایه‌گذاری کنید. این روش نظم مالی ایجاد می‌کند و هزینه خرید شما را در نوسانات صعودی و نزولی بازار میانگین‌گیری می‌کند.
فرض بر این است که هر مشارکت ماهانه از روز سرمایه‌گذاری تا پایان دوره، با نرخ بازده سالانه مورد انتظار شما (که به نرخ ماهانه تبدیل شده) به‌صورت مرکب رشد می‌کند. جمع ارزش مرکب‌شده هر مشارکت، ارزش آینده را به‌دست می‌دهد — برای فرمول دقیق به بخش «نحوه محاسبه اعداد» در پایین مراجعه کنید.
سرمایه‌گذاری منظم فزاینده مشارکت ماهانه شما را در ابتدای هر سال به‌طور خودکار به میزان درصدی ثابت افزایش می‌دهد، تا سرمایه‌گذاری شما هم‌گام با درآمدتان رشد کند، به‌جای آنکه در طول دوره ثابت بماند.
خیر. این تخمین فرض می‌کند نرخ بازده سالانه در کل دوره ثابت است، در حالی که بازارهای واقعی هرگز چنین چیزی ارائه نمی‌دهند — بازده واقعی سال به سال نوسان می‌کند. نتیجه را یک تخمین برنامه‌ریزی در نظر بگیرید، نه یک تضمین.
خیر. این پیش‌بینی رشد ناخالص را پیش از کسر مالیات بر عایدی سرمایه، نسبت هزینه صندوق و هرگونه کارمزد خروج نشان می‌دهد. بازده خالص واقعی شما پس از احتساب این موارد کمتر خواهد بود.
یک عدد درست واحد وجود ندارد. بسیاری از برنامه‌ریزان برای صندوق‌های سهامی متنوع در بلندمدت سالانه ۱۰ تا ۱۲ درصد، برای صندوق‌های مختلط حدود ۷ تا ۹ درصد و برای صندوق‌های درآمد ثابت کمتر از آن را در نظر می‌گیرند. بازده گذشته تضمینی برای آینده نیست؛ پس نرخی محتاطانه‌تر را هم امتحان کنید و مطمئن شوید برنامه‌تان همچنان جواب می‌دهد.
معمولاً بله. بیشتر شرکت‌های مدیریت صندوق و پلتفرم‌ها اجازه می‌دهند هر زمان سرمایه‌گذاری منظم را موقتاً متوقف، لغو، زیاد یا کم کنید و معمولاً برای خود طرح جریمه‌ای ندارند. واحدهایی که از قبل دارید سرمایه‌گذاری‌شده باقی می‌مانند؛ فروش آن‌ها بسته به صندوق و مدت نگهداری ممکن است کارمزد ابطال یا مالیات داشته باشد.
با مجموع سالانه یکسان، سرمایه‌گذاری ماهانه خریدها را در دوازده تاریخ پخش می‌کند و دفعات بیشتری مرکب می‌شود، بنابراین معمولاً کمی جلوتر تمام می‌شود. با این حال، سرمایه‌گذاری سالانه برای کسانی که سالی یک بار درآمد دارند همچنان مناسب است. با کلید انتخاب دوره، این دو را مقایسه کنید.
در بلندمدت، اینکه کدام روز ماه را انتخاب کنید تأثیر بسیار کمی بر بازده دارد. مفیدتر این است که تاریخی کمی پس از واریز حقوق انتخاب کنید تا برداشت هیچ‌وقت ناموفق نشود.
از اهدافتان به عقب محاسبه کنید: مبلغ لازم و زمان آن را مشخص کنید، سپس با ماشین‌حساب هدف قسط ماهانه لازم را بیابید. یک قاعده سرانگشتی رایج این است که دست‌کم ۱۵ تا ۲۰ درصد درآمد خالص را برای همه اهداف سرمایه‌گذاری کنید — اما بودجه و صندوق اضطراری در اولویت‌اند.
این ماشین‌حساب یک سرمایه‌گذاری منظم ماهانه را شبیه‌سازی می‌کند که در آن هر مشارکت در ابتدای ماه سرمایه‌گذاری می‌شود («مستمری پیش‌پرداخت»)، و ماهانه با نرخ بازده سالانه مورد انتظار شما رشد مرکب می‌یابد.
بدون افزایش پلکانی، این شبیه‌سازی به فرمول استاندارد بسته ارزش آینده سرمایه‌گذاری منظم تقلیل می‌یابد:
ارزش آینده (بدون افزایش پلکانی)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
ماشین‌حساب‌ها و راهنماهای SIPCafe فقط برای آموزش و برنامه‌ریزی هستند و مشاوره سرمایه‌گذاری، مالیاتی یا حقوقی محسوب نمی‌شوند. نتایج برآوردهایی بر پایه فرض‌هایی است که وارد می‌کنید؛ بازده واقعی متفاوت است و تضمینی ندارد. پیش از هر تصمیم سرمایه‌گذاری، مشورت با یک مشاور مالی واجد شرایط را در نظر بگیرید. SIPCafe مشاور سرمایه‌گذاری ثبت‌شده نیست و هیچ اوراق بهادار، صندوق یا طرح مشخصی را توصیه نمی‌کند. هر سرمایه‌گذاری با ریسک بازار همراه است؛ پیش از سرمایه‌گذاری، اسناد رسمی صندوق یا طرح را با دقت بخوانید.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.