محاسبهگر قسط وام با بازپرداخت زودهنگام
پرداختهای جزئی را به وام خود اضافه کنید و ببینید چقدر در سود صرفهجویی میکنید و چقدر زودتر از بدهی رها میشوید.
قسط وام
$21,696
مجموع سود قابل پرداخت
$2,043,939
مجموع پرداختی
$4,543,939
جمع کل
$4,543,939
برای هر تناوب یک مبلغ و تاریخ اولین پرداخت وارد کنید. برای نادیده گرفتن، آن را 0 بگذارید — میتوانید هر تعداد را با هم ترکیب کنید.
با و بدون پیشپرداخت
همان وام، نرخ، مدت و تاریخ شروع — یک بار طبق برنامه و یک بار با پرداختهای جزئی شما.
سود صرفهجوییشده
$663,000
وام زودتر تمام میشود به اندازه
۳ سال ۳ ماه
آخرین قسط
خرداد ۱۴۲۲
| شاخص | بدون پیشپرداخت | با پیشپرداخت | تفاوت |
|---|---|---|---|
| قسط ماهانه | $21,696 | $21,696 | $0 |
| کل سود | $2,706,939 | $2,043,939 | -$663,000 |
| کل پیشپرداخت | $0 | $200,000 | +$200,000 |
| کل مبلغ پرداختی | $5,206,939 | $4,543,939 | -$663,000 |
| مدت | ۲۰ سال | ۱۶ سال ۹ ماه | -۳ سال ۳ ماه |
| تاریخ آخرین قسط | شهریور ۱۴۲۵ | خرداد ۱۴۲۲ | — |
ماشین زمان قسط وام
پخش را بزنید یا نوار لغزنده را بکشید تا ببینید هر قسط، سال به سال، چگونه بین اصل مبلغ که وام را کم میکند و سودی که به وامدهنده میرسد تقسیم میشود.
روز پرداخت وام
$2,500,000
باقیمانده بدهی
اصل پرداختشده
$0
سود پرداختشده
$0
کل پرداختی
$0
شما $2,500,000 با سود ۸٫۵٪ برای ۱۶ سال ۹ ماه وام میگیرید. هر ماه $21,696/ماه از کیف پول شما خارج میشود: سود مانده بدهی به وامدهنده میرسد و بقیه وام را کم میکند. قسطهای اول بیشتر سود هستند. پخش را بزنید تا ادامه را ببینید.
جدول استهلاک
روی یک ردیف جدول یا یک ستون از نمودار کلیک کنید تا ماشین زمان به آن سال برود.
اصل مبلغ، سود و مانده
جدول پرداختها
| دوره | اصل مبلغ | سود | پیشپرداخت | مجموع پرداختی | مانده | درصد وام بازپرداختشده تاکنون |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ۱۴۰۵ | $49,755 | $210,591 | $0 | $260,346 | $2,450,244 | 2.0% |
| ۱۴۰۶ | $70,300 | $190,045 | $200,000 | $460,345 | $2,179,943 | 12.8% |
| ۱۴۰۷ | $78,046 | $182,300 | $0 | $260,346 | $2,101,898 | 15.9% |
| ۱۴۰۸ | $84,946 | $175,404 | $0 | $260,350 | $2,016,953 | 19.3% |
| ۱۴۰۹ | $92,452 | $167,894 | $0 | $260,346 | $1,924,501 | 23.0% |
| ۱۴۱۰ | $100,625 | $159,721 | $0 | $260,346 | $1,823,876 | 27.0% |
| ۱۴۱۱ | $109,518 | $150,828 | $0 | $260,346 | $1,714,357 | 31.4% |
| ۱۴۱۲ | $119,199 | $141,148 | $0 | $260,347 | $1,595,158 | 36.2% |
| ۱۴۱۳ | $129,735 | $130,611 | $0 | $260,346 | $1,465,422 | 41.4% |
| ۱۴۱۴ | $141,205 | $119,146 | $0 | $260,351 | $1,324,219 | 47.0% |
| ۱۴۱۵ | $153,682 | $106,662 | $0 | $260,344 | $1,170,535 | 53.2% |
| ۱۴۱۶ | $167,267 | $93,077 | $0 | $260,344 | $1,003,267 | 59.9% |
| ۱۴۱۷ | $182,053 | $78,294 | $0 | $260,347 | $821,213 | 67.2% |
| ۱۴۱۸ | $198,145 | $62,203 | $0 | $260,348 | $623,068 | 75.1% |
| ۱۴۱۹ | $215,660 | $44,688 | $0 | $260,348 | $407,409 | 83.7% |
| ۱۴۲۰ | $234,718 | $25,624 | $0 | $260,342 | $172,687 | 93.1% |
| ۱۴۲۱ | $172,686 | $5,701 | $0 | $178,387 | $0 | 100.0% |
پرسشهای متداول
1پیشپرداخت یا پرداخت جزئی وام چیست؟
پیشپرداخت (یا پرداخت جزئی) هر مبلغی است که بیش از قسط معمول به وام خود میپردازید. تمام آن صرف کاهش اصل باقیمانده میشود، بنابراین از ماه بعد سود بر مانده کمتری محاسبه میشود.
2پس از پیشپرداخت، مدت را کم کنم یا قسط را؟
کاهش مدت قسط را ثابت نگه میدارد و وام را زودتر تسویه میکند که بیشترین صرفهجویی در سود را دارد. کاهش قسط تاریخ پایان اصلی را حفظ میکند ولی پرداخت ماهانه را کم میکند؛ به نقدینگی کمک میکند اما صرفهجویی کمتری دارد. بیشتر وامدهندگان اجازه انتخاب میدهند؛ این محاسبهگر هر دو را نشان میدهد.
3آیا میتوانم تناوبهای مختلف پیشپرداخت را با هم ترکیب کنم؟
بله. میتوانید یک مبلغ یکباره را همراه با پیشپرداختهای ماهانه، سهماهه، ششماهه، سالانه، دوساله و سهساله وارد کنید که هر کدام مبلغ و تاریخ شروع خود را دارد. اگر دو پرداخت در یک ماه بیفتند، با هم جمع میشوند.
4پیشپرداخت چه زمانی سود مرا کم میکند؟
پیشپرداخت همراه با اولین قسطی اعمال میشود که در تاریخ آن یا پس از آن سررسید میشود. از ماه بعد سود بر مانده کمتر محاسبه میشود. هرچه زودتر پیشپرداخت کنید بیشتر صرفهجویی میکنید، چون اقساط اولیه عمدتاً سود هستند.
5آیا برای بازپرداخت زودهنگام وام هزینهای وجود دارد؟
به وام و وامدهنده بستگی دارد. در هند، RBI جریمه پیشپرداخت را برای وامهای مسکن با نرخ شناور اشخاص حقیقی مجاز نمیداند، اما وامهای با نرخ ثابت و برخی وامهای دیگر ممکن است هزینه داشته باشند. این محاسبهگر هیچ کارمزد پیشپرداختی را در نظر نمیگیرد — قرارداد وام خود را بررسی کنید.
6آیا این محاسبهگر برای وامهای با سود ثابت بر اصل اولیه کار میکند؟
خیر. پیشپرداخت فقط در وامهای با مانده کاهشی سود را کم میکند، که سود بر مانده باقیمانده محاسبه میشود — تقریباً همه وامهای مسکن اینگونهاند. در وام با سود ثابت، سود بر مبلغ اولیه ثابت است؛ برای آنها از محاسبهگر معمولی قسط استفاده کنید.
نحوه محاسبه اعداد
قسط معمول با فرمول استاندارد مانده کاهشی محاسبه میشود. هر ماه سود بر مانده باقیمانده محاسبه میشود و بقیه قسط اصل وام را بازپرداخت میکند.
سپس هر پیشپرداختی که در آن ماه سررسید میشود، پس از قسط آن ماه مستقیماً از اصل کم میشود. پیشپرداخت در اولین سررسید قسط در تاریخ آن یا پس از آن اعمال میشود و پیشپرداختهای دورهای از آنجا هر 1، 3، 6، 12، 24 یا 36 ماه تا تسویه وام تکرار میشوند.
اگر پیشپرداخت مدت را کاهش دهد، قسط ثابت میماند و وام فقط زودتر تمام میشود. اگر قسط را کاهش دهد، قسط با همان فرمول دوباره محاسبه میشود تا مانده جدید در ماههای باقیمانده مدت اصلی بازپرداخت شود.
قسط
EMI = P × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)
هر ماه
مانده = مانده − (EMI − مانده × i) − پیشپرداخت
سود صرفهجوییشده
سود صرفهجوییشده = سود بدون پیشپرداخت − سود با پیشپرداخت
- P = مبلغ وام (یا در حالت کاهش قسط، مانده پس از پیشپرداخت)، i = نرخ سود سالانه ÷ 12، n = ماههای باقیمانده.
- پیشپرداخت هرگز از مانده بدهی بیشتر نمیشود، بنابراین آخرین آن ممکن است کمتر از مبلغ واردشده باشد.
- آخرین قسط طوری تنظیم میشود که مانده دقیقاً به صفر برسد.
- کارمزدها، جریمههای پیشپرداخت و تغییرات نرخ سود در نظر گرفته نشدهاند.
- همه ارقام فقط هنگام نمایش گرد میشوند، نه در میانه محاسبه.