Question 1

استراتژی بازنشستگی دو سبدی چیست؟

Accepted Answer

پول بازنشستگی را به دو بخش تقسیم می‌کند. سبد امن هزینه چند سال آینده را در سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک نگه می‌دارد و هر ماه از آن برداشت می‌کنید. سبد رشد باقی پول را در سرمایه‌گذاری‌های پربازده‌تر نگه می‌دارد. هر چند سال یک بار، پول از سبد رشد برای پر کردن سبد امن منتقل می‌شود.

Question 2

چرا دو سبد به جای یکی؟

Accepted Answer

چون پولی که به‌زودی لازم دارید امن است، سقوط بازار شما را مجبور نمی‌کند سرمایه‌گذاری‌های رشدی را با زیان بفروشید تا قبض‌ها را بپردازید. سبد رشد تا شارژ بعدی چند سال فرصت بهبود دارد، در حالی که سبد امن همچنان هزینه‌ها را می‌پردازد.

Question 3

سبد امن باید هزینه چند سال را نگه دارد؟

Accepted Answer

معمولاً ۳ تا ۵ سال. سال‌های کمتر پول بیشتری را در حال رشد نگه می‌دارد اما زمان کمتری برای عبور از بازار بد می‌دهد. سال‌های بیشتر آرامش بیشتری دارد اما بازده کلی کمتر است. مقادیر مختلف را امتحان کنید و تغییر مانده نهایی را ببینید.

Question 4

اگر سبد امن بیش از نیاز سود کند چه می‌شود؟

Accepted Answer

در هر شارژ، سبد امن دقیقاً به اندازه هزینه چند سال آینده تنظیم می‌شود. اگر سود آن را بیشتر کرده باشد، مازاد به سبد رشد بازمی‌گردد تا بازده بیشتری کسب کند.

Question 5

سن کسری یعنی چه؟

Accepted Answer

سنی است که دو سبد با هم دیگر نمی‌توانند کل هزینه ماهانه شما را بپردازند. ماشین‌حساب همچنین سرمایه لازم برای جلوگیری از آن و بالاترین هزینه ماهانه‌ای را که سرمایه فعلی شما تحمل می‌کند نشان می‌دهد.

Question 6

آیا بازده‌های این ماشین‌حساب تضمینی است؟

Accepted Answer

خیر. برای سادگی، ماشین‌حساب برای هر سبد بازده سالانه ثابتی در نظر می‌گیرد. بازده واقعی بالا و پایین می‌رود، به‌ویژه در سبد رشد — و دقیقاً به همین دلیل سبد امن وجود دارد. نتایج را راهنمای برنامه‌ریزی بدانید، نه وعده.

Question 7

استراتژی دو سبد در برابر سه سبد: تفاوت چیست؟

Accepted Answer

استراتژی سه سبد یک سبد میانی بین دو سبد اضافه می‌کند، مثلاً هزینه‌های سال‌های ۴ تا ۱۰ در سرمایه‌گذاری‌های با ریسک متوسط مانند صندوق‌های مختلط یا درآمد ثابت. این سبد، سبد امن را دوباره پر می‌کند و سبد رشد مدت طولانی‌تری سرمایه‌گذاری‌شده می‌ماند. استراتژی دو سبد ساده‌تر است، انتقال‌های کمتری برای پیگیری دارد و زمانی خوب عمل می‌کند که سبد امن یک افت معمول بازار را پوشش دهد. ماشین‌حساب استراتژی سه سبد به‌زودی در SIPCafe ارائه می‌شود.

Question 8

استراتژی سبدی چه تفاوتی با برداشت منظم معمولی (SWP) دارد؟

Accepted Answer

برداشت منظم معمولی (SWP) هر ماه بخشی از یک سبد سرمایه‌گذاری را می‌فروشد، هر وضعیتی که بازار داشته باشد؛ بنابراین در سقوط بازار، سرمایه‌گذاری‌های رشد را به قیمت پایین می‌فروشید. در استراتژی سبدی، هزینه‌های ماهانه از سبد امن پرداخت می‌شود و فقط در زمان‌های برنامه‌ریزی‌شده برای پر کردن دوباره، از سبد رشد برداشت می‌شود. برای مقایسه، ماشین‌حساب برداشت منظم SIPCafe را با همین سرمایه امتحان کنید.

سن	هزینه ماهانه	برداشت (سال)	سبد امن	انتقال به امن	سبد رشد	مجموع
40	$50,000	$600,000	$5,750,205	—	$10,141,425	$15,891,630
41	$53,000	$636,000	$5,447,811	—	$11,427,612	$16,875,423
42	$56,180	$674,160	$5,087,343	—	$12,876,919	$17,964,262
43	$59,551	$714,610	$4,662,854	—	$14,510,035	$19,172,889
44	$63,124	$757,486	$4,167,887	—	$16,350,270	$20,518,157
45	$66,911	$802,935	$3,595,438	—	$18,423,894	$22,019,332
46	$70,926	$851,111	$2,937,911	—	$20,760,505	$23,698,415
47	$75,182	$902,178	$2,187,071	—	$23,393,456	$25,580,528
48	$79,692	$956,309	$1,333,999	—	$26,360,332	$27,694,331
49	$84,474	$1,013,687	$369,034	—	$29,703,482	$30,072,516
50شارژ	$89,542	$1,074,509	$10,297,741	$10,376,053	$21,778,631	$32,076,372
51	$94,915	$1,138,979	$9,756,200	—	$24,540,707	$34,296,907
52	$100,610	$1,207,318	$9,110,657	—	$27,653,083	$36,763,740
53	$106,646	$1,279,757	$8,350,461	—	$31,160,186	$39,510,647
54	$113,045	$1,356,542	$7,464,051	—	$35,112,077	$42,576,128
55	$119,828	$1,437,935	$6,438,882	—	$39,565,167	$46,004,049
56	$127,018	$1,524,211	$5,261,351	—	$44,583,021	$49,844,372
57	$134,639	$1,615,664	$3,916,712	—	$50,237,264	$54,153,976
58	$142,717	$1,712,603	$2,388,989	—	$56,608,606	$58,997,596
59	$151,280	$1,815,360	$660,883	—	$63,787,995	$64,448,878
60شارژ	$160,357	$1,924,281	$18,441,686	$18,581,930	$50,939,325	$69,381,011
61	$169,978	$2,039,738	$17,471,868	—	$57,399,707	$74,871,575
62	$180,177	$2,162,122	$16,315,799	—	$64,679,426	$80,995,225
63	$190,987	$2,291,850	$14,954,404	—	$72,882,396	$87,836,801
64	$202,447	$2,429,361	$13,366,978	—	$82,125,708	$95,492,687
65	$214,594	$2,575,122	$11,531,057	—	$92,541,304	$104,072,361
66	$227,469	$2,729,630	$9,422,277	—	$104,277,858	$113,700,135
67	$241,117	$2,893,408	$7,014,234	—	$117,502,900	$124,517,134
68	$255,584	$3,067,012	$4,278,316	—	$132,405,209	$136,683,525
69	$270,919	$3,251,033	$1,183,540	—	$149,197,503	$150,381,044
70شارژ	$287,175	$3,446,095	$33,026,251	$33,277,407	$130,621,667	$163,647,917
71	$304,405	$3,652,860	$31,289,455	—	$147,187,763	$178,477,219
72	$322,669	$3,872,032	$29,219,111	—	$165,854,856	$195,073,967
73	$342,029	$4,104,354	$26,781,060	—	$186,889,403	$213,670,464
74	$362,551	$4,350,615	$23,938,223	—	$210,591,657	$234,529,880
75	$384,304	$4,611,652	$20,650,367	—	$237,299,951	$257,950,317
76	$407,363	$4,888,351	$16,873,864	—	$267,395,524	$284,269,388
77	$431,804	$5,181,652	$12,561,425	—	$301,307,969	$313,869,394
78	$457,713	$5,492,551	$7,661,813	—	$339,521,362	$347,183,174
79	$485,175	$5,822,104	$2,119,541	—	$382,581,168	$384,700,709
80شارژ	$514,286	$6,171,431	$59,144,985	$59,594,767	$363,949,162	$423,094,147
81	$545,143	$6,541,717	$56,034,649	—	$410,107,025	$466,141,674
82	$577,852	$6,934,220	$52,326,978	—	$462,118,861	$514,445,839
83	$612,523	$7,350,273	$47,960,800	—	$520,727,099	$568,687,900
84	$649,274	$7,791,289	$42,869,711	—	$586,768,329	$629,638,040
85	$688,231	$8,258,766	$36,981,661	—	$661,185,241	$698,166,902
86	$729,524	$8,754,292	$30,218,520	—	$745,040,079	$775,258,599
87	$773,296	$9,279,550	$22,495,598	—	$839,529,809	$862,025,407
88	$819,694	$9,836,323	$13,721,139	—	$946,003,202	$959,724,342
89	$868,875	$10,426,502	$3,795,775	—	$1,065,980,087	$1,069,775,862

ماشین‌حساب استراتژی بازنشستگی دو سبدی

برنامه بازنشستگی شما

دو سبد شما

ماشین زمان سبدها

پیش‌بینی سال به سال

پرسش‌های متداول