محاسبه کنید برای رسیدن به یک مبلغ هدف تا تاریخی در آینده، هر ماه، سال یا هفته چقدر باید سرمایه‌گذاری کنید، به پول آینده یا پول امروز.
از ارزش آینده مطمئن نیستید؟ مبلغ را به ارزش امروز وارد کنید و گزینه تورم را در پایین فعال کنید.
برای رسیدن به هدف خود طی 10 سال
₹10,00,000
در ماه
₹4,304
در سال
₹51,649
در هفته
₹993
مجموع سرمایه‌گذاری
₹5,16,487
سود به‌دست‌آمده
₹4,83,513
پخش را بزنید یا نوار لغزنده را بکشید تا ببینید هر قسط وارد صندوق می‌شود و سال به سال بالا می‌رود تا به هدف شما برسد.
پیش از اولین قسط
₹0
سرمایه‌گذاری‌شده
₹0
بازده
₹0
باقی‌مانده
₹10,00,000
هدف شما: ₹10,00,000 در 10 سال. برای رسیدن به آن، ₹4,304/ماه از کیف پول شما به صندوق می‌رود. پخش را بزنید تا بالا رفتنش را ببینید.
| سال | سرمایه‌گذاری‌شده | سود تخمینی | ارزش کل |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹51,649 | ₹3,483 | ₹55,132 |
| 2 | ₹1,03,297 | ₹13,959 | ₹1,17,256 |
| 3 | ₹1,54,946 | ₹32,313 | ₹1,87,259 |
| 4 | ₹2,06,595 | ₹59,546 | ₹2,66,140 |
| 5 | ₹2,58,243 | ₹96,783 | ₹3,55,026 |
| 6 | ₹3,09,892 | ₹1,45,292 | ₹4,55,184 |
| 7 | ₹3,61,541 | ₹2,06,504 | ₹5,68,045 |
| 8 | ₹4,13,189 | ₹2,82,030 | ₹6,95,219 |
| 9 | ₹4,64,838 | ₹3,73,684 | ₹8,38,522 |
| 10 | ₹5,16,487 | ₹4,83,513 | ₹10,00,000 |
بیشتر ماشین‌حساب‌های سرمایه‌گذاری از مبلغی که می‌توانید سرمایه‌گذاری کنید شروع می‌کنند و نشان می‌دهند به کجا می‌رسد. ماشین‌حساب هدف برعکس کار می‌کند: از چیزی که می‌خواهید شروع می‌کنید — مبلغی مشخص تا سالی مشخص — و به شما می‌گوید هر ماه یا هر سال چقدر باید سرمایه‌گذاری کنید تا به آن برسید.
این وارونگی، برنامه‌ریزی را ملموس می‌کند. به‌جای نیتی مبهم برای پس‌انداز بیشتر، یک عدد روشن به دست می‌آورید که می‌توانید خودکارش کنید و به چیزی گره خورده که واقعاً برایتان مهم است، مانند خانه، تحصیل فرزند یا استقلال مالی.
چون هدف معمولاً چند سال دیگر است، ماشین‌حساب می‌تواند تورم را هم در نظر بگیرد: هزینه را به قیمت امروز وارد کنید، «تعدیل با تورم» را فعال کنید تا برآورد کند این هدف در زمانی که به آن نیاز دارید احتمالاً چقدر هزینه خواهد داشت.
قسط ماهانه برای هر ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ از هدف با بازده ۱۲٪، در ابتدای هر ماه. ستون اول هدف را مبلغی در آینده می‌گیرد؛ ستون‌های دیگر ابتدا آن را با تورم بزرگ می‌کنند، همان کاری که «تعدیل با تورم» انجام می‌دهد:
| سال | بدون تورم | تورم ۶٪ | تورم ۸٪ |
|---|---|---|---|
| ۵ سال | ۱۲٬۱۲۳ | ۱۶٬۲۲۴ | ۱۷٬۸۱۳ |
| ۱۰ سال | ۴٬۳۰۴ | ۷٬۷۰۸ | ۹٬۲۹۲ |
| ۱۵ سال | ۱٬۹۸۲ | ۴٬۷۵۰ | ۶٬۲۸۷ |
| ۲۰ سال | ۱٬۰۰۱ | ۳٬۲۱۰ | ۴٬۶۶۵ |
برای هدفی در ۵ سال آینده حدود ۷۳٪ مبلغ را خودتان می‌پردازید؛ برای هدفی در ۲۰ سال آینده فقط حدود یک‌چهارم، و بقیه از بازده می‌آید.
برای شهریه‌هایی که در چند سال پخش می‌شوند، برنامه‌ریز تحصیل فرزند دقیق‌تر است. برای دیدن اینکه پس‌انداز فعلی چقدر قسط را کم می‌کند از سرمایه‌گذاری منظم + یکجا استفاده کنید؛ و برای هزینه آینده یک هدف، از ماشین‌حساب تورم.
یک حالت پایه در نظر بگیرید: هدفی ثابت که طی ۱۵ سال با سرمایه‌گذاری منظم ماهانه به دست می‌آید، با فرض بازده ۱۲ درصد در سال و بدون تعدیل تورم. ردیف اول جدول زیر همین حالت پایه است و هر ردیف بعدی فقط یک عامل را تغییر می‌دهد تا ببینید هر اهرم چقدر مبلغ سرمایه‌گذاری لازم را جابه‌جا می‌کند. همه ارقام با همان فرمولی محاسبه شده‌اند که این ماشین‌حساب به کار می‌برد.
| سناریو | سرمایه‌گذاری لازم | سرمایه‌گذاری‌شده | سود تخمینی | ارزش کل |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,00,00,000 پس از ۱۵ سال · ماهانه · ۱۲٪ (حالت پایه) | ₹19,819 | ₹35,67,352 | ₹64,32,648 | ₹1,00,00,000 |
| همان هدف، با ۲۰ سال فرصت | ₹10,009 | ₹24,02,047 | ₹75,97,953 | ₹1,00,00,000 |
| همان هدف، فقط با ۱۰ سال فرصت | ₹43,041 | ₹51,64,865 | ₹48,35,135 | ₹1,00,00,000 |
| حالت پایه با ۱۰٪ به‌جای ۱۲٪ | ₹23,928 | ₹43,07,000 | ₹56,93,000 | ₹1,00,00,000 |
| ₹1,00,00,000 به ارزش امروز، تورم ۶٪ | ₹47,496 | ₹85,49,366 | ₹1,54,16,216 | ₹2,39,65,582 |
| حالت پایه، با سرمایه‌گذاری سالی یک بار | ₹2,39,502 | ₹35,92,532 | ₹64,07,468 | ₹1,00,00,000 |
در حالت پایه، بازده نزدیک به دوسوم هدف را تأمین می‌کند — و سهم خود شما فقط حدود یک‌سوم است.
داشتن ۲۰ سال به‌جای ۱۵ سال مبلغ ماهانه را تقریباً نصف می‌کند، در حالی که کوتاه کردن مدت به ۱۰ سال آن را بیش از دو برابر می‌کند. زود شروع کردن ارزان‌ترین راه رسیدن به هر هدفی است.
فرض ۱۰ درصد به‌جای ۱۲ درصد، سرمایه‌گذاری ماهانه لازم را حدود یک‌پنجم افزایش می‌دهد؛ پس مطمئن شوید برنامه‌تان با نرخی محتاطانه‌تر هم جواب می‌دهد.
تعدیل با تورم ۶ درصد، هدف آینده را به حدود ۲٫۴ برابر رقم امروز می‌رساند و مبلغ ماهانه هم به همان نسبت بالا می‌رود. نادیده گرفتن تورم رایج‌ترین دلیل ناکام ماندن برنامه‌های هدف است.
سرمایه‌گذاری سالی یک بار به قسطی حدوداً برابر دوازده قسط ماهانه نیاز دارد و کل مبلغ سرمایه‌گذاری‌شده کمی بیشتر می‌شود، چون هر مبلغ سالانه فقط سالی یک بار سود مرکب می‌گیرد نه هر ماه.
فاصله تا هدف باید تعیین کند پول کجا برود و در نتیجه چه بازدهی را می‌توان منطقی فرض کرد.
| جنبه | هدف کوتاه‌مدت | هدف میان‌مدت | هدف بلندمدت |
|---|---|---|---|
| زمان تا هدف | تا حدود ۳ سال | حدود ۳ تا ۷ سال | ۷ سال یا بیشتر |
| نمونه‌های رایج | ذخیره اضطراری، یک وسیله، سفر تفریحی | خودرو، پیش‌پرداخت خانه | تحصیلات دانشگاهی فرزند، بازنشستگی |
| ترکیب مناسب | سپرده و صندوق‌های درآمد ثابت کم‌نوسان | توازنی از درآمد ثابت و سهام، مانند صندوق‌های مختلط | عمدتاً سهام متنوع، با انتقال به دارایی‌های امن‌تر نزدیک موعد |
| بازده قابل فرض | نزدیک به نرخ سپرده | متوسط | بالاتر، اما همچنان محتاطانه |
| ریسک اصلی | تورم که بازده کم را می‌خورد | افت بازار درست پیش از نیاز به پول | توقف یا کاهش پرداخت‌ها در میانه راه |
با نزدیک شدن یک هدف بلندمدت، پول آن را به‌تدریج به دارایی‌های باثبات‌تر منتقل کنید تا افتی دیرهنگام در بازار برنامه را برهم نزند.
با بازده ۱۲٪ و سرمایه‌گذاری در ابتدای هر ماه، هر ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ از هدف نیاز دارد به:
برای هدف‌های نزدیک بازده کمتری در نظر بگیرید: با ۷٪، هدفی در ۵ سال آینده برای هر میلیون حدود ۱۳٬۹۰۰ در ماه لازم دارد.
اول خود هدف را بالا می‌برد. برای چیزی که امروز ۱٬۰۰۰٬۰۰۰ قیمت دارد، با تورم سالانه ۶٪ و بازده ۱۲٪:
هرچه هدف دورتر باشد اثر تورم بیشتر است: در ۲۰ سال قسط را بیش از سه برابر می‌کند.
این ماشین‌حساب فرمول استاندارد ارزش آینده سرمایه‌گذاری منظم را به‌صورت معکوس حل می‌کند: به‌جای پیش‌بینی اینکه یک مشارکت ثابت به چه مقدار رشد می‌کند، مشارکت لازم — ماهانه یا سالانه، با رشد مرکب بر اساس نرخ بازده مورد انتظار شما — را برای رسیدن به مبلغ هدف تا پایان دوره زمانی محاسبه می‌کند.
وقتی فعال باشد، مبلغ هدف شما به‌عنوان ارزش امروز در نظر گرفته می‌شود و پیش از محاسبه سرمایه‌گذاری لازم، با استفاده از نرخ تورمی که تعیین کرده‌اید، به ارزش آینده آن در پایان دوره زمانی تبدیل می‌شود. این کار قدرت خرید واقعی هدف شما را حفظ می‌کند، به‌جای آنکه کمتر از حد لازم تخمین زده شود.
فقط کاشی متناظر با تناوب سرمایه‌گذاری انتخابی شما مستقیماً از فرمول مرکب محاسبه می‌شود. دو مورد دیگر مضرب یا کسر ساده‌ای از آن عدد هستند (×12، ÷12، ÷52) که صرفاً برای راحتی نمایش داده می‌شوند، نه اینکه به‌طور مستقل محاسبه شده باشند.
این به محل سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد — صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی به‌طور تاریخی در بلندمدت سالانه حدود 10 تا 14 درصد بازده داشته‌اند، در حالی که ابزارهای بدهی و سپرده‌های ثابت معمولاً بازده کمتری دارند. اگر دوره زمانی شما کوتاه است یا هدف شما ضروری است، از یک تخمین محتاطانه‌تر استفاده کنید.
خیر — فرض بر این است که از صفر شروع می‌کنید. اگر از قبل مقداری پس‌انداز برای این هدف کنار گذاشته‌اید، ابتدا آن مبلغ را از مبلغ هدف کم کنید، تا ماشین‌حساب فقط کمبود باقی‌مانده را محاسبه کند.
هر هدفی که قیمت و موعد دارد: پیش‌پرداخت خانه، تحصیل یا ازدواج فرزند، خودرو، یک مرخصی طولانی، سرمایه راه‌اندازی کسب‌وکار یا اندوخته بازنشستگی. برای هر هدف جداگانه و با مدت و نرخ بازده مورد انتظار خودش برنامه‌ریزی کنید، به‌جای آنکه همه را در یک عدد بزرگ جمع کنید.
چهار اهرم در اختیار دارید: به هدف زمان بیشتری بدهید، با مبلغ کمتر شروع کنید و آن را هر سال افزایش دهید، مبلغی یکجا از پس‌اندازی که همین حالا دارید اضافه کنید، یا هدف را کوچک‌تر کنید. آن‌ها را یکی‌یکی در ماشین‌حساب امتحان کنید تا ترکیبی واقع‌بینانه پیدا کنید. فرض بازده بالاتر فقط برای کوچک کردن عدد، راه‌حل واقعی نیست.
از نرخی استفاده کنید که احتمالاً هزینه همان هدف خاص با آن بالا می‌رود. تورم عمومی به‌طور میانگین در هند حدود ۵ تا ۶ درصد در سال و در بسیاری از اقتصادهای توسعه‌یافته نزدیک به ۲ تا ۳ درصد بوده است، اما هزینه‌هایی مانند آموزش و درمان اغلب سریع‌تر افزایش می‌یابند. اگر مطمئن نیستید، برای اهداف ضروری نرخ بالاتری در نظر بگیرید.
معمولاً نه. سهام ممکن است در یک سال به‌شدت افت کند، پس پولی که در حدود سه سال آینده لازم دارید بهتر است در سپرده یا صندوق‌های درآمد ثابت کم‌نوسان بماند. برای اهدافی که هفت سال یا بیشتر فاصله دارند، بازده بلندمدت بالاتر سهام می‌تواند مبلغ ماهانه لازم را به‌طور محسوسی کاهش دهد.
سالی یک بار، یا هر زمان که درآمد، هزینه هدف یا موعد آن تغییر کند. در هر بازبینی، آنچه تاکنون جمع کرده‌اید را از هدف کم کنید، سال‌های باقی‌مانده را وارد کنید و دوباره حساب کنید — سپس اگر عقب یا جلو هستید، مبلغ پرداختی را تنظیم کنید.
ماشین‌حساب هدف، فرمول استاندارد ارزش آینده سرمایه‌گذاری منظم را به‌صورت معکوس حل می‌کند: به‌جای پیش‌بینی اینکه یک مشارکت دوره‌ای ثابت به چه مقدار رشد می‌کند، مشارکتی را که برای رسیدن به مبلغ هدف شما لازم است، محاسبه می‌کند.
اگر گزینه «تعدیل با تورم» فعال باشد، ابتدا مبلغ هدف شما با استفاده از نرخ تورم مورد انتظارتان، از ارزش امروز به ارزش آینده آن در پایان دوره زمانی تبدیل می‌شود، تا سرمایه‌ای که محاسبه می‌شود، هزینه واقعی هدف شما را در آن زمان منعکس کند.
ارزش آینده هدف
Target(future) = Target(today) × (1 + Inflation)^Tenure
سرمایه‌گذاری ماهانه لازم
Target(future) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), solved for P — i = نرخ ماهانه، n = تعداد ماه
سرمایه‌گذاری سالانه لازم
Target(future) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), solved for P — i = نرخ سالانه، n = تعداد سال
ماشین‌حساب‌ها و راهنماهای SIPCafe فقط برای آموزش و برنامه‌ریزی هستند و مشاوره سرمایه‌گذاری، مالیاتی یا حقوقی محسوب نمی‌شوند. نتایج برآوردهایی بر پایه فرض‌هایی است که وارد می‌کنید؛ بازده واقعی متفاوت است و تضمینی ندارد. پیش از هر تصمیم سرمایه‌گذاری، مشورت با یک مشاور مالی واجد شرایط را در نظر بگیرید. SIPCafe مشاور سرمایه‌گذاری ثبت‌شده نیست و هیچ اوراق بهادار، صندوق یا طرح مشخصی را توصیه نمی‌کند. هر سرمایه‌گذاری با ریسک بازار همراه است؛ پیش از سرمایه‌گذاری، اسناد رسمی صندوق یا طرح را با دقت بخوانید.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.