Rechner zur 2-Töpfe-Strategie im Ruhestand

Sie ist die einfachste Form der Bucket-Strategie für den Ruhestand. Dein Ruhestandsgeld wird in zwei Teile geteilt. Der Sicherheitstopf enthält die Ausgaben der nächsten Jahre in risikoarmen Anlagen, und du entnimmst jeden Monat daraus. Der Wachstumstopf enthält alles Übrige in renditestärkeren Anlagen. Alle paar Jahre fließt Geld aus dem Wachstumstopf, um den Sicherheitstopf aufzufüllen.

Weil das Geld, das du bald brauchst, sicher geparkt ist, zwingt dich ein Börsencrash nicht, Wachstumsanlagen mit Verlust zu verkaufen, um Rechnungen zu bezahlen. Der Wachstumstopf hat Jahre Zeit, sich bis zur nächsten Auffüllung zu erholen, während der Sicherheitstopf deine Ausgaben weiter bezahlt.

Üblich sind 3 bis 5 Jahre. Weniger Jahre lassen mehr Geld wachsen, geben aber weniger Zeit, eine schlechte Börsenphase auszusitzen. Mehr Jahre bringen mehr Ruhe, aber eine niedrigere Gesamtrendite. Probiere verschiedene Werte und beobachte, wie sich das Endguthaben ändert.

Bei jeder Auffüllung wird der Sicherheitstopf genau auf die Ausgaben der nächsten Jahre zurückgesetzt. Haben Zinsen ihn darüber hinaus wachsen lassen, wird der Überschuss zurück in den Wachstumstopf geschoben, wo er mehr erzielen kann.

Das ist das Alter, ab dem beide Töpfe zusammen deine vollen Monatsausgaben nicht mehr bezahlen können. Der Rechner zeigt auch das Vermögen, das du bräuchtest, um das zu vermeiden, und die höchsten Monatsausgaben, die dein aktuelles Vermögen tragen kann.

Nein. Der Rechner nutzt der Einfachheit halber für jeden Topf eine feste Jahresrendite. Echte Renditen schwanken, vor allem im Wachstumstopf – genau deshalb gibt es den Sicherheitstopf. Betrachte die Ergebnisse als Planungshilfe, nicht als Versprechen.

Eine 3-Töpfe-Strategie fügt einen mittleren Topf zwischen beiden ein, etwa für die Ausgaben der Jahre 4 bis 10 in Anlagen mit mittlerem Risiko wie Misch- oder Anleihenfonds. Er füllt den Sicherheitstopf auf, während der Wachstumstopf länger investiert bleibt. Die 2-Töpfe-Strategie ist einfacher, mit weniger Umschichtungen, und funktioniert gut, wenn der Sicherheitstopf eine typische Börsenflaute bereits abdeckt. Vergleiche beide mit dem Rechner zur 3-Töpfe-Strategie von SIPCafe.

Ein normaler Entnahmeplan (SWP) verkauft jeden Monat ein wenig aus einem einzigen Depot, egal was der Markt macht – im Crash verkaufst du also Wachstumsanlagen zu niedrigen Kursen. Die Bucket-Strategie bezahlt deine Monatsausgaben stattdessen aus dem Sicherheitstopf und nimmt nur bei geplanten Auffüllungen Geld aus dem Wachstumstopf. Vergleiche beides mit dem Entnahmeplan-Rechner von SIPCafe und demselben Vermögen.

Der Sicherheitstopf braucht Geld, das seinen Wert hält und schnell verfügbar ist: Festgeld, Geldmarkt- oder kurzlaufende Anleihenfonds oder ähnlich schwankungsarme Optionen. Der Wachstumstopf ist für Geld, das du mehrere Jahre nicht anrührst, meist breit gestreute Aktienfonds, vielleicht ergänzt um Mischfonds. Gib Renditen ein, die diese Anlagen realistisch erzielen können.

Nicht unbedingt. Der Rechner füllt nach einem festen Zeitplan auf, doch im echten Leben kannst du flexibel sein: Ist der Wachstumstopf gerade stark gefallen, lass den Sicherheitstopf noch ein Jahr oder so weiterzahlen und fülle auf, wenn sich die Kurse erholt haben. Diese Flexibilität ist der Hauptgrund, mehrere Jahre statt nur eines im Sicherheitstopf zu halten.

Ja. Klick unter der Töpfe-Zeitmaschine auf „Video erstellen“, wähle das Format Story (9:16), Quadrat (1:1) oder Breit (16:9) und eine Länge von 10, 20 oder 30 Sekunden und passe bei Bedarf die Überschrift an. Das MP4-Video zeigt deine eigenen Zahlen – den Sicherheitstopf, der Jahr für Jahr dein Monatseinkommen zahlt, den Wachstumstopf, der ihn alle paar Jahre auffüllt, zurückfließende Überschüsse und das Alter, bis zu dem dein Geld reicht oder aufgebraucht ist –, und du kannst es herunterladen oder direkt über WhatsApp, Instagram und andere Apps teilen. Es wird auf deinem Gerät erstellt – nichts wird hochgeladen.