Kreditraten-Rechner mit Sondertilgungen

Eine Sondertilgung ist jeder Betrag, den du zusätzlich zur regulären Rate auf deinen Kredit zahlst. Sie fließt vollständig in die Verringerung der Restschuld, sodass ab dem nächsten Monat Zinsen auf einen kleineren Betrag anfallen.

Die Laufzeit zu verkürzen, lässt deine Rate unverändert und beendet den Kredit früher – das spart die meisten Zinsen. Die Rate zu senken, behält das ursprüngliche Enddatum bei, verringert aber deine monatliche Belastung; das hilft der Liquidität, spart aber weniger Zinsen. Die meisten Banken lassen dir die Wahl; dieser Rechner zeigt beides.

Ja. Du kannst einen einmaligen Betrag mit monatlichen, vierteljährlichen, halbjährlichen, jährlichen sowie zwei- und dreijährlichen Sondertilgungen kombinieren, jeweils mit eigenem Betrag und Startdatum. Fallen zwei davon in denselben Monat, werden sie addiert.

Eine Sondertilgung wird zusammen mit der ersten Rate verbucht, die an oder nach ihrem Datum fällig ist. Ab dem Folgemonat werden die Zinsen auf die niedrigere Restschuld berechnet. Je früher in der Laufzeit du sondertilgst, desto mehr Zinsen sparst du, weil frühe Raten überwiegend aus Zinsen bestehen.

Das hängt vom Kredit und deiner Bank ab. Bei Baufinanzierungen mit Zinsbindung sind Sondertilgungen oft nur in einem vertraglich vereinbarten Rahmen kostenlos (z. B. 5 % pro Jahr), darüber kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen; in anderen Ländern gelten andere Regeln. Dieser Rechner berücksichtigt keine Gebühren – prüfe deinen Kreditvertrag.

Nein. Sondertilgungen senken die Zinsen nur bei Krediten mit Zinsen auf die Restschuld – so funktionieren fast alle Baufinanzierungen. Beim Pauschalzins sind die Zinsen auf den ursprünglichen Betrag festgelegt, nutze dafür den normalen Kreditraten-Rechner.

Jeder Betrag hilft, weil jede Sondertilgung die Schuld verringert, auf die künftige Zinsen anfallen. Regelmäßige kleinere Sondertilgungen, früh begonnen, schlagen meist das jahrelange Warten auf eine große. Lass zuerst deinen Notgroschen unangetastet und prüfe, ob deine Bank einen Mindestbetrag vorschreibt.

Beides senkt die Schuld schneller und spart Zinsen. Die Rate um einen festen Betrag zu erhöhen, wirkt ähnlich wie eine monatliche Sondertilgung und baut eine Gewohnheit auf, ist aber eine dauerhafte Verpflichtung. Gelegentliche Sondertilgungen sind flexibler: Du zahlst extra, wenn Geld übrig ist, und lässt es aus, wenn nicht.

Vergleiche den effektiven Kreditzins nach Steuervorteil mit dem, was du anderswo nach Steuern verdienen könntest. Drückt der Vorteil den effektiven Zins deutlich unter die Rendite sicherer Anlagen, ist Sondertilgen weniger dringend; andernfalls ist es eine garantierte Rendite in Höhe des Kreditzinses. Die Regeln unterscheiden sich je nach Land und Kreditart, prüfe also die aktuellen.

Frag nach Gebühren, nach Mindestbeträgen oder Grenzen für die Häufigkeit und ob die Sondertilgung standardmäßig die Laufzeit oder die Rate verkürzt. Fordere danach einen aktualisierten Tilgungsplan an, um zu prüfen, ob sie wie gewünscht verbucht wurde.

Ja. Klick unter der Kreditraten-Zeitmaschine auf „Video erstellen“, wähle das Format Story (9:16), Quadrat (1:1) oder Breit (16:9) und eine Länge von 10, 20 oder 30 Sekunden und passe bei Bedarf die Überschrift an. Das MP4-Video zeigt deine eigenen Zahlen – die Raten jedes Jahres, aufgeteilt in Tilgung und Zinsen, jede Sondertilgung, die direkt in die Tilgung fließt, und wie viel früher du schuldenfrei bist –, und du kannst es herunterladen oder direkt über WhatsApp, Instagram und andere Apps teilen. Es wird auf deinem Gerät erstellt – nichts wird hochgeladen.