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Sieh, was aus heutigen Kosten nach Jahren der Inflation wird.
Heutige Kosten
₹1,00,000
Kostenanstieg
₹79,085
Künftige Kosten
₹1,79,085
Künftige Kosten
₹1,79,085
| Jahr | Heutige Kosten | Kostenanstieg | Künftige Kosten |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹6,000 | ₹1,06,000 |
| 2 | ₹1,00,000 | ₹12,360 | ₹1,12,360 |
| 3 | ₹1,00,000 | ₹19,102 | ₹1,19,102 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹26,248 | ₹1,26,248 |
| 5 | ₹1,00,000 | ₹33,823 | ₹1,33,823 |
| 6 | ₹1,00,000 | ₹41,852 | ₹1,41,852 |
| 7 | ₹1,00,000 | ₹50,363 | ₹1,50,363 |
| 8 | ₹1,00,000 | ₹59,385 | ₹1,59,385 |
| 9 | ₹1,00,000 | ₹68,948 | ₹1,68,948 |
| 10 | ₹1,00,000 | ₹79,085 | ₹1,79,085 |
Inflation ist der allgemeine Anstieg der Preise im Lauf der Zeit. Steigen die Preise, kauft jede Geldeinheit etwas weniger als zuvor – ihre Kaufkraft sinkt. Eine moderate jährliche Rate wirkt harmlos, doch wie Anlagerenditen wirkt sie mit Zinseszins, und über Jahrzehnte ist der Effekt groß.
Inflation spielt bei fast jeder langfristigen Geldentscheidung eine Rolle. Ein Sparziel in heutigen Preisen reicht künftig nicht aus, ein festes Einkommen kauft jedes Jahr weniger, und eine Anlage bringt dich nur weiter, wenn sie schneller wächst als die Preise.
Dieser Rechner zeigt, was etwas, das heute einen bestimmten Betrag kostet, künftig voraussichtlich kosten wird und wie stark die Preise bis dahin gestiegen sind.
Nimm etwas, das heute einen festen Betrag kostet, und sieh, was es nach 10, 20 und 30 Jahren bei 6 % Inflation kostet, dann über 20 Jahre bei niedrigeren und höheren Raten. Die letzte Spalte zeigt, wie viel Kaufkraft des ursprünglichen Betrags übrig bliebe. Alle Zahlen werden mit derselben Formel berechnet, die auch dieser Rechner verwendet.
| Szenario | Verbleibende Kaufkraft | Kosten heute | Preisanstieg | Künftige Kosten |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 bei 6 % über 10 Jahre | 56 % | ₹1,00,000 | ₹79,085 | ₹1,79,085 |
| ₹1,00,000 bei 6 % über 20 Jahre | 31 % | ₹1,00,000 | ₹2,20,714 | ₹3,20,714 |
| ₹1,00,000 bei 6 % über 30 Jahre | 17 % | ₹1,00,000 | ₹4,74,349 | ₹5,74,349 |
| ₹1,00,000 bei 3 % über 20 Jahre | 55 % | ₹1,00,000 | ₹80,611 | ₹1,80,611 |
| ₹1,00,000 bei 8 % über 20 Jahre | 21 % | ₹1,00,000 | ₹3,66,096 | ₹4,66,096 |
| ₹1,00,000 bei 10 % über 20 Jahre (z. B. Bildungskosten) | 15 % | ₹1,00,000 | ₹5,72,750 | ₹6,72,750 |
Bei 6 % pro Jahr verdoppeln sich die Preise etwa alle 12 Jahre: Derselbe Gegenstand kostet nach 10 Jahren etwa das 1,8-Fache, nach 20 das 3,2-Fache und nach 30 das 5,7-Fache. Umgekehrt behält Geld, das 20 Jahre ungenutzt liegt, weniger als ein Drittel seiner Kaufkraft.
Über lange Zeiträume spielt die Rate eine enorme Rolle. Über 20 Jahre lassen 3 % Inflation die Preise um etwa 80 % steigen, während 6 % sie mehr als verdreifachen.
Kosten, die schneller als der Durchschnitt steigen, wachsen zu sehr großen Zahlen: Bei 8 % wachsen Kosten in 20 Jahren auf etwa das 4,7-Fache, bei 10 % – einer Rate, die manche Bildungs- und Gesundheitskosten erreicht haben – auf etwa das 6,7-Fache.
Ein schneller Check ist die 72er-Regel: Teile 72 durch die Inflationsrate, um abzuschätzen, wie viele Jahre es dauert, bis sich die Preise verdoppeln – 12 Jahre bei 6 %, etwa 7 Jahre bei 10 %.
Worin dein Geld steckt, entscheidet, ob es real wächst oder still schrumpft.
| Wo das Geld liegt | Typische Rolle | Gegen die Inflation auf lange Sicht |
|---|---|---|
| Bargeld oder Girokonto | Alltägliche Ausgaben | Verliert stetig an Kaufkraft |
| Tagesgeld oder kurzes Festgeld | Notgroschen, kurzfristige Ziele | Hält oft ungefähr mit oder fällt leicht zurück, vor allem nach Steuern |
| Anleihen und Anleihenfonds | Stabilität und Erträge | Kann die Inflation leicht schlagen, je nach Zinsen und Steuern |
| Inflationsindexierte Anleihen (wo verfügbar) | Schutz der Kaufkraft | Sollen der Inflation folgen |
| Breit gestreute Aktien | Langfristiges Wachstum | Haben die Inflation über lange Zeiträume meist geschlagen, mit großen Schwankungen |
Halte kurzfristiges Geld sicher, auch wenn es die Inflation kaum schlägt, und gib langfristigem Geld die Chance, schneller als die Preise zu wachsen. Sparplan-Rechner und Sparziel-Rechner helfen dir, den langfristigen Teil zu planen.
Inflation ist die Rate, mit der das allgemeine Preisniveau für Waren und Dienstleistungen im Lauf der Zeit steigt. Steigen die Preise, kauft jede Geldeinheit weniger – derselbe Betrag hat künftig eine geringere Kaufkraft.
Er lässt die heutigen Kosten mit deiner gewählten Inflationsrate, einmal jährlich verzinst, über die eingegebene Anzahl Jahre wachsen. Die genaue Formel findest du unten unter „So werden die Zahlen berechnet“.
Nimm einen langfristigen Durchschnitt für dein Land und die Art der Ausgabe. Die allgemeine Verbraucherpreisinflation liegt oft bei einigen Prozent pro Jahr, doch Kosten wie Bildung und Gesundheit steigen meist schneller – verwende dafür eine höhere Rate.
Ziele wie Ruhestand, die Ausbildung eines Kindes oder ein Eigenheim werden zu künftigen Preisen bezahlt, nicht zu heutigen. Wer die heutigen Kosten zuerst hochrechnet, kennt das tatsächliche Ziel, das die Ersparnisse erreichen müssen.
Nein. Es geht jedes Jahr von derselben Inflationsrate aus, während die tatsächliche Inflation von Jahr zu Jahr schwankt. Betrachte das Ergebnis als Planungsschätzung, nicht als Vorhersage.
Geld in bar oder auf einem niedrig verzinsten Konto verliert jedes Jahr an Kaufkraft, in dem die Preise schneller steigen als die Zinsen. Liegt die Inflation bei 6 % und bringen deine Ersparnisse 4 %, wächst der Kontostand zwar, kauft aber jedes Jahr etwa 2 % weniger. Deshalb brauchen langfristige Ersparnisse Anlagen, die die Inflation schlagen können.
Das ist, was deine Anlage nach Inflation erzielt. Eine schnelle Näherung ist Rendite minus Inflationsrate; genau gilt (1 + Rendite) ÷ (1 + Inflation) − 1. Eine Anlage mit 10 % Rendite bei 6 % Inflation hat eine reale Rendite von etwa 3,8 % – so schnell wächst deine Kaufkraft tatsächlich.
Über lange Zeiträume haben breit gestreute Aktien meist deutlich über der Inflation rentiert, wenn auch mit großen Schwankungen. Einlagen und hochwertige Anleihen haben nach Steuern oft nur ungefähr mitgehalten, und Bargeld hat in der Regel an Wert verloren. Manche Staaten geben inflationsindexierte Anleihen aus, die ihr folgen sollen. Passe die Anlage daran an, wie lange es dauert, bis du das Geld brauchst.
Gib deine aktuellen jährlichen oder monatlichen Ausgaben und die Jahre bis zum Ruhestand ein, um zu sehen, was derselbe Lebensstil dann voraussichtlich kostet. Denk daran, dass die Preise auch im Ruhestand weiter steigen. Der Ruhestands- / FIRE-Rechner berücksichtigt das automatisch, und der Entnahmeplan-Rechner zeigt, wie sich eine mit der Inflation steigende Entnahme auf dein Vermögen auswirkt.
Die offizielle Inflation misst die Preisänderung eines durchschnittlichen Warenkorbs. Deine eigenen Ausgaben können stärker auf Dinge entfallen, die schneller steigen – etwa Schulgebühren, Gesundheit oder Miete – oder auf Dinge, die langsamer steigen. Nutze für große Ziele die Inflationsrate genau dieser Kosten statt der allgemeinen Zahl.
Der Rechner lässt die heutigen Kosten mit der eingegebenen Inflationsrate, einmal jährlich verzinst, über die gewählte Anzahl Jahre wachsen. Weil der Anstieg jedes Jahres auf den bereits gestiegenen Preis angewendet wird, steigen die Kosten umso schneller, je länger der Zeitraum ist.
Künftige Kosten
FV = C × (1 + r)^t
Kostenanstieg
Kostenanstieg = FV − C
Die Rechner und Ratgeber von SIPCafe dienen nur der Information und Planung und sind keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Die Ergebnisse sind Schätzungen auf Basis deiner Annahmen; tatsächliche Renditen schwanken und sind nicht garantiert. Sprich vor Anlageentscheidungen am besten mit einer qualifizierten Finanzberatung.