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Berechne, wie viel du investieren musst – monatlich, jährlich oder wöchentlich –, um bis zu einem künftigen Datum einen Zielbetrag zu erreichen.
Unsicher beim künftigen Wert? Gib den Betrag in heutigem Geld ein und aktiviere unten die Inflationsoption.
Um dein Ziel in 10 Jahren zu erreichen
₹10,00,000
Pro Monat
₹4,304
Pro Jahr
₹51,649
Pro Woche
₹993
Gesamte Einzahlungen
₹5,16,487
Vermögenszuwachs
₹4,83,513
Drück auf Play oder zieh den Regler, um zu sehen, wie jede Rate in deinen Fonds fließt und er Jahr für Jahr wächst, bis er dein Ziel erreicht.
Vor deiner ersten Rate
₹0
Eingezahlt
₹0
Erträge
₹0
Noch offen
₹10,00,000
Dein Ziel: ₹10,00,000 in 10 Jahren. Dafür fließen ₹4,304/Monat aus deinem Geldbeutel in den Fonds. Drück auf Play und sieh ihm beim Wachsen zu.
Klick auf einen Punkt im Diagramm oder eine Zeile in der Tabelle, um die Zeitmaschine zu diesem Jahr springen zu lassen.
| Jahr | Eingezahlt | Geschätzte Erträge | Gesamtwert |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹51,649 | ₹3,483 | ₹55,132 |
| 2 | ₹1,03,297 | ₹13,959 | ₹1,17,256 |
| 3 | ₹1,54,946 | ₹32,313 | ₹1,87,259 |
| 4 | ₹2,06,595 | ₹59,546 | ₹2,66,140 |
| 5 | ₹2,58,243 | ₹96,783 | ₹3,55,026 |
| 6 | ₹3,09,892 | ₹1,45,292 | ₹4,55,184 |
| 7 | ₹3,61,541 | ₹2,06,504 | ₹5,68,045 |
| 8 | ₹4,13,189 | ₹2,82,030 | ₹6,95,219 |
| 9 | ₹4,64,838 | ₹3,73,684 | ₹8,38,522 |
| 10 | ₹5,16,487 | ₹4,83,513 | ₹10,00,000 |
Die meisten Anlagerechner gehen davon aus, was du investieren kannst, und zeigen, wohin das führen könnte. Ein Sparziel-Rechner funktioniert umgekehrt: Du startest mit dem, was du willst – einer Summe bis zu einem bestimmten Jahr –, und er sagt dir, wie viel du dafür jeden Monat oder jedes Jahr investieren musst.
Diese Umkehrung macht die Planung konkret. Statt eines vagen Vorsatzes, mehr zu sparen, bekommst du eine klare Zahl zum Automatisieren, verknüpft mit etwas, das dir wirklich wichtig ist – einem Eigenheim, der Ausbildung eines Kindes oder finanzieller Unabhängigkeit.
Weil das Ziel meist Jahre entfernt liegt, kann der Rechner auch die Inflation berücksichtigen: Gib die Kosten in heutigem Geld ein, aktiviere „Inflation berücksichtigen“, und er ermittelt, was das Ziel voraussichtlich kostet, wenn du es brauchst.
Nimm als Basisfall ein festes Ziel, das in 15 Jahren mit einem monatlichen Sparplan erreicht wird, bei angenommenen 12 % pro Jahr und ohne Inflationsbereinigung. Die erste Zeile der Tabelle ist dieser Basisfall; jede weitere Zeile ändert nur eine Sache, damit du siehst, wie stark jeder Hebel die nötige Sparrate bewegt. Alle Zahlen werden mit derselben Formel berechnet, die auch dieser Rechner verwendet.
| Szenario | Nötige Sparrate | Eingezahlt | Geschätzte Erträge | Gesamtwert |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,00,00,000 in 15 Jahren · monatlich · 12 % (Basisfall) | ₹19,819 | ₹35,67,352 | ₹64,32,648 | ₹1,00,00,000 |
| Gleiches Ziel, 20 Jahre Zeit | ₹10,009 | ₹24,02,047 | ₹75,97,953 | ₹1,00,00,000 |
| Gleiches Ziel, nur 10 Jahre Zeit | ₹43,041 | ₹51,64,865 | ₹48,35,135 | ₹1,00,00,000 |
| Basisfall mit 10 % statt 12 % | ₹23,928 | ₹43,07,000 | ₹56,93,000 | ₹1,00,00,000 |
| ₹1,00,00,000 in heutigem Geld, 6 % Inflation | ₹47,496 | ₹85,49,366 | ₹1,54,16,216 | ₹2,39,65,582 |
| Basisfall, einmal im Jahr investiert | ₹2,39,502 | ₹35,92,532 | ₹64,07,468 | ₹1,00,00,000 |
Im Basisfall liefern die Erträge fast zwei Drittel des Ziels – du selbst steuerst nur etwa ein Drittel bei.
20 statt 15 Jahre halbieren die Monatsrate ungefähr, während sie sich bei nur 10 Jahren mehr als verdoppelt. Früh anzufangen ist der günstigste Weg zu jedem Ziel.
10 % statt 12 % Rendite erhöhen die nötige Monatsrate um etwa ein Fünftel – prüfe also, ob dein Plan auch mit einer vorsichtigeren Rendite aufgeht.
Mit 6 % Inflation wird das künftige Ziel etwa das 2,4-Fache des heutigen Betrags, und die nötige Monatsrate steigt im selben Verhältnis. Die Inflation wegzulassen, ist der häufigste Grund, warum Zielpläne nicht aufgehen.
Einmal im Jahr zu investieren, erfordert eine Rate von etwa zwölf Monatsraten bei insgesamt etwas höheren Einzahlungen, weil jede Jahressumme nur einmal im Jahr statt monatlich verzinst wird.
Wie weit ein Ziel entfernt ist, sollte bestimmen, wo das Geld hinfließt – und damit, welche Rendite du vernünftigerweise annehmen kannst.
| Aspekt | Kurzfristiges Ziel | Mittelfristiges Ziel | Langfristiges Ziel |
|---|---|---|---|
| Zeit bis zum Ziel | Bis etwa 3 Jahre | Etwa 3–7 Jahre | 7 Jahre oder mehr |
| Typische Beispiele | Notreserve, ein Gerät, ein Urlaub | Ein Auto, Eigenkapital für eine Immobilie | Studium eines Kindes, Ruhestand |
| Passende Mischung | Festgeld und schwankungsarme Anleihenfonds | Eine Balance aus Anleihen und Aktien, etwa Mischfonds | Überwiegend breit gestreute Aktien, gegen Ende in sicherere Anlagen umschichten |
| Anzunehmende Rendite | Nahe am Festgeldzins | Moderat | Höher, aber trotzdem vorsichtig |
| Hauptrisiko | Inflation frisst niedrige Renditen auf | Ein Börsenrückgang kurz bevor du das Geld brauchst | Einzahlungen unterwegs stoppen oder kürzen |
Rückt ein langfristiges Ziel näher, schichte sein Geld nach und nach in stabilere Anlagen um, damit ein später Börsenrückgang es nicht gefährdet.
Der Rechner löst die übliche Endwertformel eines Sparplans rückwärts: Statt zu berechnen, worauf eine feste Rate anwächst, ermittelt er die Rate – monatlich oder jährlich, verzinst mit deiner erwarteten Rendite –, die bis zum Ende der Laufzeit auf deinen Zielbetrag anwächst.
Ist die Option aktiv, wird dein Zielbetrag als heutiger Wert behandelt und mit deiner Inflationsrate auf seinen künftigen Wert am Ende der Laufzeit hochgerechnet, bevor die nötige Sparrate ermittelt wird. So bleibt die reale Kaufkraft deines Ziels erhalten, statt es zu verfehlen.
Nur die Kachel, die zu deinem gewählten Sparintervall passt, wird direkt mit der Zinseszinsformel berechnet. Die anderen beiden sind einfache Vielfache oder Bruchteile davon (×12, ÷12, ÷52) und werden zur Orientierung angezeigt, nicht separat berechnet.
Das hängt davon ab, wo du investierst – Aktienfonds haben langfristig historisch etwa 10–14 % pro Jahr erzielt, während Anleihen und Festgeld meist weniger bringen. Rechne vorsichtig, wenn deine Laufzeit kurz oder dein Ziel unverzichtbar ist.
Nein – er geht von einem Start bei null aus. Hast du bereits Ersparnisse für dieses Ziel, zieh sie zuerst vom Zielbetrag ab, damit der Rechner nur die verbleibende Lücke berechnet.
Jedes Ziel mit Preis und Datum: Eigenkapital für eine Immobilie, die Ausbildung oder Hochzeit eines Kindes, ein Auto, ein Sabbatical, Kapital für ein Unternehmen oder ein Ruhestandsvermögen. Plane jedes Ziel separat, mit eigener Laufzeit und Renditeannahme, statt alles zu einer großen Zahl zusammenzuwerfen.
Du hast vier Hebel: dem Ziel mehr Zeit geben, niedriger starten und die Rate jährlich erhöhen, eine Einmalanlage aus vorhandenen Ersparnissen ergänzen oder das Ziel verkleinern. Probiere sie im Rechner einzeln aus, um zu sehen, welche Kombination realistisch ist. Eine höhere Rendite anzunehmen, nur um die Zahl zu drücken, ist keine echte Lösung.
Nimm die Rate, mit der die Kosten genau dieses Ziels voraussichtlich steigen. Die allgemeine Verbraucherpreisinflation lag in Indien im Schnitt bei etwa 5–6 % pro Jahr und in vielen Industrieländern eher bei 2–3 %, doch Kosten wie Bildung und Gesundheit steigen oft schneller. Im Zweifel rechne bei unverzichtbaren Zielen lieber mit einer höheren Rate.
In der Regel nicht. Aktien können in jedem einzelnen Jahr stark fallen, daher ist Geld, das du in etwa drei Jahren brauchst, in Festgeld oder schwankungsarmen Anleihenfonds besser aufgehoben. Bei Zielen in sieben oder mehr Jahren kann die höhere Langfristrendite von Aktien die nötige Monatsrate spürbar senken.
Einmal im Jahr oder immer, wenn sich dein Einkommen, die Kosten des Ziels oder sein Datum ändern. Zieh bei jeder Überprüfung das bereits Angesparte vom Ziel ab, gib die Restjahre ein und rechne neu – und passe deine Rate an, wenn du zurückliegst oder voraus bist.
Ja. Klick unter der Sparziel-Zeitmaschine auf „Video erstellen“, wähle das Format Story (9:16), Quadrat (1:1) oder Breit (16:9) und eine Länge von 10, 20 oder 30 Sekunden und passe bei Bedarf die Überschrift an. Das MP4-Video zeigt deine eigenen Zahlen – die nötige Rate, deinen Fonds, der Jahr für Jahr zu einer mit der Inflation steigenden Ziellinie wächst, und die Meilensteine bei 25 %, 50 % und 75 % –, und du kannst es herunterladen oder direkt über WhatsApp, Instagram und andere Apps teilen. Es wird auf deinem Gerät erstellt – nichts wird hochgeladen.
Der Sparziel-Rechner löst die übliche Endwertformel eines Sparplans rückwärts: Statt zu berechnen, worauf eine feste regelmäßige Rate anwächst, ermittelt er die Rate, die auf deinen Zielbetrag anwächst.
Ist „Inflation berücksichtigen“ aktiv, wird dein Zielbetrag zuerst von seinem heutigen Wert mit deiner erwarteten Inflationsrate auf seinen künftigen Wert am Ende der Laufzeit hochgerechnet, sodass das berechnete Vermögen widerspiegelt, was dein Ziel dann tatsächlich kostet.
Künftiger Wert des Ziels
Ziel(künftig) = Ziel(heute) × (1 + Inflation)^Laufzeit
Nötige monatliche Sparrate
Ziel(künftig) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), gelöst nach P – i = Monatszins, n = Monate
Nötige jährliche Sparrate
Ziel(künftig) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), gelöst nach P – i = Jahreszins, n = Jahre
Die Rechner und Ratgeber von SIPCafe dienen nur der Information und Planung und sind keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Die Ergebnisse sind Schätzungen auf Basis deiner Annahmen; tatsächliche Renditen schwanken und sind nicht garantiert. Sprich vor Anlageentscheidungen am besten mit einer qualifizierten Finanzberatung.