Kreditraten-Rechner

Die EMI (Equated Monthly Installment) ist die feste Monatsrate, die du zur Rückzahlung eines Kredits zahlst – sie enthält Tilgung und Zinsen, bis der Kredit vollständig abbezahlt ist. Im deutschsprachigen Raum spricht man meist von der Annuität oder einfach der Kreditrate.

Bei Zinsen auf die Restschuld (Annuitätendarlehen) fallen Zinsen nur auf das noch offene Darlehen an, daher sinkt der Zinsanteil deiner Rate jeden Monat. Beim Pauschalzins werden Zinsen über die ganze Laufzeit auf den vollen ursprünglichen Kreditbetrag berechnet und sinken nie – deshalb kostet ein Kredit mit Pauschalzins insgesamt deutlich mehr Zinsen als ein Annuitätendarlehen mit gleichem Nominalzins.

Beim Annuitätendarlehen ist die Rate fest, doch jeden Monat fließt etwas mehr davon in die Tilgung und etwas weniger in die Zinsen, weil die Zinsen auf eine schrumpfende Restschuld berechnet werden. Frühe Raten bestehen überwiegend aus Zinsen, späte überwiegend aus Tilgung.

Nein. Das Startdatum ändert weder Rate noch Gesamtzinsen noch Gesamtzahlung – es legt nur fest, in welchen Kalendermonat jede Rate im Plan fällt.

Nein. Er berechnet Rate, Zinsen und Tilgungsplan nur aus Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit. Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und Zusatzversicherungen deiner Bank sind nicht enthalten.

Eine gängige Faustregel ist, alle Kreditraten zusammen bei höchstens 30–40 % deines monatlichen Nettoeinkommens zu halten, und Banken wenden bei der Prüfung ähnliche Grenzen an. Was für dich bequem ist, hängt auch von anderen Fixkosten, Angehörigen und Sparzielen ab – lass also Raum für einen Notgroschen und regelmäßiges Investieren.

Sie macht jede Rate leichter, doch du zahlst mehr Jahre Zinsen, sodass die Gesamtkosten stark steigen. Ein guter Ansatz ist die kürzeste Laufzeit, deren Rate du bequem stemmen kannst, plus Sondertilgungen, wann immer du Geld übrig hast.

Ein fester Zins bleibt für einen vereinbarten Zeitraum gleich, deine Rate ist also planbar. Ein variabler Zins bewegt sich mit dem Referenzzins der Bank. Ändert er sich, behalten Banken oft die Rate bei und passen stattdessen die Restlaufzeit an – prüfe also nach Zinsänderungen deine Kreditunterlagen. Dieser Rechner geht von einem Zinssatz über die gesamte Laufzeit aus.

Leih dir weniger mit mehr Eigenkapital, wähle eine kürzere Laufzeit, verhandle oder vergleiche für einen niedrigeren Zins und leiste Sondertilgungen, wann immer es geht – schon kleine Beträge früh in der Laufzeit sparen viele Zinsen. Der Rechner „Kreditrate mit Sondertilgungen“ zeigt genau, wie viel eine Sondertilgung spart.

Vergleiche den Kreditzins (nach eventuellen Steuervorteilen) mit der Rendite, die du nach Steuern realistisch von einer Anlage erwarten kannst. Sondertilgen bringt eine garantierte Ersparnis in Höhe des Kreditzinses; Investieren kann mehr bringen, birgt aber Risiko. Viele machen beides, und der Rechner „Kredit + Sparplan“ bildet einen Sparplan parallel zum Kredit ab.

Ja. Klick unter der Kreditraten-Zeitmaschine auf „Video erstellen“, wähle das Format Story (9:16), Quadrat (1:1) oder Breit (16:9) und eine Länge von 10, 20 oder 30 Sekunden und passe bei Bedarf die Überschrift an. Das MP4-Video zeigt deine eigenen Zahlen – die Raten jedes Jahres, aufgeteilt in Tilgung, die den Kreditbecher füllt, und Zinsen, die an die Bank gehen, das Jahr, in dem die Tilgung die Zinsen überholt, die Halbzeit und den Tag, an dem du schuldenfrei bist –, und du kannst es herunterladen oder direkt über WhatsApp, Instagram und andere Apps teilen. Es wird auf deinem Gerät erstellt – nichts wird hochgeladen.