Rechner Sparplan + Einmalanlage

Was ist ein Plan aus Sparplan und Einmalanlage?

So nutzt du diesen Rechner

1. Lege die Laufzeit fest – wie viele Jahre beide Teile investiert bleiben.
2. Gib unter „Monatlicher Sparplan“ die Monatsrate und ihre erwartete Jahresrendite ein.
3. Gib unter „Einmalanlage“ den heute investierten Einmalbetrag und dessen erwartete Jahresrendite ein. Sie kann von der Sparplan-Rendite abweichen, wenn das Geld in eine andere Art von Fonds fließt.
4. Aktiviere optional den dynamischen Sparplan, um die Monatsrate jährlich zu erhöhen, und die regelmäßige Zuzahlung – vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder alle zwei Jahre.
5. Lies die gemeinsamen Ergebnisse und nutze dann Diagramm, Jahrestabelle und Zeitmaschine, um zu sehen, wie jeder Teil wächst und wie viel er zum Ganzen beiträgt.

Rechenbeispiel: Wie sich die beiden Teile summieren

Wann dieser Rechner hilft

• Ungenutzte Ersparnisse arbeiten lassen: Sieh, was passiert, wenn Geld vom Tagesgeldkonto deinen bestehenden Sparplan ergänzt.
• Planung rund um unerwartetes Geld: Bilde einen Bonus, eine Auszahlung oder einen Verkaufserlös als Einmalanlage ab, während dein Sparplan weiterläuft.
• Anlageklassen mischen: Gib der Einmalanlage eine stabilere Rendite und dem Sparplan eine Aktienrendite – oder umgekehrt – und sieh das kombinierte Ergebnis.
• Regelmäßige Zusatzinvestitionen planen: Nutze die regelmäßige Zuzahlung für jährliche Boni oder für Geld, das du bei Rückgängen investieren willst.
• Ein Ziel prüfen: Sieh, ob deine aktuellen Ersparnisse plus Sparplan reichen oder wie viel eine Dynamik bringen würde.

Was dein Ergebnis verändert

• Größe der Teile: Eine größere Einmalanlage hebt das Ergebnis ab dem ersten Tag, eine höhere Sparrate bringt mit jedem Monat mehr.
• Laufzeit: für beide Teile der stärkste Faktor, weil sich Erträge auf Erträge verzinsen.
• Rendite jedes Teils: Eine niedrigere Rendite in einem Teil drückt nur dessen Beitrag – deshalb hält der Rechner sie getrennt.
• Dynamik: Erhöht die Sparrate jedes Jahr, sodass der Anteil des Sparplans am Endwert wächst.
• Zuzahlungen: Regelmäßige Aufstockungen der Einmalanlage werden ab dem jeweiligen Einzahlungsdatum verzinst.
• Kosten, Steuern und Inflation (hier nicht berücksichtigt): laufende Kosten, Rücknahmegebühren, Kapitalertragsteuer und steigende Preise schmälern, was der Endwert tatsächlich wert ist.

Nur Sparplan, nur Einmalanlage oder beides?

Typische Fehler

• Den Notgroschen als Einmalanlage investieren: Halte zuerst mehrere Monatsausgaben in bar, damit der Plan nie vorzeitig aufgelöst werden muss.
• Für beide Teile dieselbe hohe Rendite annehmen: Liegt die Einmalanlage in einem Anleihen- oder Mischfonds, gib ihr eine niedrigere Rendite.
• Ersparnisse auf den perfekten Moment warten lassen: Geld auf einem niedrig verzinsten Konto verliert jedes Jahr gegen die Inflation.
• Den Sparplan bei fallenden Märkten stoppen: Gerade dann kaufen die Raten die meisten Anteile.
• Vergessen, dass Zuzahlungen irgendwoher kommen müssen: Plane jährliche Aufstockungen nur mit Geld, das sicher kommt, etwa einem regelmäßigen Bonus.
• Inflation ignorieren: Prüfe mit dem Inflationsrechner, was der Endwert wirklich kaufen wird.

Tipps für einen kombinierten Plan

• Investiere neues, unerwartetes Geld als Einmalanlage, statt es auf dem Tagesgeldkonto zu sammeln.
• Erhöhe die Sparrate, wann immer dein Einkommen steigt, und sei es nur um einen kleinen Prozentsatz.
• Passe jeden Teil an den Zeithorizont des Ziels an: wachstumsorientierte Fonds für Geld, das erst in vielen Jahren gebraucht wird, stabilere Optionen, wenn das Datum näher rückt.
• Überprüfe einmal im Jahr und schichte über beide Teile hinweg um, damit die Gesamtmischung stimmt.
• Halte die Kosten niedrig – laufende Kosten fallen jedes Jahr auf alles in beiden Teilen an.