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Schätze das Vermögen, das du für einen frühen (oder regulären) Ruhestand brauchst – inflationsbereinigt, in fünf FIRE-Varianten.
Deine FIRE-Zahl
₹4,81,07,032
bis zum Alter von 50
Jahre bis FIRE
20
Jahre im Ruhestand
35
Monatliche Ausgaben heute
₹50,000
Monatliche Ausgaben mit 50
₹1,60,357
Jahre bis FIRE
20
Jahre im Ruhestand
35
Full FIRE
₹4,81,07,032
Vermögen, um deinen heutigen Lebensstil im Ruhestand unverändert zu finanzieren.
Coast FIRE
₹49,87,100
Was du heute angespart haben müsstest, um ohne weitere Einzahlungen bis zu deinem Zielalter auf deine FIRE-Zahl zu „gleiten“.
Lean FIRE
₹3,36,74,922
Ein schlankeres Vermögen für einen reduzierten, minimalistischen Lebensstil.
Barista FIRE
₹2,40,53,516
Ein kleineres Vermögen für die Lücke, die bleibt, nachdem Teilzeitarbeit, Freelancing, Miete oder anderes Zusatzeinkommen den Rest deiner Ausgaben decken.
Fat FIRE
₹7,21,60,548
Ein größeres Vermögen für einen erweiterten, komfortableren Lebensstil.
Um die Lücke zu deiner FIRE-Zahl zu schließen, brauchst du bei deiner erwarteten Rendite vor FIRE voraussichtlich eine monatliche Sparrate von ₹38,494 über die nächsten 20 Jahre. Genau berechnen kannst du das mit:
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early – finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand. Die Idee ist einfach: ein Depot aufbauen, das groß genug ist, dass eine moderate jährliche Entnahme deine Lebenshaltungskosten deckt, sodass Erwerbsarbeit optional wird – ob du mit 40, 50 oder im regulären Rentenalter aufhörst.
Deine FIRE-Zahl ist die Größe dieses Depots. Die gängige Faustregel teilt deine Jahresausgaben durch eine sichere Entnahmerate: Bei 4 % brauchst du das 25-Fache der Ausgaben eines Jahres. Weil dein Ruhestand meist noch Jahre entfernt ist, rechnet dieser Rechner deine heutigen Ausgaben zuerst darauf hoch, was sie bis dahin voraussichtlich sein werden.
Der Rechner zeigt auch leichtere und üppigere Varianten – Lean, Fat, Barista und Coast FIRE – und ermittelt die monatliche Sparrate, die nötig ist, um die Lücke zwischen deinem heutigen Vermögen und deiner Full-FIRE-Zahl zu schließen.
Nimm als Basisfall eine 30-jährige Person, die heute einen festen Betrag pro Monat ausgibt, schon etwas angespart hat und mit 45 finanziell unabhängig sein will – bei angenommenen 6 % Inflation, 12 % Rendite vor FIRE und 4 % Entnahmerate. Die erste Zeile der Tabelle ist dieser Basisfall; jede weitere Zeile ändert nur eine Sache. Alle Zahlen werden mit derselben Formel berechnet, die auch dieser Rechner verwendet.
| Szenario | Nötige monatliche Sparrate | Jahresausgaben bei FIRE | Heutige Ersparnisse wachsen auf | FIRE-Zahl |
|---|---|---|---|---|
| ₹50,000/Monat heute · Alter 30, FIRE mit 45 · ₹10,00,000 angespart (Basisfall) | ₹60,397 | ₹14,37,935 | ₹54,73,566 | ₹3,59,48,373 |
| Basisfall, FIRE mit 40 | ₹1,02,251 | ₹10,74,509 | ₹31,05,848 | ₹2,68,62,715 |
| Basisfall, FIRE mit 50 | ₹38,494 | ₹19,24,281 | ₹96,46,293 | ₹4,81,07,032 |
| Basisfall, Ausgaben stattdessen ₹40,000/Monat | ₹46,148 | ₹11,50,348 | ₹54,73,566 | ₹2,87,58,698 |
| Basisfall mit 3,5 % Entnahmerate | ₹70,575 | ₹14,37,935 | ₹54,73,566 | ₹4,10,83,855 |
| Basisfall mit 7 % statt 6 % Inflation | ₹71,172 | ₹16,55,419 | ₹54,73,566 | ₹4,13,85,473 |
| Basisfall, Start ohne Ersparnisse | ₹71,245 | ₹14,37,935 | ₹0 | ₹3,59,48,373 |
Im Basisfall treiben 15 Jahre mit 6 % Inflation die Jahresausgaben auf etwa das 2,4-Fache des heutigen Niveaus, sodass die FIRE-Zahl rund das 60-Fache deiner heutigen Jahresausgaben beträgt.
Mit 40 statt mit 45 aufzuhören, senkt die FIRE-Zahl um etwa ein Viertel, doch die monatliche Sparrate steigt um rund 70 %, weil fünf Jahre weniger zum Sparen und Verzinsen bleiben. Mit 50 aufzuhören bewirkt das Gegenteil: eine größere Zahl, aber eine um mehr als ein Drittel niedrigere Sparrate.
20 % weniger auszugeben, senkt sowohl das Ziel als auch die Sparrate – die Sparrate fällt um fast ein Viertel. Ausgaben zu senken ist der einzige Hebel, der auf beiden Seiten gleichzeitig hilft.
Eine vorsichtigere Entnahmerate von 3,5 % und ein Prozentpunkt mehr Inflation erhöhen die FIRE-Zahl jeweils um etwa 15 % und die Sparrate um fast ein Fünftel.
Auch die vorhandenen Ersparnisse zählen: Ein Start bei null würde eine fast ein Fünftel höhere Sparrate erfordern.
FIRE ist nicht eine einzige Zahl. Jede Variante tauscht einen anderen Lebensstil gegen ein anderes Ziel.
| Variante | Was sie abdeckt | Ziel im Vergleich zu Full FIRE | Passt zu |
|---|---|---|---|
| Lean FIRE | Einen reduzierten, sparsamen Lebensstil | Kleiner (70 % der Ausgaben) | Minimalisten oder als früher Meilenstein |
| Full FIRE | Deinen heutigen Lebensstil, unverändert | Der Maßstab | Den meisten, die ganz aufhören wollen zu arbeiten |
| Fat FIRE | Einen komfortableren, erweiterten Lebensstil | Größer (150 % der Ausgaben) | Allen, die Spielraum für Reisen und Extras wollen |
| Barista FIRE | Die Ausgaben, die nach Teilzeit- oder Nebeneinkommen bleiben | Kleiner, abhängig von diesem Einkommen | Menschen, die gern etwas weiterarbeiten oder Mieteinnahmen haben |
| Coast FIRE | Was du heute ohne weitere Einzahlungen investiert haben musst | Heute viel kleiner; wächst auf Full FIRE | Allen, die früh beim Sparen kürzertreten wollen |
Viele peilen zuerst Coast oder Lean FIRE als Meilensteine auf dem Weg zu Full FIRE an.
Deine FIRE-Zahl (Financial Independence, Retire Early – finanzielle Unabhängigkeit, früher Ruhestand) ist das Anlagevermögen, das du brauchst, damit eine sichere jährliche Entnahme deine Lebenshaltungskosten dauerhaft deckt, ohne dass du aktives Einkommen erzielen musst.
Full FIRE deckt deinen heutigen Lebensstil unverändert. Lean FIRE zielt auf einen reduzierten Lebensstil mit kleinerem Vermögen. Fat FIRE zielt auf einen komfortableren, erweiterten Lebensstil mit größerem Vermögen. Coast FIRE ist, was du schon jetzt angespart haben müsstest, um ohne weitere Einzahlungen auf deine Full-FIRE-Zahl zu wachsen. Barista FIRE ist ein kleineres Vermögen, das nur die Lücke decken muss, die nach Teilzeitarbeit oder anderem Einkommen wie Miete bleibt.
Deine FIRE-Zahl ergibt sich aus deinen (inflationsbereinigten) Jahresausgaben geteilt durch die sichere Entnahmerate – das ist die bekannte „4-Prozent-Regel“: ein Vermögen vom 25-Fachen deiner Jahresausgaben, so bemessen, dass eine jährliche Entnahme von 4 % es voraussichtlich über einen langen Ruhestand trägt.
Coast FIRE ist der Barwert deiner Full-FIRE-Zahl: Dein Full-FIRE-Betrag wird von deinem FIRE-Zielalter mit deiner erwarteten Rendite vor FIRE auf heute abgezinst. Liegen deine aktuellen Ersparnisse bereits darüber, hast du Coast FIRE erreicht – sie wachsen voraussichtlich ohne einen weiteren eingezahlten Euro auf deine volle Zahl.
Der Rechner rechnet deine aktuellen Ersparnisse mit deiner erwarteten Rendite vor FIRE auf dein FIRE-Zielalter hoch, zieht das von deiner Full-FIRE-Zahl ab, um eine eventuelle Lücke zu ermitteln, und berechnet dann die monatliche Sparrate (zur gleichen Rendite, für die verbleibenden Jahre), die sie schließt – mit derselben Sparplan-Formel mit monatlicher Verzinsung wie der Sparplan-Rechner, nur rückwärts gelöst.
Die 4-Prozent-Regel stammt aus Studien zu Ruhestandszeiten von etwa 30 Jahren. Ein früher Ruhestand kann 40 oder 50 Jahre dauern, deshalb empfehlen viele Planer eine vorsichtigere Entnahmerate von 3–3,5 %, also ein Vermögen vom etwa 29- bis 33-Fachen der Jahresausgaben statt des 25-Fachen. Probiere im Rechner eine niedrigere sichere Entnahmerate, um zu sehen, was das mit deiner Zahl macht.
Alles, was du weiter bezahlen wirst, wenn du nicht mehr arbeitest: Haushaltskosten, Lebensmittel, Mobilität, Miete oder Instandhaltung, Versicherungsbeiträge, Reisen und Hobbys, dazu unregelmäßige Kosten wie ein neues Auto oder Reparaturen am Haus, als Monatsdurchschnitt verteilt. Denk an Kosten, die heute dein Arbeitgeber trägt – die Krankenversicherung wird am häufigsten vergessen.
In der Regel nicht. Einmalige Ziele plant man besser separat mit dem Sparziel-Rechner, und Kredite sind idealerweise vor dem Ruhestand abbezahlt. Nutze deine FIRE-Zahl nur für laufende Lebenshaltungskosten, damit sie nicht durch Kosten aufgebläht wird, die nach wenigen Jahren wegfallen.
Nein. Sie bemisst das Vermögen so, dass es die eingegebenen Ausgaben deckt, vor Steuern auf die Entnahmen. Werden Gewinne oder Einkommen im Ruhestand dort, wo du lebst, besteuert, schlag einen Steueranteil auf deine monatlichen Ausgaben auf oder nutze eine etwas niedrigere Entnahmerate.
Die meisten richten einen Entnahmeplan aus einem breit gestreuten Depot ein und halten einige Jahre an Ausgaben in sichereren Anlagen, damit sie in einem Crash nie verkaufen müssen. Der Entnahmeplan-Rechner zeigt, wie lange ein Vermögen bei einer bestimmten Entnahme reicht, und der Rechner zur 3-Töpfe-Strategie bildet die Aufteilung nach Zeithorizont ab.
Deine heutigen monatlichen Ausgaben werden auf dein FIRE-Zielalter hochgerechnet, und jede FIRE-Variante bemisst daraus mit deiner sicheren Entnahmerate (SWR) ein Vermögen – dieselbe Logik „25-fache Ausgaben“, die hinter der klassischen 4-Prozent-Regel steht.
Jahresausgaben bei FIRE
Ausgaben(FIRE) = Monatliche Ausgaben × 12 × (1 + Inflation)^(FIRE-Alter − Aktuelles Alter)
Full / Lean / Fat / Barista FIRE
Vermögen = Ausgaben(FIRE) × Lebensstil-Faktor ÷ SWR
Coast FIRE
Coast FIRE = Full FIRE ÷ (1 + Rendite vor FIRE)^(FIRE-Alter − Aktuelles Alter)
Nötige monatliche Sparrate
Lücke = Full FIRE − (Aktuelle Ersparnisse verzinst bis zum FIRE-Alter); gelöst nach der monatlichen Sparrate, die auf die Lücke anwächst
Die Rechner und Ratgeber von SIPCafe dienen nur der Information und Planung und sind keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Die Ergebnisse sind Schätzungen auf Basis deiner Annahmen; tatsächliche Renditen schwanken und sind nicht garantiert. Sprich vor Anlageentscheidungen am besten mit einer qualifizierten Finanzberatung.