定期提取计算器：用你的本金领每月养老金

取决于要领多少年。提取额每年上调 6%、余额年化收益 10% 时，能撑住的最高首年提取额为：

• 20 年: 约本金的 7.5%
• 25 年: 约 6.6%
• 30 年: 约 6.0%
• 40 年: 约 5.2%

除以 12 就是每月金额：每年 6% 即每月本金的 0.5%。收益为 8% 时，每个比例约低 1.3 个百分点。

主要取决于起始提取率。提取额每年上调 6%、收益 10% 时：

• 每年 4%: 用不完
• 5%: 约 45 年
• 6%: 约 29 年半
• 7%: 约 22 年半
• 8%: 约 18 年

收益更低会把每一项都缩短：收益 8% 时，6% 的提取只能撑约 21 年，而不是 29 年半。

系统性提款计划允许您按固定时间间隔(通常是每月)从投资资金中提取固定(或逐渐增加)的金额,而剩余余额继续保持投资并持续获得收益——常用于在退休后产生稳定收入。

"通胀率 / 递增比例"这一项会按此百分比每年提高您的每月提取金额,使您的提取额能跟上不断上涨的生活成本,而不是在漫长的退休期间损失购买力。

如果余额在您选定的时间跨度结束前耗尽,计算器会将其标记为已耗尽,并显示资金维持了多少个月。提取金额会以剩余余额为上限,因此资金永远不会变为负数。

提取率是指第一年的年度提取金额占起始资金的百分比。提取率越低,资金维持超过您所选时间跨度的可能性就越大;提取率越高,资金提前耗尽的风险就越大。

不是。计算假设在整个时间跨度内,年化收益率和通胀递增比例均保持不变,而现实中的市场和支出从来不会精确如此。请将结果视为规划参考,而非保证。

各有利弊。定期存款或年金的收入可预测,但几乎不增长,而且利息可能每年全额计税。从基金进行定期提取时,剩余资金继续投资,有机会增长并跟上通胀,而且每次提取的一部分是你自己的本金返还——但余额会随市场涨跌。许多退休人士会把两者结合使用。

取决于时间跨度。对于较长的退休期,许多投资者使用混合型或平衡型基金,或者把几年的提取额放在债券基金中,其余投资股票留待以后使用。未来几年要提取的钱不应放在高波动资产中。双资金池策略和三资金池策略计算器正是模拟这种做法。

每次提取都相当于卖出基金份额,因此只有收益部分需要纳税,而不是整笔金额——通常按资本利得征税,税率取决于基金类型、持有期限以及你所在国家的规定。这也是定期提取有时比利息收入更节税的原因之一。计算器显示的是税前数字,请核实现行规定或咨询税务顾问。

早期亏损的伤害最大,因为这时提取需要以低价卖出更多份额——这被称为收益顺序风险。把一到三年的提取额放在低风险基金中、在糟糕的年份之后略微减少提取,或者暂停一次年度上调,都能让计划稳健得多。