退休 / FIRE 数字计算器
以五种 FIRE 方式,估算提前(或按时)退休所需的经通胀调整的资金规模。
您的 FIRE 数字
$48,107,032
至 50 岁
距 FIRE 的年数
20
退休年数
35
您的支出时间线
当前每月支出
$50,000
50 岁时的每月支出
$160,357
距 FIRE 的年数
20
退休年数
35
您的 FIRE 数字
Coast FIRE
$4,987,100
今天需要已存下多少资金,才能在不再新增投入的情况下,于目标年龄前增长至您的 FIRE 数字。
Lean FIRE
$33,674,922
规模较小的资金,适用于精简、极简的生活方式。
Barista FIRE
$24,053,516
规模较小的资金,仅需覆盖在兼职工作或其他收入(如租金)承担部分支出后剩余的差额。
Full FIRE
$48,107,032
用于在退休后维持当前生活方式不变的资金规模。
Fat FIRE
$72,160,548
规模较大的资金,适用于更宽裕、更舒适的生活方式。
跟踪您的 FIRE 数字
按照您预期的 FIRE 前收益率,弥补与 FIRE 数字之间的差距,未来 20 年内预计需要每月定投约 $38,494。可通过以下工具精确建模:
常见问题
计算方法说明
当前的每月支出会被推算至您的目标 FIRE 年龄,然后每种 FIRE 类型都会使用您的安全提取率(SWR),基于这一未来年支出来确定所需的资金规模——这与"4% 法则"背后"年支出的 25 倍"的逻辑相同。
FIRE 时的年支出
支出(FIRE) = 每月支出 × 12 × (1 + 通货膨胀率)^(FIRE 年龄 − 当前年龄)
Full / Lean / Fat / Barista FIRE
资金规模 = 支出(FIRE) × 生活方式比例 ÷ 安全提取率
Coast FIRE
Coast FIRE = Full FIRE ÷ (1 + FIRE 前收益率)^(FIRE 年龄 − 当前年龄)
所需每月定投金额
差额 = Full FIRE − (当前储蓄按复利增长至 FIRE 年龄的金额);反向求解出能弥补该差额的每月定投金额
- Lean FIRE 采用 Full FIRE 支出金额的 70%;Fat FIRE 采用 150%;Barista FIRE 采用(100% − 兼职或其他收入覆盖比例%)。
- 所需每月定投金额采用与定投计算器相同的期初年金公式(每月月初投入),只是反过来求解定投金额而非终值。
- 所有数字均为估算值,假设整个周期内通货膨胀率和收益率保持不变;仅在显示时才进行四舍五入。