子女教育规划

这取决于学费高低、何时开始、投资多久以及你假设的收益率。输入当前的中小学和大学学费、开始年龄和投资计划，规划器会精确算出起始定投金额，并显示每次递增后的变化。下方的计算示例展示了每个假设对结果的影响。

可以。打开“孩子尚未出生”并输入距出生的年数。规划从今天开始，标出出生年份，并把第一笔学费前额外的复利年份计算在内。提早开始对每月金额影响不大，因为这期间学费也在上涨，但能多出一年的缓冲。

在支付学费期间，如果市场大跌，你可能被迫在最糟糕的时候卖出。因此大多数人会在学费临近时，把教育金逐步转入债券基金或存款等更稳健的组合。较低的收益率反映了这份安全的成本，让规划更贴近现实。

教育费用通常比整体物价涨得更快。在许多国家，中小学和大学费用每年上涨约 5–10%，私立学校和专业课程更甚，出国留学还要面对汇率风险。建议至少使用 8%，并试试 10%，看看规划有多敏感。

它把问题反过来。不是计算所需定投，而是把你负担得起的每月金额（仍逐年递增）代入同一规划。它会显示学费覆盖比例、第一次资金不足时孩子的年龄、未付总额，以及每月再多投多少才能补上缺口。

每年的学费在学年开始时支付，先从教育金中扣除，再进行当年的十二次月度定投。今年的学费视为已付，因此规划从明年起计算学费。学费从今天起每年按教育通胀率上涨。

今天一次性投入的钱复利时间更长，所以总共需要的钱更少。规划器会显示足以支付全部学费的一次性金额。多数父母今天没有这么多闲钱，递增定投可以把压力分摊到有收入的年份。已有储蓄加较小的定投，是常见的折中方案。

两者特点不同。中小学费用开始早、持续久、金额较小；大学费用来得晚、金额大得多，而且常常在定投停止后才出现。本规划器把两者放在同一个教育金中，展示整体现金流，同时分别显示每个阶段的学费。

如果投入超过所需，或收益高于假设，付完最后一笔学费后教育金还会有余额。可以用于研究生学习、首套房首付或你自己的养老。“付完最后一笔学费后剩余”一项会按你的假设显示这笔钱。

每年检视一次，并在学校、学费或收入变化时更新。把已积累的教育金作为已有储蓄输入，更新年龄和学费后重新计算。每年小幅调整，远比临近大学时大幅补救容易得多。