估算一次性投资可能增长到多少，按金额和今天的物价分别显示，并可在之后几年追加投资。
点击播放或拖动滑块，看一次性投资在第一天注入基金，然后逐年自行复利增长。
投资日
₹1,00,000
投入
₹1,00,000
收益
₹0
增长倍数
1×
第一天：₹1,00,000 一次性从钱包转入基金。此后它会自行增长；按年化 12% 计算，资金大约每 6.1 年翻一番。点击播放观看。
| 年份 | 已投入 | 预计收益 | 总价值 |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹12,000 | ₹1,12,000 |
| 2 | ₹1,00,000 | ₹25,440 | ₹1,25,440 |
| 3 | ₹1,00,000 | ₹40,493 | ₹1,40,493 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹57,352 | ₹1,57,352 |
| 5 | ₹1,00,000 | ₹76,234 | ₹1,76,234 |
| 6 | ₹1,00,000 | ₹97,382 | ₹1,97,382 |
| 7 | ₹1,00,000 | ₹1,21,068 | ₹2,21,068 |
| 8 | ₹1,00,000 | ₹1,47,596 | ₹2,47,596 |
| 9 | ₹1,00,000 | ₹1,77,308 | ₹2,77,308 |
| 10 | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
一次性投资是指把全部资金一次性投入共同基金、指数基金、股票组合、定期存款或类似工具。你不是一点一点地投入,而是在同一天让所有资金开始运作,然后长期持有。
一次性投资的资金通常来自一次性到账的钱:年终奖金、出售房产所得、到期的保单或存款、遗产,或者在银行账户里积攒下来的储蓄。投资之后无需再追加资金——增长全部来自收益。
由于每一分钱从第一天起就开始复利增长,一次性投资能获得尽可能长的市场时间。这也正是它最大的风险:全部资金在同一个价格入场,如果投资后不久大幅下跌,整笔资金都会受到冲击。
用投资金额乘以对应期限和收益率的倍数，与本计算器一样按年复利：
| 期限 | 收益率 8% | 收益率 10% | 收益率 12% |
|---|---|---|---|
| 5 年 | 1.47× | 1.61× | 1.76× |
| 10 年 | 2.16× | 2.59× | 3.11× |
| 15 年 | 3.17× | 4.18× | 5.47× |
| 20 年 | 4.66× | 6.73× | 9.65× |
| 25 年 | 6.85× | 10.83× | 17.00× |
反过来读，就是目标所需的金额：按 12% 计，15 年后的目标今天约需投入其 18%（1 ÷ 5.47），20 年后的目标约需 10%。
以上数值未扣税和通胀；打开通胀调整可看到以今天购买力计算的价值。想和每月定投比较，请用定投计算器；两者结合，请用定投 + 一次性投资计算器。
以一个基本情形为例:一次性投入一笔资金,假设年收益率 12%,持有 15 年。下表第一行就是这个基本情形,之后每一行只改变一个条件,方便你看出哪个因素影响最大。所有数字都使用本站计算器相同的公式计算。
| 情形 | 已投入 | 预计收益 | 总价值 |
|---|---|---|---|
| 一次性投入 ₹1,00,000 · 12% · 15 年(基本情形) | ₹1,00,000 | ₹4,47,357 | ₹5,47,357 |
| 基本情形,持有 20 年 | ₹1,00,000 | ₹8,64,629 | ₹9,64,629 |
| 同样金额晚 5 年投入(持有 10 年) | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
| 基本情形,收益率 10% 而非 12% | ₹1,00,000 | ₹3,17,725 | ₹4,17,725 |
| 将 ₹1,00,000 拆分为 15 年的每月定投 | ₹1,00,000 | ₹1,80,320 | ₹2,80,320 |
多持有五年,无需追加任何资金,最终价值就能增加约四分之三——时间是表中最有力的因素。
同样的金额晚五年投入、只有 10 年增长时间,最终结果要低 40% 以上。这个差距就是等待的代价。
收益率是 10% 而不是 12% 时,最终价值少了接近四分之一,所以也值得用保守的收益率测试一下。
把同样的总额拆分为 15 年的每月定投,在这个收益率恒定的模型中,最终价值约为一次性投资的一半,因为平均而言每笔定投只投资了一半的时间。真实市场并不平稳,定投的成本平均效应可能缩小这一差距——如果初期遭遇大跌,甚至可能反超。
把钱投入市场有三种常见方式。哪种更合适,取决于资金来源,以及投资后不久价格下跌时你的感受。
| 方面 | 一次性投资 | 定投 | 分批投入(如 STP) |
|---|---|---|---|
| 资金投入方式 | 第一天全部投入 | 从固定收入中定期投入小额固定金额 | 大额资金先放在低风险基金中,再在几个月内分批转入 |
| 在市场中的时间 | 最长——全部资金从一开始就复利增长 | 较短——后期投入的资金增长时间较少 | 介于两者之间 |
| 投资后不久下跌的风险 | 最高 | 最低 | 中等 |
| 如果市场稳步上涨 | 通常最终最高 | 通常最终最低 | 介于两者之间 |
| 适合 | 有一笔闲钱、投资期限长且心态平稳 | 依靠工资稳步积累财富 | 有一笔闲钱,但难以承受初期下跌 |
这些方式也可以组合使用:意外之财一次性投资,同时每月从收入中继续定投。“定投 + 一次性投资”计算器正好可以模拟这种情况。
按 12% 年化收益、每年复利一次，每投入 1 会变成：
按 10% 计，同样期限约为 2.6、4.2、6.7 和 10.8 倍：投资越久，两个百分点的收益差越重要。
用目标金额除以增长倍数。按 12% 计，每 100 万目标：
目标要按未来物价设定：今天 100 万的东西，在 6% 通胀下 20 年后约值 320 万。
一次性投资是指将您的全部资金一次性投入,而不是像定投那样按固定时间间隔分批投入较小金额。整笔资金从第一天起就开始复利增长。
投资金额会在您持有投资的年数内,按预期收益率按年复利增长。具体公式请参见下方的"计算方法说明"。
当您已经拥有一大笔可用资金,并预期市场将走高时,一次性投资效果最佳,因为全部资金从一开始就开始复利增长。定投则能分摊您的入场价格,更适合用日常收入进行投资。两者并无绝对优劣之分——这取决于您手头可用的资金规模,以及您对市场择时的接受程度。
不是。计算假设整个投资期限内年化收益率保持不变,而现实市场从来不会如此——实际收益逐年波动。请将结果视为规划参考,而非保证。
不考虑。该预测显示的是扣除资本利得税、基金费用比率及任何退出费用之前的总增长。计入这些费用后,您的实际到手收益会更低。
等待完美的入场时机很少能持续带来回报:没有人能可靠地预测短期走势,而等待的每一个月都是资金没有复利增长的一个月。如果投资后马上下跌会让你恐慌,可以考虑把资金分几个月投入,而不是无限期地观望。
如果在持有期间市场上涨,一次性全部投入通常收益更高,因为全部资金从第一天起就开始复利增长。分批投入——例如通过定期转换计划(STP)在 6–12 个月内把资金从货币基金逐步转入股票基金——可以降低在下跌前夕入场的风险。哪种方式更合适,取决于你的投资期限以及你如何面对初期亏损。
请使用与所投资产相匹配的收益率。做长期规划时,分散化股票基金通常假设每年 10–12%,混合基金约 7–9%,债券基金或存款则更低。过去的收益不代表未来,因此也请用更保守的收益率检验一下结果。
一个快速估算方法是“72 法则”:用 72 除以年收益率。年收益率 12% 时,资金大约 6 年翻倍;8% 时大约 9 年。上方的时光机会按你输入的收益率标出每一次翻倍的时间点。
大多数开放式基金可以随时赎回,但在规定期限内卖出可能要支付赎回费,资本利得税也取决于持有时间。某些产品(如税收优惠基金或定期存款)设有锁定期或提前支取罚金。提前取出还会缩短复利发挥最大作用的那些年份。
该计算器会在您持有投资的年数内,按预期收益率对您的投资金额按年进行复利计算。
未来价值
FV = P × (1 + r)^t
SIPCafe 的计算器和指南仅用于教育和规划目的，不构成投资、税务或法律建议。结果是基于您输入的假设所作的估算；实际收益会有所不同，且不作保证。在做出投资决定之前，请考虑咨询合格的理财顾问。SIPCafe 不是注册投资顾问，也不推荐任何特定的证券、基金或计划。所有投资都有市场风险，投资前请仔细阅读基金或计划的官方文件。
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