定投 + 一次性投资计算器：初始金额加每月定投

减少很多，因为初始投资在整个期限内复利增长。15 年、年化 12% 攒到 100 万：

• 没有初始投资: 每月约 1,980
• 从 5 万开始: 每月约 1,440
• 从 10 万开始: 每月约 900

从 15 万开始，定投降到约 350：仅初始投资就能涨到约 82.1 万。

两部分各自增长，最后相加。每月 1,000 加 5 万初始投资，都按 12% 投 15 年：

• 定投: 约 50.5 万，本金 18 万
• 一次性投资: 约 27.4 万
• 合计: 约 77.8 万

一次性投资约占总本金的五分之一，却占最终金额的三分之一以上。

如果您已经有一笔积蓄可以一次性投入,同时又想继续用每月收入进行投资,将两者合并到一个计划中,可以显示真实的总资金规模以及每部分各自的贡献——这是两个独立的计算器无法同时展示的。

可以。每个部分都有各自的预期年化收益率,因为定投和一次性投资通常会投入不同的基金或资产配置中。

它让您可以在初始一次性投资的基础上,按季度、半年、每年或每两年的周期追加金额,便于模拟您计划投入的奖金或阶段性结余。

定投部分和一次性投资部分各自独立模拟,分别按各自的利率按月复利增长,并在每年将两者的价值相加。具体公式请参见下方的"计算方法说明"。

不是。计算假设两部分在整个投资期限内的年化收益率均保持不变,而现实市场从来不会如此。请将结果视为规划参考,而非保证。

可以，作为近似估算。保持每月定投不变，并使用“追加一次性投资”来模拟你计划在市场下跌时投入的额外资金——例如，如果你预计大约每年逢低买入一次，就设置每年追加。本计算器不会预测下跌何时发生，也不会模拟以更低价格买入的效果；它对每笔投入都假设相同的收益率，因此请将结果视为定投 + 逢低买入计划的粗略估算。

从你手头的实际情况出发,而不是套用公式。已经闲置、未来几年用不到的储蓄可以作为一次性投资;每月定投金额应当是在支付日常开支、贷款还款并留足应急资金之后,预算能轻松承受的数额。用本计算器检验这种组合能否实现目标——如果想从目标金额倒推,可以使用目标计算器。

不一定。很多投资者把一次性投资放在更稳健的混合基金或债券基金中,把定投放在股票基金中,也有人反过来。关键是两者合起来的资产配置要符合你的目标和风险承受能力。因此,本计算器为两部分分别设置了预期收益率。

如果在你的投资期限内市场上涨,现在一次性投入通常收益更高,因为全部资金从第一天起就开始复利增长。如果投资后不久下跌会让你不安,可以在 6–12 个月内逐步转入股票——例如通过从货币基金出发的定期转换计划(STP)——同时每月定投照常进行。

不适用。递增定投只会在每个新年度开始时提高每月定投金额。如果想让一次性投资部分随时间增加,请开启“追加一次性投资”,并选择金额和频率。