估算每月或每年定投可能增长到多少，可选每年递增，并查看以今天购买力计算的价值。
点击播放或拖动滑块，逐年观看每笔定投从钱包流入基金并不断增长。
首笔定投之前
₹0
已投入
₹0
收益
₹0
每月定投
₹10,000
你的定投已就绪：每月将有 ₹10,000 从钱包流入基金。点击播放，看它如何增长。
| 年份 | 已投入 | 预计收益 | 总价值 |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
定期定额投资（简称定投，在印度称为 SIP）是指按固定周期——通常是每月——把一笔固定金额投入共同基金、指数基金或类似的集合投资产品。您不必费心寻找一次性投入大笔资金的最佳时机，而是坚持投入一笔可持续的小额资金，让时间来完成大部分工作。
每一期投入都会按当天的价格买入基金份额。市场下跌时，同样的金额能买到更多份额；市场上涨时，买到的份额更少。多年下来，这会拉平您的平均买入成本——这种效果被称为平均成本法（dollar-cost averaging）。
定投真正的引擎是复利：今年获得的收益，明年会继续产生新的收益。资金投资的时间越长，最终积累的资金中来自增长而非本金投入的比例就越大。
每 100 万目标所需的月定投额，每月初投入、不递增。用你的目标除以 100 万，再乘以对应期限和收益率的数字：
| 期限 | 收益率 10% | 收益率 12% | 收益率 14% |
|---|---|---|---|
| 10 年 | 4,841 | 4,304 | 3,815 |
| 15 年 | 2,393 | 1,982 | 1,632 |
| 20 年 | 1,306 | 1,001 | 760 |
| 25 年 | 747 | 527 | 367 |
每年递增 10% 可以从低得多的金额起步：按 12% 计，每 100 万 15 年约 1,152、20 年约 503，比固定定投少约 40% 和 50%。
有截止日期的目标，可用目标计算器直接算出。如果已有积蓄可以投入，定投 + 一次性投资计算器能显示定投可以减少多少，延迟成本计算器则显示晚几年开始的代价。
以一个基准情形为例：每月投入固定金额，持续 15 年，假设年化收益率为 12%。下表第一行就是这个基准情形；之后每一行只改变一个因素，方便您看出哪个杠杆影响最大。所有数字都使用与本计算器相同的公式计算。
| 情形 | 已投入 | 预计收益 | 总价值 |
|---|---|---|---|
| 每月 ₹10,000 · 12% · 15 年（基准情形） | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| 基准情形，每年递增 10% | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| 基准情形，延长至 20 年 | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| 基准情形，收益率 10% 而非 12% | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| 每年一次 ₹1,20,000 · 12% · 15 年 | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
多坚持五年，最终价值几乎翻倍，而投入的本金只多了三分之一——时间是表中最强大的杠杆。
每年递增 10% 可使最终价值提高约 70%。但投入的本金也增加了一倍多，所以除了总价值，也要看看收益那一列。
收益率从 12% 降到 10%，最终价值会减少约六分之一——这正是用保守收益率做规划的理由。
把同样的年度总额改为每年一次性投入，结果会略低一些，因为收益每年复利一次，而不是每月复利。
两种方式都可能实现同一个目标。哪种更合适，主要取决于您的资金来源方式，以及您对择时风险的接受程度。
| 对比项 | 定投 | 一次性投资 |
|---|---|---|
| 最适合 | 每月工资等稳定收入 | 手头已有的一大笔钱——奖金、资产出售所得或遗产 |
| 择时风险 | 较低——买入分散在许多日期 | 较高——全部资金在同一价格买入 |
| 在持续上涨的市场中 | 增长较少，因为后期投入的资金投资时间更短 | 增长较多，因为全部资金从第一天起就开始复利 |
| 纪律性 | 自动储蓄，容易坚持 | 需要一次拿出全部资金，并有魄力一次性投入 |
| 起投金额 | 小额即可开始 | 通常需要一笔可观的资金 |
许多投资者会两者结合：有意外之财时一次性投入，同时用每月收入持续定投。定投 + 一次性投资计算器模拟的正是这种情况。
按 12% 年化收益、每月初投入相同金额计算：
每年递增 10% 的话，可以从更少起步：15 年每月约 1,150。
很多，因为增加的投入同样在复利增长。每月 1,000，定投 15 年，年化 12%：
20 年时差距更大：每年递增 10% 大约让最终金额翻倍。
定期定额投资计划(定投)让您可以按固定的时间间隔——通常是每月——向共同基金投入一笔固定金额,而不是一次性投入一大笔资金。这有助于培养投资纪律,并在市场涨跌中平摊您的购买成本。
假设每笔月度投入自投入之日起至期限结束,按您的预期年化收益率(换算为月利率)进行复利增长。将每笔投入的复利终值相加即得到未来价值——具体公式请参见下方的"计算方法说明"。
递增定投会在每年年初按固定百分比自动提高您的每月投入金额,使您的投资能够随收入增长同步增加,而不是在整个投资期限内保持不变。
不是。计算假设整个投资期限内年化收益率保持不变,而现实市场从来不会如此——实际收益逐年波动。请将结果视为规划参考,而非保证。
不考虑。该预测显示的是扣除资本利得税、基金费用比率及任何退出费用之前的总增长。计入这些费用后,您的实际到手收益会更低。
没有唯一正确的数字。许多规划师在长期规划中，对分散化股票基金采用每年 10%–12%，混合型基金约 7%–9%，债券型基金更低。过往收益不代表未来表现，因此也请用更保守的收益率试算，确保计划依然可行。
通常可以。大多数基金公司和平台允许随时暂停、终止、增加或减少定投金额，一般不会因定投本身收取罚金。已持有的份额会继续保持投资；卖出时可能需要支付赎回费或税款，具体取决于基金和持有期限。
在年度总额相同的情况下，每月定投把买入分散到十二个日期，复利次数也更多，因此结果通常略胜一筹。不过，对于每年只有一次收入的人来说，每年定投依然合适。可用频率切换按钮比较两者。
从长期来看，选择每月的哪一天对收益几乎没有影响。更实用的做法是选在工资到账后不久，确保每次扣款都能成功。
从目标倒推：确定所需金额和期限，再用目标计算器算出所需的每月定投额。常见的经验法则是把税后收入的至少 15%–20% 用于所有目标的投资——但日常预算和应急资金应当优先。
该计算器模拟一项每月定投计划,每笔投入均在月初投入(即"期初年金"),按您预期的年化收益率按月复利增长。
在没有递增的情况下,该模拟可简化为标准的定投未来价值闭式公式:
未来价值(无递增)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
SIPCafe 的计算器和指南仅用于教育和规划目的，不构成投资、税务或法律建议。结果是基于您输入的假设所作的估算；实际收益会有所不同，且不作保证。在做出投资决定之前，请考虑咨询合格的理财顾问。SIPCafe 不是注册投资顾问，也不推荐任何特定的证券、基金或计划。所有投资都有市场风险，投资前请仔细阅读基金或计划的官方文件。
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