月供与投资规划器：让贷款零利息

在还房贷月供的同时做定投。如果定投在贷款期限内的收益等于你支付的全部利息，相当于把利息赚了回来，贷款在净额上就是零利息。以 20 年期、利率 8.5% 的房贷、定投预期收益 12% 为例，每月投入约月供的 16% 就够了。上面的计算器会在"让这笔贷款零利息"中算出你这笔贷款所需的准确月投金额。

照常还月供，同时把月供的一部分（或固定金额）用于同期的每月定投。贷款按计划偿还，定投则持续复利增长。计算器并排展示两者——贷款本金、利息和还款总额，以及定投本金、收益和价值——让你逐年看到贷款与投资如何相互抵消。

有可能。一旦定投价值超过剩余贷款，你就可以赎回定投提前还清贷款，比计划早好几年无债一身轻。时光机会把这一年标记为"定投足以还清贷款"；按默认参数，20 年期贷款大约在第 12 年达到。

这取决于贷款利率与你预期的投资收益之间的比较。如果定投的预期收益（税后）高于贷款成本，那么在还月供的同时投资，可能比把所有闲钱都用于提前还款更划算。对于信用卡或个人消费贷等高成本债务，通常先还清债务是更好的选择。

这是一个简单的经验法则：每月拿出月供的一部分用于投资，这样到贷款还清时，你已积累了一笔可以弥补部分或全部利息的资金。把定投与月供挂钩，可以让计划与贷款规模成比例。你也可以随时切换为自定义金额。

这是定投价值首次超过你仍欠的贷款余额的那一年。从那时起，理论上你可以赎回定投并提前还清贷款。是否应该这样做，取决于税费、赎回费用，以及你是否更愿意让投资继续增长。

没有。贷款利息是合同约定的成本，而与市场挂钩的定投收益没有保证，每年都会波动。计算器假设一个稳定的预期收益，以便简化比较；实际结果可能更高或更低。

不包含。它只比较贷款的利息成本和定投的税前收益。贷款手续费、提前还款违约金、定投的资本利得税以及贷款利息或本金的税收抵扣均未计入。