贷款月供计算器：每月还款额、利息与还款计划

按年利率 9%、递减余额法计算：

• 10 年: 每月 12,668，总利息 520,109
• 20 年: 每月 8,997，总利息 1,159,342
• 30 年: 每月 8,046，总利息 1,896,641

按你的贷款额换算：500 万就乘以五。

不。同样的名义利率，按固定利率法计算要贵得多。100 万、5 年、年利率 10%：

• 递减余额法: 月供 21,247，总利息 274,823
• 固定利率法: 月供 25,000，总利息 500,000
• 实际利率: 10% 的固定利率法约等于递减余额法的 17.3%

比较贷款时看递减余额法利率；把本计算器切换到“固定利率法”即可看到差别。

EMI(等额月供)是您每月偿还贷款所支付的固定金额,包含本金和利息,直至贷款全部还清。

在递减余额法下,利息仅按未偿还本金计算,因此月供中的利息部分会随着还款逐月减少。在固定利率法下,利息在整个贷款期限内均按原始贷款总额计算,因此永远不会减少 —— 这使得在相同名义利率下,固定利率贷款的总利息成本明显高于递减余额贷款。

在递减余额贷款中,月供金额是固定的,但由于利息是按逐渐减少的余额重新计算的,因此每月本金占比会逐渐增加,利息占比逐渐减少。早期还款以利息为主;后期还款以本金为主。

不会。起始日期不会改变月供、总利息或总还款额 —— 它只决定还款计划表中每一期对应的具体日历月份。

不包含。计算器仅根据贷款金额、利率和期限计算月供、利息和还款计划表。贷方可能收取的手续费、提前还款罚金以及任何保险附加费用均未包含在内。

常见的参考标准是:所有贷款的月供加起来不超过每月税后收入的 30–40%,银行在审批时也会采用类似的上限。什么水平对你来说舒适,还取决于其他固定开支、需要抚养的家人和储蓄目标,所以要为应急资金和定期投资留出空间。

每期还款会更轻松,但你要多付好几年的利息,总成本会大幅上升。比较好的做法是选择月供仍能轻松承担的最短期限,手头有余钱时再提前还款。

固定利率在约定期间内保持不变,月供可以预期。浮动利率随银行的基准利率变动。利率调整时,银行常常保持月供不变而调整剩余期限,所以利率变化后请查看还款明细。本计算器假设整个期限只有一个利率。

多付首付以少借一些、选择更短的期限、议价或多方比较争取更低的利率,并尽量提前还款——即使在贷款初期只多还一小笔,也能省下大量利息。“月供与提前还款”计算器可以准确显示能省多少。

把考虑税收优惠后的贷款利率,与投资在税后可以现实期待的收益率做比较。提前还款相当于获得与贷款利率相同的确定收益;投资可能赚得更多,但有风险。很多人两者兼顾,“贷款 + 定投”计算器可以模拟在还贷的同时进行定投。