延迟成本计算器
看看晚几年开始投资会让你付出多大代价。
30 岁开始
$35,299,138
延迟成本
$29,653,553
25 岁开始
$64,952,691
60 岁时价值
$64,952,691
从 25 岁开始，到 60 岁你共投入 $4,200,000；从 30 岁开始，你投入 $3,600,000。这几年的等待让你在 60 岁时少了 $29,653,553。
按年龄的价值
按年龄明细
| 年龄 | 25 岁开始 | 30 岁开始 | 延迟成本 |
|---|---|---|---|
| 26 | $128,093 | $0 | $128,093 |
| 27 | $272,432 | $0 | $272,432 |
| 28 | $435,076 | $0 | $435,076 |
| 29 | $618,348 | $0 | $618,348 |
| 30 | $824,864 | $0 | $824,864 |
| 31 | $1,057,570 | $128,093 | $929,477 |
| 32 | $1,319,790 | $272,432 | $1,047,358 |
| 33 | $1,615,266 | $435,076 | $1,180,190 |
| 34 | $1,948,215 | $618,348 | $1,329,867 |
| 35 | $2,323,391 | $824,864 | $1,498,527 |
| 36 | $2,746,148 | $1,057,570 | $1,688,578 |
| 37 | $3,222,522 | $1,319,790 | $1,902,732 |
| 38 | $3,759,311 | $1,615,266 | $2,144,045 |
| 39 | $4,364,180 | $1,948,215 | $2,415,965 |
| 40 | $5,045,760 | $2,323,391 | $2,722,369 |
| 41 | $5,813,782 | $2,746,148 | $3,067,634 |
| 42 | $6,679,208 | $3,222,522 | $3,456,686 |
| 43 | $7,654,392 | $3,759,311 | $3,895,081 |
| 44 | $8,753,254 | $4,364,180 | $4,389,074 |
| 45 | $9,991,479 | $5,045,760 | $4,945,719 |
| 46 | $11,386,742 | $5,813,782 | $5,572,960 |
| 47 | $12,958,959 | $6,679,208 | $6,279,751 |
| 48 | $14,730,573 | $7,654,392 | $7,076,181 |
| 49 | $16,726,872 | $8,753,254 | $7,973,618 |
| 50 | $18,976,351 | $9,991,479 | $8,984,872 |
| 51 | $21,511,120 | $11,386,742 | $10,124,378 |
| 52 | $24,367,362 | $12,958,959 | $11,408,403 |
| 53 | $27,585,847 | $14,730,573 | $12,855,274 |
| 54 | $31,212,516 | $16,726,872 | $14,485,644 |
| 55 | $35,299,138 | $18,976,351 | $16,322,787 |
| 56 | $39,904,045 | $21,511,120 | $18,392,925 |
| 57 | $45,092,970 | $24,367,362 | $20,725,608 |
| 58 | $50,939,981 | $27,585,847 | $23,354,134 |
| 59 | $57,528,539 | $31,212,516 | $26,316,023 |
| 60 | $64,952,691 | $35,299,138 | $29,653,553 |
常见问题
1什么是延迟成本？
就是因为晚开始投资而放弃的财富。本计算器比较两位投资者：投资金额相同、预期收益相同、停止年龄相同，唯一的区别是开始时间。两人最终资产的差额就是延迟成本。
2为什么只晚几年代价就这么大？
因为复利。最早投入的钱增长时间最长，收益还会继续产生收益。晚开始并不只是少投了几笔钱，而是失去了本该叠加在最大余额上的那几年增长。
3晚开始的投资者投入的金额相同吗？
是的。定投时，两人以相同的每月金额开始，并从各自的开始年龄起采用相同的年度递增比例；晚开始的人总投入更少，但最终资产少得远比这个差额多。一次性投资时，两人投入完全相同的金额一次，区别只在于资金增长的年数。
4这里的每月定投和一次性投资有什么区别？
每月定投在每月月初投入金额直到停止年龄，按月复利，并可每年递增一次。一次性投资在开始年龄投入一笔金额，然后按年复利增长到所选年龄。
5如何弥补晚开始的损失？
投入更多金额、设置更高的年度递增比例，或延长投资时间。可以用计算器看看每项调整能缩小多少差距。
6结果准确吗？
不完全准确。它假设每年收益率相同，而实际收益会有起伏。请把结果看作说明开始时机有多重要的示例，而不是预测。
计算方法说明
两位投资者采用相同的投资金额、预期收益率和年度递增比例进行模拟，并在同一年龄停止投资。唯一的区别是开始年龄。延迟成本就是两者在停止年龄时的资产差额。
每月定投在每月月初投入并按月复利，年度递增会在每个新投资年度开始时按所选比例提高金额。一次性投资在开始年龄投入一次，并按年复利。
定投未来价值（无递增）
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
一次性投资未来价值
FV = P × (1 + r)^t
延迟成本
延迟成本 = FV(早开始) − FV(晚开始)
- 定投：P = 每月投资额，i = 年利率 ÷ 12，n = 从开始年龄到停止年龄的月数。
- 一次性投资：P = 投入金额，r = 年利率，t = 从开始年龄到所选年龄的年数。
- 设置年度递增后，每年更高的定投金额会按同样方式逐月复利，因此结果高于上面的定投公式。
- 所有数字仅在显示时取整。