Calcolatore PAC + PIC: capitale iniziale più rata mensile

Cos'è un piano PAC + investimento unico?

Quanto investire al mese se parti con un capitale iniziale?

Come usare questo calcolatore

1. Imposta il periodo di tempo — per quanti anni resteranno investite entrambe le componenti.
2. In PAC Mensile, inserisci l'importo che investirai ogni mese e il suo rendimento annuo atteso.
3. In Investimento Unico, inserisci la somma che investi oggi e il suo rendimento annuo atteso. Può essere diverso da quello del PAC se il denaro va in un altro tipo di fondo.
4. Se vuoi, attiva il PAC a Incremento per aumentare la rata ogni anno e il Versamento Aggiuntivo per aggiungere una somma ricorrente — trimestrale, semestrale, annuale o ogni 2 anni.
5. Leggi i risultati combinati, poi usa il grafico, la tabella annuale e la Macchina del Tempo per vedere come cresce ciascuna componente e quanto aggiunge al totale.

Esempio pratico: come si sommano le due componenti

Quando è utile questo calcolatore

• Far lavorare i risparmi fermi: vedere cosa succede se il denaro sul conto di risparmio si unisce al PAC che già hai.
• Pianificare attorno a una somma inattesa: modellare un bonus, una scadenza o il ricavato di una vendita come investimento unico mentre il PAC continua.
• Combinare classi di attivi: dare all'investimento unico un tasso più prudente e al PAC un tasso azionario — o viceversa — e vedere il risultato complessivo.
• Pianificare investimenti extra regolari: usare il Versamento Aggiuntivo per i bonus annuali o per il denaro che vuoi investire quando i mercati scendono.
• Verificare un obiettivo: vedere se risparmi attuali più PAC mensile bastano, o quanto aggiungerebbe un incremento annuo.

Fattori che cambiano il risultato

• Dimensione di ciascuna componente: un investimento unico più grande alza il risultato dal primo giorno, un PAC più alto aggiunge di più ogni mese che passa.
• Durata: il parametro più potente per entrambe, perché i rendimenti generano altri rendimenti.
• Rendimento di ciascuna componente: un tasso più basso su una componente pesa solo sul suo contributo, ed è per questo che il calcolatore le tiene separate.
• Incremento annuo: aumenta il PAC ogni anno, quindi cresce la quota del PAC nel valore finale.
• Versamenti aggiuntivi: ogni aggiunta ricorrente all'investimento unico si capitalizza dalla data in cui viene investita.
• Costi, tasse e inflazione (non considerati qui): costi di gestione, commissioni di uscita, tasse sulle plusvalenze e aumento dei prezzi riducono il valore reale del risultato.

Solo PAC, solo investimento unico o entrambi?

Errori comuni da evitare

• Investire il fondo di emergenza come somma unica: tieni prima alcuni mesi di spese in liquidità, così il piano non dovrà mai essere interrotto.
• Ipotizzare lo stesso rendimento alto per entrambe le componenti: se la somma unica è in un fondo obbligazionario o bilanciato, dagli un tasso più basso.
• Lasciare i risparmi in attesa del momento perfetto: il denaro fermo su un conto poco remunerato perde terreno contro l'inflazione ogni anno.
• Fermare il PAC quando i mercati scendono: è proprio allora che le rate comprano più quote.
• Dimenticare che i versamenti aggiuntivi devono arrivare da qualche parte: pianifica aggiunte annuali solo con denaro su cui puoi contare, come un bonus regolare.
• Ignorare l'inflazione: controlla cosa comprerà davvero il valore finale con il Calcolatore di Inflazione.

Consigli per ottenere di più da un piano combinato

• Investi le nuove somme inattese in un'unica soluzione invece di lasciarle accumulare sul conto.
• Aumenta il PAC ogni volta che il tuo reddito cresce, anche di poco.
• Abbina ogni componente all'orizzonte dell'obiettivo: fondi di crescita per il denaro che servirà tra molti anni, soluzioni più stabili man mano che la scadenza si avvicina.
• Fai il punto una volta all'anno e ribilancia le due componenti per mantenere l'allocazione desiderata.
• Tieni bassi i costi — le commissioni di gestione si applicano a tutto il capitale di entrambe le componenti, ogni anno.