Stima quanto può crescere un investimento in unica soluzione, in soldi e in prezzi di oggi, con versamenti aggiuntivi facoltativi negli anni successivi.
Investito
₹1,00,000
Rendimento
₹2,10,585
Valore Totale
₹3,10,585
Totale
₹3,10,585
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Giorno dell'investimento
₹1,00,000
Investito
₹1,00,000
Rendimenti
₹0
Crescita
1×
Primo giorno: ₹1,00,000 passano dal tuo portafoglio al fondo in un colpo solo. Da qui cresce da solo; al 12% annuo, il denaro raddoppia circa ogni 6,1 anni. Premi play per vederlo.
| Anno | Investito | Rendimento Stimato | Valore Totale |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹12,000 | ₹1,12,000 |
| 2 | ₹1,00,000 | ₹25,440 | ₹1,25,440 |
| 3 | ₹1,00,000 | ₹40,493 | ₹1,40,493 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹57,352 | ₹1,57,352 |
| 5 | ₹1,00,000 | ₹76,234 | ₹1,76,234 |
| 6 | ₹1,00,000 | ₹97,382 | ₹1,97,382 |
| 7 | ₹1,00,000 | ₹1,21,068 | ₹2,21,068 |
| 8 | ₹1,00,000 | ₹1,47,596 | ₹2,47,596 |
| 9 | ₹1,00,000 | ₹1,77,308 | ₹2,77,308 |
| 10 | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
Un investimento in un'unica soluzione è un versamento singolo dell'intero importo in un fondo comune, un fondo indicizzato, un portafoglio azionario, un deposito vincolato o uno strumento simile. Invece di versare il denaro poco alla volta, lo metti tutto al lavoro lo stesso giorno e lo lasci lì.
Di solito queste somme arrivano in un'unica tranche: un bonus annuale, la vendita di un immobile, una polizza o un deposito in scadenza, un'eredità o risparmi accumulati sul conto corrente. Una volta investito, non servono altri versamenti: la crescita arriva interamente dai rendimenti.
Poiché ogni euro inizia a capitalizzarsi dal primo giorno, l'investimento unico ottiene il massimo tempo possibile sul mercato. Questa stessa caratteristica è anche il suo rischio principale: l'intero importo entra a un solo prezzo, quindi un forte calo subito dopo colpisce tutto il capitale insieme.
Moltiplica l’importo per il valore della tua durata e del tuo rendimento, con capitalizzazione annuale come in questo calcolatore:
| Durata | Rendimento 8 % | Rendimento 10 % | Rendimento 12 % |
|---|---|---|---|
| 5 anni | 1,47× | 1,61× | 1,76× |
| 10 anni | 2,16× | 2,59× | 3,11× |
| 15 anni | 3,17× | 4,18× | 5,47× |
| 20 anni | 4,66× | 6,73× | 9,65× |
| 25 anni | 6,85× | 10,83× | 17,00× |
Letto al contrario, dà l’importo per un obiettivo: al 12 %, un obiettivo tra 15 anni richiede di investirne oggi circa il 18 % (1 ÷ 5,47), uno tra 20 anni circa il 10 %.
I valori sono al lordo di tasse e inflazione; attiva la correzione per l’inflazione per vederli in soldi di oggi. Per confrontare con un investimento mensile prova il Calcolatore PAC, oppure combina entrambi nel Calcolatore PAC + investimento unico.
Prendiamo un caso base: un importo unico investito a un tasso ipotizzato del 12% annuo per 15 anni. La prima riga della tabella qui sotto è il caso base; ogni riga successiva cambia una sola cosa, così puoi vedere quale leva conta di più. Ogni cifra è calcolata con le stesse formule usate dai calcolatori del sito.
| Scenario | Investito | Rendimento Stimato | Valore Totale |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 una volta · 12% · 15 anni (caso base) | ₹1,00,000 | ₹4,47,357 | ₹5,47,357 |
| Caso base, lasciato investito per 20 anni | ₹1,00,000 | ₹8,64,629 | ₹9,64,629 |
| Stesso importo investito 5 anni dopo (10 anni) | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
| Caso base al 10% invece del 12% | ₹1,00,000 | ₹3,17,725 | ₹4,17,725 |
| ₹1,00,000 suddiviso in un PAC mensile di 15 anni | ₹1,00,000 | ₹1,80,320 | ₹2,80,320 |
Lasciare il denaro investito cinque anni in più aumenta il valore finale di circa tre quarti, senza aggiungere nuovo capitale: il tempo è la leva più potente della tabella.
Investire lo stesso importo cinque anni dopo, con soli 10 anni per crescere, porta a un risultato più basso di oltre il 40%. Quella differenza è il costo dell'attesa.
Ottenere il 10% invece del 12% lascia quasi un quarto in meno: ecco perché conviene provare anche un tasso prudente.
Suddividere lo stesso totale in un PAC mensile di 15 anni porta a circa la metà del valore dell'investimento unico in questo modello a rendimento costante, perché in media ogni rata resta investita solo per metà del periodo. I mercati reali non sono regolari, quindi la media dei prezzi del PAC può ridurre questo divario — o, dopo un crollo iniziale, ribaltarlo.
Ci sono tre modi comuni per entrare sul mercato. Il più adatto dipende da dove arriva il denaro e da come ti sentiresti se i prezzi scendessero subito dopo l'investimento.
| Aspetto | Investimento unico | PAC | Ingresso graduale (es. STP) |
|---|---|---|---|
| Come entra il denaro | Tutto insieme, il primo giorno | Piccoli importi fissi dal reddito regolare | Una grossa somma parcheggiata in un fondo a basso rischio, poi trasferita a rate in alcuni mesi |
| Tempo sul mercato | Massimo — tutto si capitalizza dall'inizio | Minore — le ultime rate hanno meno tempo per crescere | Intermedio |
| Rischio se il mercato scende subito dopo | Il più alto | Il più basso | Moderato |
| Se i mercati salgono in modo costante | Di solito finisce più in alto | Di solito finisce più in basso | Intermedio |
| Adatto a | Una somma inattesa, un orizzonte lungo e nervi saldi | Costruire patrimonio con costanza dallo stipendio | Una somma inattesa quando un calo iniziale sarebbe difficile da sopportare |
I due approcci si combinano bene: investi una somma inattesa in un'unica soluzione e mantieni un PAC mensile dal tuo reddito. Il calcolatore PAC + Investimento Unico modella proprio questo caso.
Con un rendimento del 12 %, capitalizzato una volta l’anno, ogni euro investito diventa:
Al 10 %, le stesse durate danno circa 2,6, 4,2, 6,7 e 10,8 volte: due punti di rendimento contano di più quanto più a lungo resti investito.
Dividi l’obiettivo per il moltiplicatore di crescita. Al 12 %, per ogni 1.000.000 di obiettivo:
Fissa l’obiettivo ai prezzi futuri: ciò che oggi costa 1.000.000 costerà circa 3,2 milioni tra 20 anni con un’inflazione del 6 %.
Un investimento in un'unica soluzione (Lumpsum) consiste nell'investire l'intero importo subito, invece di versare somme più piccole a intervalli regolari come in un PAC. L'intero importo inizia a capitalizzarsi fin dal primo giorno.
L'importo investito si capitalizza annualmente al tasso di rendimento atteso per il numero di anni in cui resti investito. Vedi "Come Vengono Calcolati i Numeri" più sotto per la formula esatta.
L'investimento in un'unica soluzione funziona meglio quando disponi già di una somma importante e ti aspetti che i mercati salgano, perché l'intero importo si capitalizza fin dall'inizio. Il PAC distribuisce il prezzo d'ingresso ed è adatto a investire dal reddito regolare. Nessuno dei due è universalmente migliore — dipende da quanto capitale hai a disposizione fin da subito e dalla tua tolleranza rispetto al market timing.
No. Presuppone un rendimento annuo costante per l'intera durata, cosa che i mercati reali non offrono mai — i rendimenti effettivi variano di anno in anno. Considera il risultato una stima di pianificazione, non una garanzia.
No. La proiezione mostra la crescita lorda, prima delle imposte sulle plusvalenze, dei costi di gestione del fondo e di eventuali commissioni di uscita. Il rendimento netto effettivo sarà inferiore una volta considerati questi fattori.
Aspettare il momento perfetto raramente ripaga con costanza: nessuno prevede in modo affidabile i movimenti di breve periodo, e ogni mese di attesa è un mese in cui il capitale non si capitalizza. Se un calo subito dopo l'investimento ti spingerebbe a vendere in preda al panico, valuta di scaglionare l'ingresso su alcuni mesi invece di tenere i soldi fermi a tempo indeterminato.
Se i mercati salgono durante il periodo di detenzione, investire tutto subito di solito rende di più, perché l'intero importo si capitalizza dal primo giorno. Investire a rate — per esempio con un piano di trasferimento programmato (STP) da un fondo monetario a un fondo azionario in 6–12 mesi — riduce il rischio di entrare poco prima di un calo. La scelta giusta dipende dal tuo orizzonte e da come reagiresti a una perdita iniziale.
Usa un tasso adatto allo strumento in cui investi. Per una pianificazione di lungo periodo si usano spesso il 10–12% annuo per fondi azionari diversificati, circa il 7–9% per fondi bilanciati e meno per fondi obbligazionari o depositi. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri: controlla il risultato anche con un tasso più prudente.
Una stima rapida è la regola del 72: dividi 72 per il tasso di rendimento annuo. Al 12% annuo il capitale raddoppia in circa 6 anni; all'8%, in circa 9 anni. La Macchina del Tempo qui sopra segna ogni raddoppio per il tasso che inserisci.
La maggior parte dei fondi aperti consente il rimborso in qualsiasi momento, ma può esserci una commissione di uscita se vendi entro un certo periodo, e la tassazione delle plusvalenze dipende da quanto a lungo hai detenuto le quote. Alcuni prodotti, come i fondi con agevolazioni fiscali o i depositi vincolati, prevedono vincoli o penali per il ritiro anticipato. Ritirare prima accorcia anche gli anni in cui la capitalizzazione fa gran parte del lavoro.
Il calcolatore capitalizza annualmente l'importo investito al tasso di rendimento atteso per il numero di anni in cui resti investito.
Valore Futuro
FV = P × (1 + r)^t
I calcolatori e le guide di SIPCafe hanno solo scopo educativo e di pianificazione e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o legale. I risultati sono stime basate sulle ipotesi inserite; i rendimenti effettivi variano e non sono garantiti. Valuta di rivolgerti a un consulente finanziario qualificato prima di prendere decisioni di investimento. SIPCafe non è un consulente finanziario registrato e non raccomanda alcun titolo, fondo o piano specifico. Ogni investimento comporta rischi di mercato; leggi attentamente la documentazione ufficiale del fondo o del piano prima di investire.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.