Calcolatore Rata con Rimborsi Anticipati
Aggiungi rimborsi parziali al tuo prestito e scopri quanti interessi risparmi e quanto prima ti liberi dal debito.
Rata del Prestito
$21,696
Interesse Totale Dovuto
$2,043,939
Pagamento Totale
$4,543,939
Totale
$4,543,939
Inserisci un importo e la data del primo pagamento per ogni frequenza. Lascia 0 per saltarla — puoi combinarne quante vuoi.
Con e Senza Rimborsi Anticipati
Lo stesso prestito, tasso, durata e data di inizio — una volta come da piano, e una volta con i tuoi rimborsi parziali.
Interessi risparmiati
$663,000
Il prestito si chiude prima di
3 anni 3 mesi
Ultima rata
mag 2043
| Voce | Senza Rimborsi Anticipati | Con Rimborsi Anticipati | Differenza |
|---|---|---|---|
| Rata Mensile | $21,696 | $21,696 | $0 |
| Interessi Totali | $2,706,939 | $2,043,939 | -$663,000 |
| Totale Rimborsato in Anticipo | $0 | $200,000 | +$200,000 |
| Importo Totale Pagato | $5,206,939 | $4,543,939 | -$663,000 |
| Durata | 20 anni | 16 anni 9 mesi | -3 anni 3 mesi |
| Data dell’Ultima Rata | ago 2046 | mag 2043 | — |
Macchina del tempo EMI
Premi play o trascina il cursore per vedere ogni rata dividersi, anno dopo anno, tra il capitale che riduce il prestito e gli interessi che vanno al finanziatore.
Il giorno in cui ricevi il prestito
$2,500,000
Ancora dovuto
Capitale rimborsato
$0
Interessi pagati
$0
Totale pagato
$0
Prendi in prestito $2,500,000 al 8,5% per 16 anni 9 mesi. Ogni mese $21,696/mese escono dal tuo portafoglio: gli interessi sul debito residuo vanno al finanziatore e il resto riduce il prestito. Le prime rate sono soprattutto interessi. Premi play per vedere come va.
Piano di Ammortamento
Fai clic su una riga della tabella o su una barra del grafico per portare la macchina del tempo a quell’anno.
Capitale, Interesse e Saldo
Piano dei Pagamenti
| Periodo | Capitale | Interesse | Rimborso Anticipato | Pagamento Totale | Saldo | Prestito Rimborsato ad Oggi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | $49,755 | $210,591 | $0 | $260,346 | $2,450,244 | 2.0% |
| 2027 | $70,300 | $190,045 | $200,000 | $460,345 | $2,179,943 | 12.8% |
| 2028 | $78,046 | $182,300 | $0 | $260,346 | $2,101,898 | 15.9% |
| 2029 | $84,946 | $175,404 | $0 | $260,350 | $2,016,953 | 19.3% |
| 2030 | $92,452 | $167,894 | $0 | $260,346 | $1,924,501 | 23.0% |
| 2031 | $100,625 | $159,721 | $0 | $260,346 | $1,823,876 | 27.0% |
| 2032 | $109,518 | $150,828 | $0 | $260,346 | $1,714,357 | 31.4% |
| 2033 | $119,199 | $141,148 | $0 | $260,347 | $1,595,158 | 36.2% |
| 2034 | $129,735 | $130,611 | $0 | $260,346 | $1,465,422 | 41.4% |
| 2035 | $141,205 | $119,146 | $0 | $260,351 | $1,324,219 | 47.0% |
| 2036 | $153,682 | $106,662 | $0 | $260,344 | $1,170,535 | 53.2% |
| 2037 | $167,267 | $93,077 | $0 | $260,344 | $1,003,267 | 59.9% |
| 2038 | $182,053 | $78,294 | $0 | $260,347 | $821,213 | 67.2% |
| 2039 | $198,145 | $62,203 | $0 | $260,348 | $623,068 | 75.1% |
| 2040 | $215,660 | $44,688 | $0 | $260,348 | $407,409 | 83.7% |
| 2041 | $234,718 | $25,624 | $0 | $260,342 | $172,687 | 93.1% |
| 2042 | $172,686 | $5,701 | $0 | $178,387 | $0 | 100.0% |
Domande Frequenti
1Che cos’è un rimborso anticipato o parziale del prestito?
Un rimborso anticipato (o parziale) è qualsiasi somma che versi sul prestito oltre alla rata ordinaria. Va interamente a ridurre il capitale residuo, quindi dal mese successivo gli interessi sono calcolati su un saldo più basso.
2Dopo un rimborso anticipato conviene ridurre la durata o la rata?
Ridurre la durata mantiene invariata la rata e chiude prima il prestito, facendo risparmiare più interessi. Ridurre la rata mantiene la data di fine originale ma abbassa l’esborso mensile: aiuta la liquidità ma fa risparmiare meno interessi. La maggior parte dei finanziatori ti lascia scegliere; questo calcolatore mostra entrambe le opzioni.
3Posso combinare diverse frequenze di rimborso anticipato?
Sì. Puoi inserire un importo una tantum insieme a rimborsi mensili, trimestrali, semestrali, annuali, biennali e triennali, ciascuno con il proprio importo e la propria data di inizio. Se due cadono nello stesso mese, si sommano.
4Quando un rimborso anticipato riduce i miei interessi?
Un rimborso anticipato viene applicato insieme alla prima rata in scadenza alla sua data o dopo. Dal mese successivo gli interessi sono calcolati sul saldo ridotto. Prima rimborsi, più risparmi, perché le prime rate sono composte soprattutto da interessi.
5Ci sono costi per estinguere in anticipo un prestito?
Dipende dal prestito e dal finanziatore. In India la RBI non consente penali di estinzione anticipata sui mutui a tasso variabile dei privati, ma i prestiti a tasso fisso e altri prestiti possono prevederle. Questo calcolatore non include alcuna commissione di estinzione anticipata — controlla il tuo contratto.
6Questo calcolatore funziona per i prestiti a interesse fisso sul capitale iniziale?
No. I rimborsi anticipati riducono gli interessi solo nei prestiti a capitale decrescente, dove gli interessi sono calcolati sul saldo residuo — come quasi tutti i mutui casa. In un prestito a interesse fisso gli interessi sono bloccati sull’importo iniziale; per quelli usa il normale calcolatore della rata.
Come Vengono Calcolati i Numeri
La rata ordinaria è calcolata con la formula standard a capitale decrescente. Ogni mese gli interessi sono calcolati sul saldo ancora dovuto e il resto della rata rimborsa il capitale.
Ogni rimborso anticipato in scadenza nel mese viene poi detratto direttamente dal capitale, dopo la rata di quel mese. Un rimborso anticipato scade alla prima rata alla sua data o dopo, e quelli ricorrenti si ripetono ogni 1, 3, 6, 12, 24 o 36 mesi da lì fino alla chiusura del prestito.
Se il rimborso riduce la durata, la rata resta uguale e il prestito si chiude semplicemente prima. Se riduce la rata, questa viene ricalcolata con la stessa formula per rimborsare il nuovo saldo nei mesi rimanenti della durata originale.
Rata
Rata = P × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)
Ogni mese
Saldo = Saldo − (Rata − Saldo × i) − Rimborso anticipato
Interessi risparmiati
Interessi risparmiati = Interessi senza rimborsi − Interessi con rimborsi
- P = importo del prestito (o, se si riduce la rata, il saldo rimasto dopo un rimborso anticipato), i = tasso annuo ÷ 12, n = mesi rimanenti.
- Un rimborso anticipato non supera mai il saldo ancora dovuto, quindi l’ultimo può essere inferiore all’importo inserito.
- L’ultima rata è corretta in modo che il saldo arrivi esattamente a zero.
- Spese di istruttoria, penali di estinzione anticipata e variazioni del tasso non sono incluse.
- Tutti gli importi sono arrotondati solo al momento della visualizzazione, mai durante il calcolo.