Calcola quanto investire ogni mese, anno o settimana per raggiungere un importo obiettivo entro una data futura, in denaro futuro o di oggi.
Non conosci il valore futuro? Inserisci l’importo ai valori di oggi e attiva l’opzione inflazione qui sotto.
Per raggiungere il tuo obiettivo in 10 anni
₹10,00,000
Al Mese
₹4,304
All'Anno
₹51,649
Alla Settimana
₹993
Investimento Totale
₹5,16,487
Ricchezza Accumulata
₹4,83,513
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Prima della prima rata
₹0
Investito
₹0
Rendimenti
₹0
Mancano
₹10,00,000
Il tuo obiettivo: ₹10,00,000 tra 10 anni. Per arrivarci, ₹4,304/mese passa dal tuo portafoglio al fondo. Premi play per vederlo salire.
| Anno | Investito | Rendimento Stimato | Valore Totale |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹51,649 | ₹3,483 | ₹55,132 |
| 2 | ₹1,03,297 | ₹13,959 | ₹1,17,256 |
| 3 | ₹1,54,946 | ₹32,313 | ₹1,87,259 |
| 4 | ₹2,06,595 | ₹59,546 | ₹2,66,140 |
| 5 | ₹2,58,243 | ₹96,783 | ₹3,55,026 |
| 6 | ₹3,09,892 | ₹1,45,292 | ₹4,55,184 |
| 7 | ₹3,61,541 | ₹2,06,504 | ₹5,68,045 |
| 8 | ₹4,13,189 | ₹2,82,030 | ₹6,95,219 |
| 9 | ₹4,64,838 | ₹3,73,684 | ₹8,38,522 |
| 10 | ₹5,16,487 | ₹4,83,513 | ₹10,00,000 |
La maggior parte dei calcolatori d'investimento parte da quanto puoi investire e mostra dove potrebbe portarti. Un calcolatore di obiettivo funziona al contrario: parti da ciò che vuoi — una somma entro un certo anno — e ti dice quanto investire ogni mese o ogni anno per arrivarci.
Questo capovolgimento rende la pianificazione concreta. Al posto di una vaga intenzione di risparmiare di più, ottieni un numero chiaro da automatizzare, legato a qualcosa a cui tieni davvero, come una casa, gli studi di un figlio o l'indipendenza finanziaria.
Poiché l'obiettivo di solito è lontano anni, il calcolatore può anche tenere conto dell'inflazione: inserisci il costo ai prezzi di oggi, attiva Correggi per l'Inflazione e stimerà quanto costerà probabilmente quell'obiettivo quando ti servirà.
La rata mensile per ogni 1.000.000 di obiettivo al 12 % di rendimento, versata a inizio mese. La prima colonna considera l’obiettivo un importo futuro; le altre lo aumentano prima con l’inflazione, come fa «Correggi per l’inflazione»:
| Anni | Senza inflazione | Inflazione 6 % | Inflazione 8 % |
|---|---|---|---|
| 5 anni | 12.123 | 16.224 | 17.813 |
| 10 anni | 4.304 | 7.708 | 9.292 |
| 15 anni | 1.982 | 4.750 | 6.287 |
| 20 anni | 1.001 | 3.210 | 4.665 |
Per un obiettivo fra 5 anni versi tu circa il 73 % della somma; per uno fra 20 anni solo circa un quarto, il resto viene dal rendimento.
Per spese distribuite su molti anni, il Piano per l’istruzione dei figli è più preciso. Per vedere quanto i risparmi che hai già riducono la rata, usa PAC + investimento unico; per sapere quanto costerà un obiettivo più avanti, il Calcolatore di inflazione.
Prendiamo un caso base: un obiettivo fisso da raggiungere in 15 anni con un PAC mensile, ipotizzando il 12% annuo e nessuna correzione per l'inflazione. La prima riga della tabella qui sotto è il caso base; ogni riga successiva cambia una sola cosa, così vedi quanto ciascuna leva sposta l'investimento richiesto. Ogni cifra è calcolata con la stessa formula usata da questo calcolatore.
| Scenario | Investimento richiesto | Investito | Rendimento Stimato | Valore Totale |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,00,00,000 in 15 anni · mensile · 12% (caso base) | ₹19,819 | ₹35,67,352 | ₹64,32,648 | ₹1,00,00,000 |
| Stesso obiettivo, 20 anni a disposizione | ₹10,009 | ₹24,02,047 | ₹75,97,953 | ₹1,00,00,000 |
| Stesso obiettivo, solo 10 anni a disposizione | ₹43,041 | ₹51,64,865 | ₹48,35,135 | ₹1,00,00,000 |
| Caso base al 10% invece del 12% | ₹23,928 | ₹43,07,000 | ₹56,93,000 | ₹1,00,00,000 |
| ₹1,00,00,000 ai prezzi di oggi, inflazione al 6% | ₹47,496 | ₹85,49,366 | ₹1,54,16,216 | ₹2,39,65,582 |
| Caso base, investendo una volta l'anno | ₹2,39,502 | ₹35,92,532 | ₹64,07,468 | ₹1,00,00,000 |
Nel caso base i rendimenti coprono quasi due terzi dell'obiettivo: tu ne versi di tasca tua solo circa un terzo.
Concedersi 20 anni invece di 15 dimezza circa la rata mensile, mentre ridurre il tempo a 10 anni la fa più che raddoppiare. Partire presto è il modo più economico per raggiungere qualsiasi obiettivo.
Ipotizzare il 10% invece del 12% aumenta la rata mensile richiesta di circa un quinto: verifica che il piano regga anche con un tasso più prudente.
Correggere per un'inflazione del 6% porta l'obiettivo futuro a circa 2,4 volte la cifra di oggi, e la rata mensile cresce nella stessa proporzione. Ignorare l'inflazione è il modo più comune in cui i piani non raggiungono l'obiettivo.
Investire una volta l'anno richiede una rata pari a circa dodici rate mensili, con un totale versato leggermente più alto, perché ogni somma annuale si capitalizza una volta l'anno anziché ogni mese.
Quanto è lontano un obiettivo dovrebbe decidere dove va il denaro, e quindi quale rendimento puoi ragionevolmente ipotizzare.
| Aspetto | Obiettivo a breve termine | Obiettivo a medio termine | Obiettivo a lungo termine |
|---|---|---|---|
| Tempo all'obiettivo | Fino a circa 3 anni | Circa 3–7 anni | 7 anni o più |
| Esempi tipici | Riserva di emergenza, un dispositivo, una vacanza | Un'auto, l'anticipo per una casa | Università di un figlio, pensione |
| Composizione adatta | Depositi e fondi obbligazionari poco volatili | Un equilibrio tra obbligazioni e azioni, come i fondi bilanciati | Soprattutto azioni diversificate, spostandosi verso attivi più sicuri vicino alla scadenza |
| Rendimento da ipotizzare | Vicino ai tassi dei depositi | Moderato | Più alto, ma comunque prudente |
| Rischio principale | L'inflazione che erode rendimenti bassi | Un calo del mercato proprio prima che serva il denaro | Fermare o ridurre i versamenti lungo il percorso |
Man mano che un obiettivo di lungo termine si avvicina, sposta gradualmente il suo denaro verso attivi più stabili, così che un calo tardivo del mercato non lo comprometta.
Con un rendimento del 12 % e versamento a inizio mese, ogni 1.000.000 di obiettivo richiede:
Per obiettivi vicini usa un rendimento più basso: al 7 %, un obiettivo fra 5 anni richiede circa 13.900 al mese per milione.
Prima alza l’obiettivo. Per qualcosa che oggi costa 1.000.000, con il 6 % di inflazione annua e il 12 % di rendimento:
Più l’obiettivo è lontano, più pesa l’inflazione: in 20 anni più che triplica la rata.
Il calcolatore risolve la formula standard del valore futuro del PAC al contrario: invece di proiettare quanto cresce un versamento fisso, calcola il versamento — mensile o annuale, capitalizzato al tuo rendimento atteso — necessario per raggiungere il tuo importo obiettivo entro la fine della durata.
Quando è attivo, il tuo importo obiettivo viene considerato come valore odierno e proiettato al suo valore futuro alla fine della durata usando il tasso di inflazione impostato, prima di calcolare l'investimento necessario. Questo mantiene intatto il potere d'acquisto reale del tuo obiettivo, invece di sottostimarlo.
Solo il riquadro corrispondente alla Frequenza di Investimento selezionata viene calcolato direttamente dalla formula di capitalizzazione. Gli altri due sono semplici multipli o frazioni di quella cifra (×12, ÷12, ÷52), mostrati per comodità e non calcolati in modo indipendente.
Dipende da dove investi — i fondi comuni azionari hanno storicamente reso circa il 10–14% annuo nel lungo periodo, mentre gli strumenti obbligazionari e i depositi a tasso fisso rendono in genere meno. Usa una stima prudente se la tua durata è breve o il tuo obiettivo è essenziale.
No — presuppone che tu parta da zero. Se hai già dei risparmi destinati a questo obiettivo, riduci prima l'Importo Obiettivo di quella somma, così il calcolatore calcola solo il divario rimanente.
Qualsiasi obiettivo con un prezzo e una data: l'anticipo per una casa, gli studi o il matrimonio di un figlio, un'auto, un anno sabbatico, un fondo per avviare un'attività o un capitale per la pensione. Pianifica ogni obiettivo separatamente, con la sua durata e il suo rendimento atteso, invece di raggrupparli in un'unica grande cifra.
Hai quattro leve: concedere più tempo all'obiettivo, partire da una rata più bassa e aumentarla ogni anno, aggiungere un importo unico dai risparmi che già hai, oppure ridurre la cifra obiettivo. Provale una alla volta nel calcolatore per capire quale combinazione è realistica. Ipotizzare un rendimento più alto solo per abbassare il numero non è una vera soluzione.
Usa il ritmo al quale probabilmente crescerà il costo di quello specifico obiettivo. L'inflazione generale è stata in media intorno al 5–6% annuo in India e più vicina al 2–3% in molte economie avanzate, ma voci come istruzione e sanità spesso crescono più in fretta. Nel dubbio, per gli obiettivi essenziali meglio stare alti.
Di solito no. Le azioni possono scendere molto anche in un solo anno, quindi il denaro che serve entro circa tre anni sta meglio in depositi o fondi obbligazionari poco volatili. Per obiettivi a sette o più anni, il rendimento più alto delle azioni nel lungo periodo può ridurre in modo sensibile quanto devi investire ogni mese.
Una volta all'anno, o quando cambiano il tuo reddito, il costo dell'obiettivo o la sua data. A ogni revisione sottrai dalla cifra obiettivo ciò che hai già accumulato, inserisci gli anni rimanenti e ricalcola — poi adegua la rata se sei in ritardo o in anticipo.
Il Calcolatore di Obiettivo risolve la formula standard del valore futuro del PAC al contrario: invece di proiettare quanto cresce un versamento periodico fisso, calcola il versamento necessario per raggiungere il tuo importo obiettivo.
Se Correggi per l'Inflazione è attivo, il tuo importo obiettivo viene prima proiettato dal valore odierno al suo valore futuro alla fine della durata usando il tuo tasso di inflazione atteso, così il capitale calcolato riflette quanto costerà realmente il tuo obiettivo a quella data.
Valore futuro dell'obiettivo
Obiettivo(futuro) = Obiettivo(oggi) × (1 + Inflazione)^Durata
Investimento mensile necessario
Obiettivo(futuro) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), risolto per P — i = tasso mensile, n = mesi
Investimento annuale necessario
Obiettivo(futuro) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), risolto per P — i = tasso annuo, n = anni
I calcolatori e le guide di SIPCafe hanno solo scopo educativo e di pianificazione e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o legale. I risultati sono stime basate sulle ipotesi inserite; i rendimenti effettivi variano e non sono garantiti. Valuta di rivolgerti a un consulente finanziario qualificato prima di prendere decisioni di investimento. SIPCafe non è un consulente finanziario registrato e non raccomanda alcun titolo, fondo o piano specifico. Ogni investimento comporta rischi di mercato; leggi attentamente la documentazione ufficiale del fondo o del piano prima di investire.
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