Calculadora de estrategia de jubilación de 2 cubetas

Es la versión más sencilla de la estrategia de cubetas para la jubilación. Divide tu dinero de jubilación en dos partes. La cubeta de seguridad guarda los gastos de los próximos años en inversiones de bajo riesgo, y retiras de ella cada mes. La cubeta de crecimiento guarda todo lo demás en inversiones de mayor rentabilidad. Cada pocos años, el dinero pasa de la cubeta de crecimiento a recargar la de seguridad.

Como el dinero que necesitas pronto está a salvo, una caída del mercado no te obliga a vender inversiones de crecimiento con pérdidas para pagar tus facturas. La cubeta de crecimiento tiene años para recuperarse antes de su próxima recarga, mientras la cubeta de seguridad sigue pagando tus gastos.

Normalmente de 3 a 5 años. Menos años mantienen más dinero creciendo, pero dan menos tiempo para esperar a que pase un mal mercado. Más años dan más tranquilidad, pero menor rentabilidad global. Prueba distintos valores y mira cómo cambia el saldo final.

En cada recarga, la cubeta de seguridad se ajusta exactamente a los gastos de los próximos años. Si los intereses la han dejado con más de eso, el sobrante vuelve a la cubeta de crecimiento, donde puede ganar más.

Es la edad a la que ambas cubetas juntas ya no pueden pagar tu gasto mensual completo. La calculadora también muestra el capital que necesitarías para evitarlo y el gasto mensual más alto que puede sostener tu capital actual.

No. La calculadora usa una rentabilidad anual fija para cada cubeta para simplificar. Las rentabilidades reales suben y bajan, sobre todo en la cubeta de crecimiento, que es justo por lo que existe la cubeta de seguridad. Trata los resultados como una guía de planificación, no como una promesa.

Una estrategia de 3 cubetas añade una cubeta intermedia entre las dos, por ejemplo con los gastos de los años 4 a 10 en inversiones de riesgo moderado, como fondos mixtos o de renta fija. Esta recarga la cubeta de seguridad mientras la cubeta de crecimiento permanece invertida más tiempo. La estrategia de 2 cubetas es más sencilla, con menos traspasos que seguir, y funciona bien cuando la cubeta de seguridad ya cubre una caída típica del mercado. Prueba la calculadora de estrategia de 3 cubetas de SIPCafe para comparar ambas.

Un SWP (plan de retiros sistemáticos) normal vende un poco de una sola cartera cada mes, haga lo que haga el mercado, así que en una caída acabas vendiendo inversiones de crecimiento a precios bajos. La estrategia de cubetas, en cambio, paga tus gastos mensuales desde la cubeta de seguridad y solo saca dinero de la cubeta de crecimiento en las recargas previstas. Prueba la calculadora SWP de SIPCafe con el mismo capital para comparar ambas.

La cubeta de seguridad necesita dinero que conserve su valor y se pueda retirar rápido: depósitos a plazo, fondos monetarios o de renta fija a corto plazo, u opciones similares de baja volatilidad. La cubeta de crecimiento es para el dinero que no tocarás en varios años, normalmente fondos de renta variable diversificados, quizá con algunos fondos mixtos. Ajusta las rentabilidades que introduces a lo que esas opciones pueden ganar de forma realista.

No necesariamente. La calculadora recarga según un calendario fijo, pero en la vida real puedes ser flexible: si la cubeta de crecimiento acaba de caer con fuerza, deja que la cubeta de seguridad siga pagando un año más o así y recarga cuando los precios se recuperen. Esa flexibilidad es la principal razón para guardar varios años en la cubeta de seguridad en lugar de uno.

Sí. Debajo de la Máquina del Tiempo de las cubetas, haz clic en «Crear video», elige el formato Historia (9:16), Cuadrado (1:1) o Panorámico (16:9) y una duración de 10, 20 o 30 segundos, y edita el titular si quieres. El video MP4 muestra tus propios números —la cubeta de seguridad pagando tus ingresos mensuales año tras año, la cubeta de crecimiento recargándola cada pocos años, cualquier excedente que vuelve y la edad hasta la que dura o se acaba tu dinero— y puedes descargarlo o compartirlo directamente en WhatsApp, Instagram y otras apps. Se crea en tu dispositivo; no se sube nada.