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Moliendo los númerosComponiendo tus rendimientosPreparando tu plan
Estima cuánto podría valer tu SIP mensual o anual.
Invertido
₹12,00,000
Rendimientos
₹11,23,391
Valor total
₹23,23,391
Total
₹23,23,391
Pulsa play o arrastra el control para ver cómo cada aportación pasa de tu cartera a tu fondo y crece, año tras año.
Antes de tu primera aportación
₹0
Invertido
₹0
Rendimientos
₹0
SIP mensual
₹10,000
Tu SIP está listo: ₹10,000 pasará de tu cartera al fondo cada mes. Pulsa play para verlo crecer.
Haz clic en un punto del gráfico o en una fila de la tabla para llevar la Máquina del Tiempo a ese año.
| Año | Invertido | Rend. estimado | Valor total |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
Un plan de inversión periódica (SIP) es una forma de invertir una suma fija a intervalos regulares —casi siempre cada mes— en un fondo de inversión, un fondo indexado o una inversión colectiva similar. En lugar de intentar encontrar el momento perfecto para invertir una gran cantidad, te comprometes con una cantidad pequeña y repetible y dejas que el tiempo haga el trabajo duro.
Cada aportación compra participaciones al precio de ese día. Cuando los mercados bajan, la misma cantidad compra más participaciones; cuando suben, compra menos. A lo largo de muchos años esto suaviza tu precio medio de compra, un efecto conocido como promedio de costo (dollar-cost averaging) o, en la India, rupee-cost averaging.
El verdadero motor de un SIP es el interés compuesto: los rendimientos obtenidos en un año empiezan a generar sus propios rendimientos al año siguiente. Cuanto más tiempo permanece invertido el dinero, mayor es la parte de tu capital final que procede del crecimiento y no de tus propias aportaciones.
Toma como caso base invertir una cantidad fija cada mes durante 15 años con una rentabilidad supuesta del 12% anual. La primera fila de la tabla es ese caso base; cada fila siguiente cambia solo una cosa, para que veas qué palanca importa más. Todas las cifras se calculan con la misma fórmula que usa esta calculadora.
| Escenario | Invertido | Rend. estimado | Valor total |
|---|---|---|---|
| ₹10,000/mes · 12% · 15 años (caso base) | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| Caso base con un aumento anual del 10% | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| Caso base, continuado durante 20 años | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| Caso base al 10% en lugar del 12% | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| ₹1,20,000 una vez al año · 12% · 15 años | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
Seguir invirtiendo cinco años más casi duplica el valor final, aunque solo aportas un tercio más de dinero: el tiempo es la palanca más fuerte de la tabla.
Un aumento anual del 10% eleva el valor final en torno a un 70%. También más que duplica lo que inviertes, así que mira la columna de rendimientos además del total.
Ganar un 10% en lugar de un 12% recorta el valor final en aproximadamente una sexta parte: una buena razón para planificar con una tasa conservadora.
Invertir el mismo total anual en una sola aportación al año termina ligeramente por debajo, porque los rendimientos se capitalizan una vez al año en lugar de cada mes.
Ambos caminos pueden llevar a la misma meta. La mejor opción depende sobre todo de cómo te llega el dinero y de lo cómodo que te sientas con el riesgo de elegir el momento.
| Aspecto | SIP | Inversión única |
|---|---|---|
| Más adecuado para | Ingresos regulares, como un salario mensual | Una suma grande disponible ahora: una paga extra, el producto de una venta o una herencia |
| Riesgo de elegir el momento | Bajo: las compras se reparten en muchas fechas | Mayor: toda la cantidad entra a un único precio |
| En un mercado que sube de forma constante | Crece menos, porque las últimas aportaciones están invertidas menos tiempo | Crece más, porque todo el dinero se capitaliza desde el primer día |
| Disciplina | Automatiza el ahorro y es fácil de mantener | Requiere tener toda la suma por adelantado y el temple para invertirla de golpe |
| Mínimo para empezar | Puede empezar con una cantidad pequeña | Normalmente requiere una cantidad única considerable |
Muchos inversores combinan ambos: una inversión única cuando llega un ingreso extraordinario, más un SIP continuo con los ingresos mensuales. La calculadora SIP + inversión única modela exactamente eso.
Un SIP (Systematic Investment Plan, plan de inversión periódica) te permite invertir una cantidad fija a intervalos regulares —normalmente cada mes— en un fondo de inversión, en lugar de invertir una gran suma de una vez. Fomenta la disciplina y promedia tu precio de compra entre las subidas y bajadas del mercado.
Se supone que cada aportación mensual se capitaliza a tu rentabilidad anual esperada, convertida a tasa mensual, desde el día en que se invierte hasta el final del plazo. La suma del valor capitalizado de todas las aportaciones da el valor futuro; consulta «Cómo se calculan los números» más abajo para ver la fórmula exacta.
Un SIP con aumento anual (step-up) incrementa automáticamente tu aportación mensual en un porcentaje fijo al inicio de cada año, para que tu inversión crezca al ritmo de tus ingresos en lugar de mantenerse igual durante todo el plazo.
No. Supone una rentabilidad anual constante durante todo el plazo, algo que los mercados reales nunca ofrecen: los rendimientos reales fluctúan de un año a otro. Trata el resultado como una estimación de planificación, no como una garantía.
No. La proyección muestra el crecimiento bruto antes del impuesto sobre las ganancias de capital, los gastos corrientes del fondo y cualquier comisión de reembolso. Tus rendimientos netos reales serán menores una vez descontados.
No hay un único número correcto. Muchos planificadores usan un 10–12% anual para fondos de renta variable diversificados a largo plazo, alrededor del 7–9% para fondos mixtos y menos para fondos de renta fija. Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras, así que prueba también una tasa más conservadora y asegúrate de que tu plan siga funcionando.
Normalmente sí. La mayoría de gestoras y plataformas te permiten pausar, detener, aumentar o reducir un SIP en cualquier momento, por lo general sin penalización por el SIP en sí. Las participaciones que ya tienes siguen invertidas; venderlas puede conllevar una comisión de reembolso o impuestos según el fondo y el tiempo que las hayas mantenido.
Con el mismo total anual, un SIP mensual reparte tus compras en doce fechas y se capitaliza más a menudo, por lo que suele terminar ligeramente por delante. Un SIP anual puede convenir a quienes reciben sus ingresos una vez al año. Usa el selector de frecuencia para comparar ambos.
A largo plazo, el día del mes que elijas tiene muy poco efecto en los rendimientos. Es más útil elegir una fecha poco después de cobrar tu salario, para que el cargo nunca falle.
Parte de tus metas: decide cuánto necesitas y para cuándo, y luego usa la Calculadora de metas para encontrar el SIP mensual necesario. Una regla habitual es invertir al menos un 15–20% del salario neto entre todas tus metas, pero primero van un presupuesto y un fondo de emergencia.
Sí. Debajo de la Máquina del Tiempo SIP, haz clic en «Crear video», elige el formato Historia (9:16), Cuadrado (1:1) o Panorámico (16:9) y una duración de 10, 20 o 30 segundos, y edita el titular si quieres. El video MP4 muestra tu propia cantidad, rentabilidad y años, y puedes descargarlo o compartirlo directamente en WhatsApp, Instagram y otras apps. Se crea en tu dispositivo; no se sube nada.
La calculadora simula un SIP mensual con cada aportación invertida al inicio del mes (una «renta prepagable»), capitalizada mensualmente a tu rentabilidad anual esperada.
Sin aumento anual, esta simulación se reduce a la fórmula estándar cerrada del valor futuro de un SIP:
Valor futuro (sin aumento anual)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
Las calculadoras y guías de SIPCafe son solo para fines educativos y de planificación, y no constituyen asesoramiento de inversión, fiscal ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en los supuestos que introduces; los rendimientos reales varían y no están garantizados. Considera hablar con un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones de inversión.