Calculadora SWP con inflación

Un SWP te permite retirar una cantidad fija (o que aumenta poco a poco) de tu capital invertido a intervalos regulares, normalmente cada mes, mientras el saldo restante sigue invertido y generando rendimientos. Se usa habitualmente para obtener ingresos regulares en la jubilación.

El dato «Inflación / aumento anual» incrementa tu retiro mensual cada año en ese porcentaje, para que tus retiros sigan el ritmo del coste de la vida en lugar de perder poder adquisitivo durante una larga jubilación.

Si el saldo se acaba antes del horizonte que elegiste, la calculadora lo marca como agotado y muestra cuántos meses duró. Los retiros se limitan al saldo que quede, así que el capital nunca es negativo.

La tasa de retiro es tu retiro anual del primer año como porcentaje del capital inicial. Una tasa más baja hace más probable que el capital dure más que tu horizonte; una más alta aumenta el riesgo de agotarlo antes de tiempo.

No. Supone una rentabilidad anual constante y un aumento por inflación constante durante todo el horizonte, algo que los mercados y los gastos reales nunca cumplen exactamente. Trata el resultado como una estimación de planificación, no como una garantía.

Depende de cuánto tiempo deba durar el dinero, de lo que rinda y de lo rápido que suban tus retiros. Como guía aproximada, un retiro del primer año de alrededor del 4–5% del capital, aumentado con la inflación, ha resistido históricamente largas jubilaciones en muchos mercados, mientras que tasas del 7–8% o más suelen agotarse mucho antes. Usa la calculadora para probar tus propios números, incluida una rentabilidad pesimista.

Cada opción tiene sus ventajas e inconvenientes. Un depósito a plazo o una renta vitalicia dan pagos predecibles pero poco crecimiento, y los intereses pueden tributar íntegramente cada año. Un SWP desde un fondo de inversión mantiene el saldo invertido, así que puede crecer y seguir el ritmo de la inflación, y cada retiro es en parte tu propio capital que vuelve, pero el saldo sube y baja con los mercados. Muchos jubilados combinan ambos.

Depende del horizonte. Para una jubilación larga, muchos inversores usan un fondo mixto o equilibrado, o guardan unos años de retiros en un fondo de renta fija y el resto en renta variable para usarlo más adelante. El dinero que vayas a retirar en los próximos años no debería estar en activos volátiles. Las calculadoras de estrategia de 2 y 3 cubetas modelan este enfoque.

Cada retiro se trata como una venta de participaciones, así que solo tributa la parte de ganancia, no la cantidad completa, normalmente como ganancia de capital, a un tipo que depende del tipo de fondo, del tiempo que mantuviste las participaciones y de las normas de tu país. Esta es una de las razones por las que un SWP puede ser más eficiente fiscalmente que los ingresos por intereses. La calculadora muestra cifras antes de impuestos, así que consulta las normas vigentes o a un asesor fiscal.

Las pérdidas tempranas son las que más daño hacen, porque entonces los retiros venden más participaciones a precios bajos, un problema conocido como riesgo de secuencia de rendimientos. Mantener de uno a tres años de retiros en un fondo de bajo riesgo, recortar ligeramente los retiros tras un mal año o saltarse una vez el aumento anual puede hacer un plan mucho más resistente.

Sí. Debajo de la Máquina del Tiempo SWP, haz clic en «Crear video», elige el formato Historia (9:16), Cuadrado (1:1) o Panorámico (16:9) y una duración de 10, 20 o 30 segundos, y edita el titular si quieres. El video MP4 muestra tus propios números —tus ingresos mensuales saliendo del fondo año tras año, los rendimientos reponiéndolo, el saldo frente a tu capital inicial y el año en que alcanza su máximo o se agota— y puedes descargarlo o compartirlo directamente en WhatsApp, Instagram y otras apps. Se crea en tu dispositivo; no se sube nada.