Calculadora de cuotas (EMI)

La EMI (Equated Monthly Installment, cuota mensual constante) es la cantidad fija que pagas cada mes para devolver un préstamo, e incluye tanto capital como intereses, hasta que el préstamo queda totalmente pagado.

Con saldo decreciente, los intereses se cobran solo sobre el capital pendiente, así que la parte de intereses de tu cuota baja cada mes a medida que devuelves. Con interés plano, los intereses se cobran sobre todo el importe original del préstamo durante todo el plazo, así que nunca bajan: esto hace que un préstamo a tipo plano cueste bastante más en intereses totales que uno de saldo decreciente con el mismo tipo nominal.

En un préstamo de saldo decreciente, la cuota es fija, pero cada mes un poco más va al capital y un poco menos a los intereses, porque los intereses se recalculan sobre un saldo cada vez menor. Los primeros pagos son sobre todo intereses; los últimos, sobre todo capital.

No. La fecha de inicio no cambia la cuota, los intereses totales ni el pago total; solo determina en qué mes del calendario cae cada cuota del cuadro.

No. Calcula la cuota, los intereses y el calendario de pagos solo a partir del importe, el tipo de interés y el plazo. No se incluyen las comisiones de apertura, las penalizaciones por amortización anticipada ni los seguros adicionales que cobre tu prestamista.

Una pauta habitual es mantener todas las cuotas de tus préstamos juntas por debajo del 30–40% de tus ingresos mensuales netos, y los prestamistas aplican límites similares al evaluarte. Lo que es cómodo para ti también depende de tus otros gastos fijos, personas a tu cargo y metas de ahorro, así que deja margen para un fondo de emergencia y para invertir con regularidad.

Hace que cada cuota sea más llevadera, pero pagas intereses durante más años, así que el coste total sube con fuerza. Un buen enfoque es elegir el plazo más corto cuya cuota puedas asumir con comodidad y amortizar anticipadamente siempre que te sobre dinero.

Un tipo fijo se mantiene igual durante un periodo acordado, así que tu cuota es predecible. Un tipo variable se mueve con el índice de referencia del prestamista. Cuando cambia, los prestamistas a menudo mantienen la cuota y ajustan el plazo restante, así que revisa el extracto de tu préstamo tras los cambios de tipo. Esta calculadora supone un único tipo durante todo el plazo.

Pide menos con una entrada mayor, elige un plazo más corto, negocia o compara ofertas para conseguir un tipo más bajo y haz amortizaciones anticipadas siempre que puedas: incluso pequeñas al principio del préstamo ahorran muchos intereses. La calculadora de cuotas con amortizaciones anticipadas muestra exactamente cuánto ahorra una amortización.

Compara el tipo de interés de tu préstamo, después de cualquier ventaja fiscal, con la rentabilidad después de impuestos que puedes esperar de forma realista de la inversión. Amortizar da un ahorro garantizado igual al tipo del préstamo; invertir puede ganar más, pero conlleva riesgo. Mucha gente hace ambas cosas, y la calculadora Préstamo + SIP modela un SIP en paralelo al préstamo.

Sí. Debajo de la Máquina del Tiempo de cuotas, haz clic en «Crear video», elige el formato Historia (9:16), Cuadrado (1:1) o Panorámico (16:9) y una duración de 10, 20 o 30 segundos, y edita el titular si quieres. El video MP4 muestra tus propios números —las cuotas de cada año dividiéndose en capital que llena la taza del préstamo e intereses que van al prestamista, el año en que el capital supera a los intereses, la mitad del camino y el día en que quedas libre de deudas— y puedes descargarlo o compartirlo directamente en WhatsApp, Instagram y otras apps. Se crea en tu dispositivo; no se sube nada.