Calculadora de jubilación / Número FIRE

¿Qué es FIRE y qué es un número FIRE?

Cómo usar esta calculadora FIRE

1. Introduce tus gastos mensuales (hoy): lo que gastas en un mes normal ahora, en dinero de hoy.
2. Introduce tu edad actual, tu edad FIRE objetivo y tu esperanza de vida.
3. Fija una tasa de inflación para tu coste de vida y una rentabilidad esperada (antes de FIRE) para tus inversiones hasta que te jubiles.
4. Elige una tasa de retiro segura: el 4% es la cifra clásica, pero un 3–3,5% es más prudente para una jubilación anticipada larga.
5. Introduce tus ahorros e inversiones actuales para FIRE y, para Barista FIRE, la parte de los gastos que cubrirán los ingresos a tiempo parcial u otros.
6. Lee tus números FIRE, la evolución de tus gastos y el SIP mensual necesario para cerrar la diferencia.

Ejemplo práctico: qué mueve tu número FIRE

Cuándo ayuda una calculadora FIRE

• Fijar un objetivo: convierte un deseo vago de jubilarte antes en un número concreto y un plan de ahorro mensual.
• Elegir una edad de jubilación: compara cómo cambian el objetivo y el SIP necesario si lo dejas a los 40, 45 o 50.
• Comprobar el progreso: mira si tus ahorros actuales ya han alcanzado Coast FIRE, de modo que podrías reducir las aportaciones.
• Planificar una salida más suave: mira cuánto se reduce el objetivo con Barista FIRE, cuando un trabajo a tiempo parcial o un alquiler cubren parte de tus gastos.
• Poner a prueba los supuestos: mira lo sensible que es el plan a la inflación, la rentabilidad y la tasa de retiro.

Factores que cambian tu número FIRE

• Gastos: el número crece en proporción directa al gasto; cada gasto anual que eliminas quita unas 25 veces esa cantidad del objetivo con una tasa de retiro del 4%.
• Años hasta FIRE: más años significan gastos futuros más altos, pero también más tiempo para ahorrar y capitalizar.
• Inflación: se acumula durante los años antes de jubilarte, así que un pequeño cambio en la tasa mueve el objetivo de forma notable.
• Tasa de retiro segura: una tasa más baja es más segura para jubilaciones largas, pero eleva el objetivo.
• Rentabilidad antes de FIRE: no cambia el número FIRE en sí, pero determina cuánto debes invertir cada mes para llegar.
• Ahorros actuales: el dinero ya invertido se capitaliza hacia la meta y reduce el SIP que necesitas.

Las cinco variantes de FIRE

Errores comunes con FIRE

• Subestimar los gastos: olvidar costes anuales, la sanidad o gastos que hoy cubre tu empleador.
• Usar precios de hoy para una fecha lejana: actualiza siempre los gastos a tu edad FIRE, como hace esta calculadora.
• Tratar el 4% como garantizado: para jubilaciones de más de 30 años, una tasa de retiro más baja añade un margen de seguridad.
• Contar con rentabilidades altas: una rentabilidad supuesta algo más baja puede añadir años al plan.
• Ignorar los primeros años tras jubilarte: una caída del mercado justo después de dejar de trabajar es la que más daño hace, así que mantén un colchón de efectivo o renta fija.
• No dejar flexibilidad: poder recortar gastos o ganar algo en los años malos hace cualquier plan mucho más sólido.

Consejos en el camino hacia FIRE

• Registra tus gastos durante unos meses antes de fiarte de tu cifra de gastos.
• Aumenta tu tasa de ahorro a medida que crezcan tus ingresos: acorta el camino más que perseguir rentabilidades.
• Automatiza el SIP mensual que sugiere la calculadora y auméntalo cada año.
• Revisa tu número FIRE una vez al año a medida que cambian los gastos, los ahorros y los mercados.
• Antes de jubilarte, planifica cómo obtendrás ingresos, usando la Calculadora SWP y la estrategia de 3 cubetas.