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Moliendo los númerosComponiendo tus rendimientosPreparando tu plan
Calcula cuánto necesitas invertir —cada mes, cada año o cada semana— para alcanzar una cantidad objetivo en una fecha futura.
¿No sabes el valor futuro? Introduce la cantidad en dinero de hoy y activa el ajuste por inflación más abajo.
Para alcanzar tu meta en 10 años
₹10,00,000
Al mes
₹4,304
Al año
₹51,649
A la semana
₹993
Inversión total
₹5,16,487
Patrimonio ganado
₹4,83,513
Pulsa play o arrastra el control para ver cómo cada aportación entra en tu fondo y sube, año tras año, hasta alcanzar tu meta.
Antes de tu primera aportación
₹0
Invertido
₹0
Rendimientos
₹0
Falta
₹10,00,000
Tu meta: ₹10,00,000 en 10 años. Para llegar, ₹4,304/mes pasa de tu cartera al fondo. Pulsa play para verlo subir.
Haz clic en un punto del gráfico o en una fila de la tabla para llevar la Máquina del Tiempo a ese año.
| Año | Invertido | Rend. estimado | Valor total |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹51,649 | ₹3,483 | ₹55,132 |
| 2 | ₹1,03,297 | ₹13,959 | ₹1,17,256 |
| 3 | ₹1,54,946 | ₹32,313 | ₹1,87,259 |
| 4 | ₹2,06,595 | ₹59,546 | ₹2,66,140 |
| 5 | ₹2,58,243 | ₹96,783 | ₹3,55,026 |
| 6 | ₹3,09,892 | ₹1,45,292 | ₹4,55,184 |
| 7 | ₹3,61,541 | ₹2,06,504 | ₹5,68,045 |
| 8 | ₹4,13,189 | ₹2,82,030 | ₹6,95,219 |
| 9 | ₹4,64,838 | ₹3,73,684 | ₹8,38,522 |
| 10 | ₹5,16,487 | ₹4,83,513 | ₹10,00,000 |
La mayoría de las calculadoras de inversión parten de lo que puedes invertir y muestran adónde podría llevarte. Una calculadora de metas funciona al revés: partes de lo que quieres —una suma de dinero en un año determinado— y te dice cuánto necesitas invertir cada mes o cada año para llegar.
Esa inversión del enfoque hace que la planificación sea concreta. En lugar de una vaga intención de ahorrar más, obtienes una cifra clara que automatizar, ligada a algo que realmente te importa, como una vivienda, la educación de un hijo o la independencia financiera.
Como la meta suele estar a años vista, la calculadora también puede tener en cuenta la inflación: introduce el coste en dinero de hoy, activa «Ajustar por inflación» y calculará lo que probablemente costará esa meta cuando la necesites.
Toma como caso base un objetivo fijo alcanzado en 15 años con un SIP mensual, suponiendo un 12% anual y sin ajuste por inflación. La primera fila de la tabla es ese caso base; cada fila siguiente cambia solo una cosa, para que veas cuánto mueve cada palanca la inversión necesaria. Todas las cifras se calculan con la misma fórmula que usa esta calculadora.
| Escenario | Inversión necesaria | Invertido | Rend. estimado | Valor total |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,00,00,000 en 15 años · mensual · 12% (caso base) | ₹19,819 | ₹35,67,352 | ₹64,32,648 | ₹1,00,00,000 |
| Mismo objetivo, con 20 años por delante | ₹10,009 | ₹24,02,047 | ₹75,97,953 | ₹1,00,00,000 |
| Mismo objetivo, con solo 10 años por delante | ₹43,041 | ₹51,64,865 | ₹48,35,135 | ₹1,00,00,000 |
| Caso base al 10% en lugar del 12% | ₹23,928 | ₹43,07,000 | ₹56,93,000 | ₹1,00,00,000 |
| ₹1,00,00,000 en dinero de hoy, 6% de inflación | ₹47,496 | ₹85,49,366 | ₹1,54,16,216 | ₹2,39,65,582 |
| Caso base, invirtiendo una vez al año | ₹2,39,502 | ₹35,92,532 | ₹64,07,468 | ₹1,00,00,000 |
En el caso base, los rendimientos aportan casi dos tercios del objetivo: tú solo aportas alrededor de un tercio.
Dar 20 años en lugar de 15 reduce aproximadamente a la mitad la cantidad mensual, mientras que acortar el plazo a 10 años la multiplica por más de dos. Empezar pronto es la forma más barata de alcanzar cualquier meta.
Suponer un 10% en lugar de un 12% eleva la inversión mensual necesaria en torno a una quinta parte, así que comprueba que tu plan siga funcionando con una tasa más prudente.
Ajustar por una inflación del 6% hace que el objetivo futuro sea unas 2,4 veces la cifra de hoy, y la cantidad mensual necesaria sube en la misma proporción. Dejar fuera la inflación es la forma más común de que los planes de metas se queden cortos.
Invertir una vez al año requiere una aportación de unas doce cantidades mensuales, con algo más invertido en total, porque cada suma anual se capitaliza una vez al año en lugar de cada mes.
Lo lejos que esté una meta debería decidir dónde va el dinero y, por tanto, qué rentabilidad puedes suponer razonablemente.
| Aspecto | Meta a corto plazo | Meta a medio plazo | Meta a largo plazo |
|---|---|---|---|
| Tiempo hasta la meta | Hasta unos 3 años | Unos 3–7 años | 7 años o más |
| Ejemplos típicos | Colchón de emergencia, un aparato, unas vacaciones | Un coche, la entrada de una vivienda | Estudios superiores de un hijo, jubilación |
| Combinación adecuada | Depósitos y fondos de renta fija de baja volatilidad | Un equilibrio entre renta fija y variable, como los fondos mixtos | Sobre todo renta variable diversificada, pasando a activos más seguros cerca de la fecha |
| Rentabilidad a suponer | Cercana a la de los depósitos | Moderada | Más alta, pero aun así conservadora |
| Riesgo principal | Que la inflación se coma unos rendimientos bajos | Una caída del mercado justo antes de necesitar el dinero | Parar o recortar las aportaciones por el camino |
A medida que se acerca una meta a largo plazo, pasa poco a poco su dinero a activos más estables para que una caída tardía del mercado no la descarrile.
La calculadora resuelve a la inversa la fórmula estándar del valor futuro de un SIP: en lugar de proyectar en qué se convierte una aportación fija, calcula la aportación —mensual o anual, capitalizada a tu rentabilidad esperada— necesaria para crecer hasta tu cantidad objetivo al final del plazo.
Cuando está activado, tu cantidad objetivo se trata como un valor de hoy y se actualiza hasta su valor futuro al final del plazo con la tasa de inflación que fijes, antes de calcular la inversión necesaria. Así tu meta conserva intacto su poder adquisitivo real en lugar de quedarse corta.
Solo la casilla que coincide con la frecuencia de inversión elegida se calcula directamente con la fórmula de capitalización. Las otras dos son simples múltiplos o fracciones de esa cifra (×12, ÷12, ÷52), mostradas por comodidad en lugar de calcularse por separado.
Depende de dónde inviertas: los fondos de renta variable han rendido históricamente en torno al 10–14% anual a largo plazo, mientras que la renta fija y los depósitos a plazo suelen rendir menos. Usa una estimación conservadora si tu plazo es corto o tu meta es esencial.
No: supone que empiezas desde cero. Si ya tienes ahorros destinados a esta meta, resta primero esa cantidad de la cantidad objetivo, para que la calculadora solo resuelva la parte que falta.
Cualquier meta con precio y fecha: la entrada de una vivienda, la educación o la boda de un hijo, un coche, un año sabático, un fondo para un negocio o un capital de jubilación. Planifica cada meta por separado, con su propio plazo y su propia rentabilidad supuesta, en lugar de juntarlas en una sola cifra grande.
Tienes cuatro palancas: dar más tiempo a la meta, empezar con menos y aumentar la cantidad cada año, añadir una inversión única con ahorros que ya tengas o recortar el objetivo. Pruébalas de una en una en la calculadora para ver qué combinación es realista. Suponer una rentabilidad más alta solo para reducir la cifra no es una solución real.
Usa la tasa a la que probablemente subirá el coste de esa meta concreta. La inflación general al consumo ha rondado de media el 5–6% anual en la India y más bien el 2–3% en muchas economías desarrolladas, pero costes como la educación y la sanidad suelen subir más rápido. En caso de duda, quédate por lo alto para las metas esenciales.
Normalmente no. La renta variable puede caer con fuerza en cualquier año, así que el dinero que necesitarás en unos tres años está mejor en depósitos o en fondos de renta fija de baja volatilidad. Para metas a siete años o más, la mayor rentabilidad a largo plazo de la renta variable puede reducir de forma notable lo que necesitas invertir cada mes.
Una vez al año, o cada vez que cambien tus ingresos, el coste de la meta o su fecha. En cada revisión, resta del objetivo lo que ya has acumulado, introduce los años que quedan y vuelve a calcular; luego ajusta tu aportación si te has quedado atrás o vas por delante.
Sí. Debajo de la Máquina del Tiempo de metas, haz clic en «Crear video», elige el formato Historia (9:16), Cuadrado (1:1) o Panorámico (16:9) y una duración de 10, 20 o 30 segundos, y edita el titular si quieres. El video MP4 muestra tus propios números —la aportación que necesitas, tu fondo subiendo año tras año hacia una línea de meta que sube con la inflación y los hitos del 25%, 50% y 75% por el camino— y puedes descargarlo o compartirlo directamente en WhatsApp, Instagram y otras apps. Se crea en tu dispositivo; no se sube nada.
La calculadora de metas resuelve a la inversa la fórmula estándar del valor futuro de un SIP: en lugar de proyectar en qué se convierte una aportación periódica fija, calcula la aportación necesaria para crecer hasta tu cantidad objetivo.
Si «Ajustar por inflación» está activado, tu cantidad objetivo se actualiza primero desde su valor de hoy hasta su valor futuro al final del plazo con tu tasa de inflación esperada, para que el capital calculado refleje lo que realmente costará tu meta en ese momento.
Valor futuro del objetivo
Objetivo(futuro) = Objetivo(hoy) × (1 + Inflación)^Plazo
Inversión mensual necesaria
Objetivo(futuro) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), despejando P — i = tasa mensual, n = meses
Inversión anual necesaria
Objetivo(futuro) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), despejando P — i = tasa anual, n = años
Las calculadoras y guías de SIPCafe son solo para fines educativos y de planificación, y no constituyen asesoramiento de inversión, fiscal ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en los supuestos que introduces; los rendimientos reales varían y no están garantizados. Considera hablar con un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones de inversión.