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Moliendo los númerosComponiendo tus rendimientosPreparando tu plan
Estima el valor futuro de una inversión de una sola vez.
Invertido
₹1,00,000
Rendimientos
₹2,10,585
Valor total
₹3,10,585
Total
₹3,10,585
Pulsa play o arrastra el control para ver cómo tu inversión única entra en el fondo el primer día y luego se capitaliza por sí sola, año tras año.
Día de la inversión
₹1,00,000
Invertido
₹1,00,000
Rendimientos
₹0
Crecimiento
1×
Primer día: ₹1,00,000 pasa de tu cartera al fondo de una sola vez. A partir de aquí crece por sí solo; al 12% anual, el dinero se duplica aproximadamente cada 6,1 años. Pulsa play para verlo.
Haz clic en un punto del gráfico o en una fila de la tabla para llevar la Máquina del Tiempo a ese año.
| Año | Invertido | Rend. estimado | Valor total |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹12,000 | ₹1,12,000 |
| 2 | ₹1,00,000 | ₹25,440 | ₹1,25,440 |
| 3 | ₹1,00,000 | ₹40,493 | ₹1,40,493 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹57,352 | ₹1,57,352 |
| 5 | ₹1,00,000 | ₹76,234 | ₹1,76,234 |
| 6 | ₹1,00,000 | ₹97,382 | ₹1,97,382 |
| 7 | ₹1,00,000 | ₹1,21,068 | ₹2,21,068 |
| 8 | ₹1,00,000 | ₹1,47,596 | ₹2,47,596 |
| 9 | ₹1,00,000 | ₹1,77,308 | ₹2,77,308 |
| 10 | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
Una inversión única es un único depósito de toda tu cantidad en un fondo de inversión, un fondo indexado, una cartera de acciones, un depósito a plazo o un instrumento similar. En lugar de ir aportando dinero poco a poco, lo pones todo a trabajar el mismo día y lo dejas ahí.
Las inversiones únicas suelen proceder de dinero que llega de una vez: una paga extra anual, la venta de una vivienda, un seguro o depósito que vence, una herencia o ahorros acumulados en una cuenta bancaria. Una vez invertido, no hacen falta más aportaciones: el crecimiento procede íntegramente de los rendimientos.
Como cada unidad de dinero empieza a capitalizarse desde el primer día, una inversión única obtiene el máximo tiempo posible en el mercado. Esa misma característica es su principal riesgo: toda la cantidad entra a un único precio, así que una fuerte caída poco después de invertir la afecta entera a la vez.
Toma como caso base invertir una única cantidad con una rentabilidad supuesta del 12% anual durante 15 años. La primera fila de la tabla es ese caso base; cada fila siguiente cambia solo una cosa, para que veas qué palanca importa más. Todas las cifras se calculan con las mismas fórmulas que usan las calculadoras de este sitio.
| Escenario | Invertido | Rend. estimado | Valor total |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 una vez · 12% · 15 años (caso base) | ₹1,00,000 | ₹4,47,357 | ₹5,47,357 |
| Caso base, mantenido durante 20 años | ₹1,00,000 | ₹8,64,629 | ₹9,64,629 |
| La misma cantidad invertida 5 años después (10 años) | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
| Caso base al 10% en lugar del 12% | ₹1,00,000 | ₹3,17,725 | ₹4,17,725 |
| ₹1,00,000 repartidos como SIP mensual durante 15 años | ₹1,00,000 | ₹1,80,320 | ₹2,80,320 |
Mantener el dinero invertido cinco años más eleva el valor final en unas tres cuartas partes, sin añadir dinero nuevo: el tiempo es la palanca más fuerte de la tabla.
Invertir la misma cantidad cinco años después, de modo que solo tenga 10 años para crecer, termina más de un 40% por debajo. Esa diferencia es el coste de esperar.
Ganar un 10% en lugar de un 12% te deja con casi una cuarta parte menos, por eso conviene probar también una tasa conservadora.
Repartir el mismo total en un SIP mensual de 15 años termina en aproximadamente la mitad del valor de la inversión única en este modelo de rentabilidad constante, porque de media cada aportación está invertida solo la mitad del periodo. Los mercados reales no son constantes, así que el promedio del SIP puede reducir esa diferencia o, tras una caída temprana, invertirla.
Hay tres formas habituales de meter dinero en el mercado. La mejor opción depende de dónde viene el dinero y de cómo te sentirías si los precios cayeran poco después de invertir.
| Aspecto | Inversión única | SIP | Escalonada (p. ej., STP) |
|---|---|---|---|
| Cómo entra el dinero | Todo de una vez, el primer día | Pequeñas cantidades fijas desde ingresos regulares | Una suma grande aparcada en un fondo de bajo riesgo y traspasada en plazos durante varios meses |
| Tiempo en el mercado | Máximo: cada unidad se capitaliza desde el principio | Menor: las últimas aportaciones tienen menos tiempo para crecer | Intermedio |
| Riesgo de una caída poco después de invertir | El más alto | El más bajo | Moderado |
| Si los mercados suben de forma constante | Suele terminar más alto | Suele terminar más bajo | Intermedio |
| Adecuado para | Un ingreso extraordinario, un horizonte largo y un temperamento tranquilo | Crear patrimonio de forma constante a partir de un salario | Un ingreso extraordinario cuando una caída temprana sería difícil de soportar |
Los enfoques también se combinan bien: invierte un ingreso extraordinario de una vez y mantén un SIP con tus ingresos mensuales. La calculadora SIP + inversión única modela exactamente eso.
Una inversión única (lumpsum) consiste en invertir toda la cantidad de una vez, al principio, a diferencia de un SIP, en el que inviertes cantidades más pequeñas a intervalos regulares. Toda la cantidad empieza a capitalizarse desde el primer día.
La cantidad invertida se capitaliza anualmente a tu rentabilidad esperada durante los años que mantengas la inversión. Consulta «Cómo se calculan los números» más abajo para ver la fórmula exacta.
La inversión única funciona mejor cuando ya tienes una suma grande disponible y esperas que los mercados tiendan al alza, porque toda la cantidad se capitaliza desde el principio. El SIP reparte tu precio de entrada y encaja con invertir desde ingresos regulares. Ninguno es mejor en todos los casos: depende del capital que tengas al principio y de lo cómodo que te sientas eligiendo el momento del mercado.
No. Supone una rentabilidad anual constante durante todo el plazo, algo que los mercados reales nunca ofrecen: los rendimientos reales fluctúan de un año a otro. Trata el resultado como una estimación de planificación, no como una garantía.
No. La proyección muestra el crecimiento bruto antes del impuesto sobre las ganancias de capital, los gastos corrientes del fondo y cualquier comisión de reembolso. Tus rendimientos netos reales serán menores una vez descontados.
Esperar el punto de entrada perfecto rara vez sale bien de forma constante: nadie puede predecir con fiabilidad los movimientos a corto plazo, y el tiempo que pasas esperando es tiempo en que tu dinero no se capitaliza. Si una caída justo después de invertir te haría entrar en pánico, plantéate escalonar la cantidad a lo largo de unos meses en lugar de retenerla indefinidamente.
Si los mercados suben durante tu periodo de inversión, invertirlo todo de una vez suele terminar por delante porque todo se capitaliza desde el primer día. Invertir por partes —por ejemplo, con un plan de traspasos sistemáticos (STP) desde un fondo monetario a un fondo de renta variable durante 6–12 meses— reduce el riesgo de entrar justo antes de una caída. La elección correcta depende de tu horizonte y de cómo reaccionarías ante una pérdida temprana.
Usa una tasa acorde con el activo en el que inviertes. Para fondos de renta variable diversificados son habituales cifras de planificación a largo plazo del 10–12% anual, en torno al 7–9% para fondos mixtos y menos para fondos de renta fija o depósitos. Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras, así que comprueba también el resultado con una tasa más conservadora.
Una estimación rápida es la regla del 72: divide 72 entre la rentabilidad anual. Al 12% anual, el dinero se duplica aproximadamente en 6 años; al 8%, en unos 9 años. La Máquina del Tiempo de arriba marca cada punto de duplicación para la tasa que introduzcas.
La mayoría de los fondos de inversión abiertos permiten reembolsar en cualquier momento, aunque puede aplicarse una comisión de reembolso si vendes dentro de un periodo determinado, y el impuesto sobre las ganancias de capital depende del tiempo que hayas mantenido las participaciones. Algunos productos, como ciertos fondos con ventajas fiscales o los depósitos a plazo, tienen periodos de permanencia o penalizaciones por retirada anticipada. Retirar antes también acorta los años en los que el interés compuesto hace la mayor parte de su trabajo.
Sí. Debajo de la Máquina del Tiempo de inversión única, haz clic en «Crear video», elige el formato Historia (9:16), Cuadrado (1:1) o Panorámico (16:9) y una duración de 10, 20 o 30 segundos, y edita el titular si quieres. El video MP4 muestra tu propia cantidad, rentabilidad y años —la inversión del primer día, cada vez que tu dinero se duplica y cualquier inversión adicional— y puedes descargarlo o compartirlo directamente en WhatsApp, Instagram y otras apps. Se crea en tu dispositivo; no se sube nada.
La calculadora capitaliza anualmente tu cantidad invertida a la rentabilidad esperada durante los años que mantengas la inversión.
Valor futuro
FV = P × (1 + r)^t
Las calculadoras y guías de SIPCafe son solo para fines educativos y de planificación, y no constituyen asesoramiento de inversión, fiscal ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en los supuestos que introduces; los rendimientos reales varían y no están garantizados. Considera hablar con un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones de inversión.