قدّر كم قد يصبح استثمار شهري أو سنوي منتظم، مع زيادة سنوية اختيارية، وقيمته بأموال اليوم.
المبلغ المستثمر
₹12,00,000
العائد
₹11,23,391
القيمة الإجمالية
₹23,23,391
الإجمالي
₹23,23,391
اضغط تشغيل أو اسحب المؤشر لتشاهد كل قسط ينتقل من محفظتك إلى صندوقك وينمو عامًا بعد عام.
قبل قسطك الأول
₹0
المستثمر
₹0
العوائد
₹0
القسط الشهري
₹10,000
استثمارك المنتظم جاهز: سينتقل ₹10,000 من محفظتك إلى الصندوق كل شهر. اضغط تشغيل لتشاهده ينمو.
| السنة | المبلغ المستثمر | العائد المقدر | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,20,000 | ₹8,093 | ₹1,28,093 |
| 2 | ₹2,40,000 | ₹32,432 | ₹2,72,432 |
| 3 | ₹3,60,000 | ₹75,076 | ₹4,35,076 |
| 4 | ₹4,80,000 | ₹1,38,348 | ₹6,18,348 |
| 5 | ₹6,00,000 | ₹2,24,864 | ₹8,24,864 |
| 6 | ₹7,20,000 | ₹3,37,570 | ₹10,57,570 |
| 7 | ₹8,40,000 | ₹4,79,790 | ₹13,19,790 |
| 8 | ₹9,60,000 | ₹6,55,266 | ₹16,15,266 |
| 9 | ₹10,80,000 | ₹8,68,215 | ₹19,48,215 |
| 10 | ₹12,00,000 | ₹11,23,391 | ₹23,23,391 |
خطة الاستثمار المنتظم (وتُعرف في الهند باسم SIP) هي طريقة لاستثمار مبلغ ثابت على فترات منتظمة — غالبًا كل شهر — في صندوق استثماري أو صندوق مؤشرات أو أداة استثمار جماعي مشابهة. فبدلًا من البحث عن اللحظة المثالية لاستثمار مبلغ كبير، تلتزم بمبلغ صغير قابل للتكرار وتترك للوقت القيام بالجزء الأكبر من العمل.
كل دفعة تشتري وحدات بسعر ذلك اليوم. عندما تنخفض الأسواق يشتري المبلغ نفسه وحدات أكثر، وعندما ترتفع يشتري وحدات أقل. وعلى مدى سنوات طويلة يؤدي ذلك إلى تسوية متوسط سعر الشراء لديك، وهو ما يُعرف بأثر متوسط التكلفة (dollar-cost averaging).
المحرك الحقيقي للاستثمار المنتظم هو العائد المركب: الأرباح التي تحققها في سنة ما تبدأ في تحقيق أرباح خاصة بها في السنة التالية. وكلما طالت مدة بقاء المال مستثمرًا، زادت حصة رصيدك النهائي القادمة من النمو بدلًا من مساهماتك أنت.
القسط الشهري الذي يبلغ كل 1,000,000 من الهدف، مستثمرًا في بداية كل شهر وبلا زيادة. اقسم هدفك على مليون واضربه في رقم مدتك وعائدك:
| المدة | عائد 10% | عائد 12% | عائد 14% |
|---|---|---|---|
| 10 سنوات | 4,841 | 4,304 | 3,815 |
| 15 سنة | 2,393 | 1,982 | 1,632 |
| 20 سنة | 1,306 | 1,001 | 760 |
| 25 سنة | 747 | 527 | 367 |
زيادة 10% كل سنة تتيح لك البدء بمبلغ أقل بكثير: بعائد 12% نحو 1,152 لكل مليون على 15 سنة و503 على 20 سنة، أي أقل بنحو 40% و50% من القسط الثابت.
لهدف بموعد محدد، تحسب حاسبة الهدف ذلك مباشرة. وإذا كانت لديك مدخرات جاهزة للاستثمار، تبيّن حاسبة الاستثمار المنتظم + المبلغ المقطوع كم يمكن أن يقل القسط، وتبيّن حاسبة تكلفة التأجيل ثمن البدء بعد بضع سنوات.
لنأخذ حالة أساسية: استثمار مبلغ ثابت كل شهر لمدة 15 سنة بعائد مفترض قدره 12% سنويًا. الصف الأول في الجدول أدناه هو هذه الحالة الأساسية، وكل صف بعده يغيّر عاملًا واحدًا فقط، لترى أي رافعة لها التأثير الأكبر. جميع الأرقام محسوبة بالمعادلة نفسها التي تستخدمها هذه الحاسبة.
| السيناريو | المبلغ المستثمر | العائد المقدر | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|---|
| ₹10,000 شهريًا · 12% · 15 سنة (الحالة الأساسية) | ₹18,00,000 | ₹32,45,760 | ₹50,45,760 |
| الحالة الأساسية مع زيادة سنوية 10% | ₹38,12,698 | ₹48,71,152 | ₹86,83,849 |
| الحالة الأساسية ممتدة إلى 20 سنة | ₹24,00,000 | ₹75,91,479 | ₹99,91,479 |
| الحالة الأساسية بعائد 10% بدلًا من 12% | ₹18,00,000 | ₹23,79,243 | ₹41,79,243 |
| ₹1,20,000 مرة واحدة سنويًا · 12% · 15 سنة | ₹18,00,000 | ₹32,10,394 | ₹50,10,394 |
البقاء مستثمرًا خمس سنوات إضافية يضاعف القيمة النهائية تقريبًا، مع أنك تضع ثلثًا إضافيًا فقط من المال — فالوقت هو أقوى رافعة في الجدول.
الزيادة السنوية بنسبة 10% ترفع القيمة النهائية بنحو 70%، لكنها أيضًا تضاعف ما تستثمره بأكثر من الضعف، لذا انظر إلى عمود العوائد لا إلى الإجمالي فقط.
تحقيق 10% بدلًا من 12% يقلّص القيمة النهائية بنحو السدس — وهذا سبب وجيه للتخطيط بمعدل متحفظ.
استثمار الإجمالي السنوي نفسه في دفعة واحدة كل سنة ينتهي بنتيجة أقل قليلًا، لأن العوائد تتراكم مرة واحدة في السنة بدلًا من كل شهر.
كلا الطريقين يمكن أن يوصلا إلى الهدف نفسه. والخيار الأنسب يعتمد أساسًا على طريقة وصول المال إليك ومدى ارتياحك لمخاطر التوقيت.
| الجانب | الاستثمار المنتظم | دفعة واحدة |
|---|---|---|
| الأنسب لـ | دخل منتظم مثل الراتب الشهري | مبلغ كبير متاح الآن — مكافأة أو عائد بيع أو ميراث |
| مخاطر التوقيت | منخفضة — عمليات الشراء موزّعة على تواريخ كثيرة | أعلى — المبلغ كله يدخل بسعر واحد |
| في سوق صاعدة باستمرار | ينمو أقل، لأن الدفعات المتأخرة تُستثمر لمدة أقصر | ينمو أكثر، لأن المال كله يتراكم من اليوم الأول |
| الانضباط | يؤتمت الادخار ويسهل الالتزام به | يتطلب المبلغ كاملًا مقدمًا والجرأة لاستثماره دفعة واحدة |
| الحد الأدنى للبدء | يمكن البدء بمبلغ صغير | يتطلب عادةً مبلغًا كبيرًا لمرة واحدة |
يجمع كثير من المستثمرين بين الطريقين: دفعة واحدة كلما وصل مبلغ غير متوقع، إلى جانب استثمار منتظم مستمر من الدخل الشهري. وحاسبة الاستثمار المنتظم + المبلغ المقطوع تحاكي هذه الحالة بالضبط.
بعائد 12% واستثمار المبلغ نفسه في بداية كل شهر:
مع زيادة 10% كل سنة يمكنك البدء بأقل: نحو 1,150 شهريًا لمدة 15 سنة.
الكثير، لأن الأقساط الأكبر تتضاعف أيضًا. باستثمار 1,000 شهريًا لمدة 15 سنة بعائد 12%:
على مدى 20 سنة يتسع الفرق: زيادة 10% تضاعف القيمة النهائية تقريبًا.
تتيح لك خطة الاستثمار المنتظم استثمار مبلغ ثابت على فترات منتظمة — عادة شهريًا — في صندوق استثماري، بدلاً من استثمار مبلغ كبير دفعة واحدة. وهي تبني الانضباط وتُوازن تكلفة الشراء عبر تقلبات السوق صعودًا وهبوطًا.
يُفترض أن كل مساهمة شهرية تنمو بالعائد المركّب وفق معدل العائد السنوي المتوقع، بعد تحويله إلى معدل شهري، من يوم استثمارها حتى نهاية المدة. جمع القيمة المركّبة لكل مساهمة يعطي القيمة المستقبلية — راجع "كيف يتم حساب الأرقام" أدناه للاطلاع على الصيغة الدقيقة.
يزيد الاستثمار المنتظم المتصاعد مساهمتك الشهرية تلقائيًا بنسبة مئوية ثابتة في بداية كل عام، بحيث ينمو استثمارك بما يتماشى مع دخلك بدلاً من أن يبقى ثابتًا طوال المدة.
لا. فهو يفترض معدل عائد سنوي ثابتًا طوال المدة بأكملها، وهو ما لا تقدمه الأسواق الحقيقية أبدًا — إذ تتقلب العوائد الفعلية من عام إلى آخر. اعتبر النتيجة تقديرًا تخطيطيًا وليست ضمانًا.
لا. يُظهر التوقع النمو الإجمالي قبل خصم ضريبة أرباح رأس المال ونسبة مصاريف الصندوق وأي رسوم خروج. سيكون عائدك الصافي الفعلي أقل بعد احتساب هذه العوامل.
لا يوجد رقم صحيح واحد. يستخدم كثير من المخططين 10–12% سنويًا لصناديق الأسهم المتنوعة على المدى الطويل، ونحو 7–9% للصناديق المختلطة، وأقل من ذلك لصناديق السندات. العوائد السابقة لا تضمن العوائد المستقبلية، لذا جرّب أيضًا معدلًا أكثر تحفظًا وتأكد من أن خطتك ما زالت تنجح.
عادةً نعم. تتيح معظم شركات الصناديق والمنصات إيقاف الاستثمار المنتظم مؤقتًا أو إنهاءه أو زيادته أو تخفيضه في أي وقت، وغالبًا دون غرامة على الخطة نفسها. تبقى الوحدات التي تملكها مستثمرة، وقد يترتب على بيعها رسوم استرداد أو ضرائب بحسب الصندوق ومدة الاحتفاظ.
عند تساوي الإجمالي السنوي، يوزّع الاستثمار الشهري مشترياتك على اثني عشر تاريخًا ويراكم العوائد أكثر، لذا ينتهي عادةً متقدمًا قليلًا. ومع ذلك قد يناسب الاستثمار السنوي من يحصلون على دخلهم مرة واحدة في السنة. استخدم زر اختيار التكرار للمقارنة بينهما.
على المدى الطويل، لا يكاد اليوم الذي تختاره من الشهر يؤثر في العوائد. الأجدى أن تختار تاريخًا بعد إيداع راتبك بقليل حتى لا يفشل الخصم أبدًا.
احسب عكسيًا من أهدافك: حدّد المبلغ الذي تحتاجه وموعده، ثم استخدم حاسبة الهدف لمعرفة المبلغ الشهري المطلوب. من القواعد الشائعة استثمار 15–20% على الأقل من صافي الدخل لجميع الأهداف — لكن الميزانية وصندوق الطوارئ يأتيان أولًا.
تُحاكي الحاسبة استثمارًا منتظمًا شهريًا تُستثمر فيه كل مساهمة في بداية الشهر ("دفعة مقدَّمة")، وتنمو شهريًا بمعدل العائد السنوي المتوقع.
بدون تصاعد، تختزل هذه المحاكاة إلى الصيغة القياسية المغلقة للقيمة المستقبلية للاستثمار المنتظم:
القيمة المستقبلية (بدون تصاعد)
FV = P × [((1 + i)^n − 1) / i] × (1 + i)
حاسبات SIPCafe وأدلته مخصصة للتعليم والتخطيط فقط، ولا تُعدّ نصيحة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. النتائج تقديرات مبنية على الافتراضات التي تُدخلها؛ والعوائد الفعلية تتفاوت وغير مضمونة. فكّر في استشارة مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرار استثماري. SIPCafe ليس مستشارًا استثماريًا مسجّلًا، ولا يوصي بأي ورقة مالية أو صندوق أو برنامج بعينه. جميع الاستثمارات معرّضة لمخاطر السوق؛ اقرأ المستندات الرسمية للصندوق أو البرنامج بعناية قبل الاستثمار.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.