قدّر كم قد يصبح استثمار لمرة واحدة، بالمال وبأسعار اليوم، مع مبالغ إضافية اختيارية في السنوات اللاحقة.
المبلغ المستثمر
₹1,00,000
العائد
₹2,10,585
القيمة الإجمالية
₹3,10,585
الإجمالي
₹3,10,585
اضغط تشغيل أو اسحب شريط التمرير لترى استثمارك الذي تدفعه مرة واحدة يتدفق إلى الصندوق في اليوم الأول، ثم ينمو من تلقاء نفسه عامًا بعد عام.
يوم الاستثمار
₹1,00,000
المستثمر
₹1,00,000
العوائد
₹0
النمو
1×
اليوم الأول: ينتقل ₹1,00,000 من محفظتك إلى الصندوق دفعة واحدة. من هنا ينمو وحده؛ بعائد 12% سنويًا، يتضاعف المال تقريبًا كل 6.1 سنوات. اضغط تشغيل للمشاهدة.
| السنة | المبلغ المستثمر | العائد المقدر | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,00,000 | ₹12,000 | ₹1,12,000 |
| 2 | ₹1,00,000 | ₹25,440 | ₹1,25,440 |
| 3 | ₹1,00,000 | ₹40,493 | ₹1,40,493 |
| 4 | ₹1,00,000 | ₹57,352 | ₹1,57,352 |
| 5 | ₹1,00,000 | ₹76,234 | ₹1,76,234 |
| 6 | ₹1,00,000 | ₹97,382 | ₹1,97,382 |
| 7 | ₹1,00,000 | ₹1,21,068 | ₹2,21,068 |
| 8 | ₹1,00,000 | ₹1,47,596 | ₹2,47,596 |
| 9 | ₹1,00,000 | ₹1,77,308 | ₹2,77,308 |
| 10 | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
الاستثمار بمبلغ مقطوع هو إيداع كامل المبلغ مرة واحدة في صندوق استثمار مشترك أو صندوق مؤشرات أو محفظة أسهم أو وديعة لأجل أو أداة مشابهة. فبدلًا من ضخ المال شيئًا فشيئًا، تضع المبلغ كله في العمل في اليوم نفسه وتتركه هناك.
تأتي هذه المبالغ عادةً من أموال تصل دفعة واحدة: مكافأة سنوية، أو بيع عقار، أو وثيقة تأمين أو وديعة حان استحقاقها، أو ميراث، أو مدخرات تراكمت في حساب مصرفي. وبعد الاستثمار لا حاجة إلى أي مساهمات إضافية؛ فالنمو كله يأتي من العوائد.
ولأن كل وحدة من المال تبدأ النمو بالفائدة المركبة منذ اليوم الأول، يحصل المبلغ المقطوع على أطول وقت ممكن في السوق. وهذه الميزة نفسها هي خطره الأساسي: فالمبلغ كله يدخل بسعر واحد، ولذلك فإن أي هبوط حاد بعد الاستثمار بوقت قصير يصيبه بالكامل.
اضرب مبلغك في رقم مدتك وعائدك، بفائدة مركبة مرة في السنة كما في هذه الحاسبة:
| المدة | عائد 8% | عائد 10% | عائد 12% |
|---|---|---|---|
| 5 سنة | 1.47× | 1.61× | 1.76× |
| 10 سنوات | 2.16× | 2.59× | 3.11× |
| 15 سنة | 3.17× | 4.18× | 5.47× |
| 20 سنة | 4.66× | 6.73× | 9.65× |
| 25 سنة | 6.85× | 10.83× | 17.00× |
وبالعكس يعطيك المبلغ اللازم لهدف: بعائد 12% يحتاج هدف بعد 15 سنة إلى استثمار نحو 18% منه اليوم (1 ÷ 5.47)، وهدف بعد 20 سنة إلى نحو 10%.
هذه القيم قبل الضرائب والتضخم؛ فعّل تعديل التضخم لتراها بأموال اليوم. للمقارنة مع الاستثمار الشهري جرّب حاسبة الاستثمار المنتظم، أو اجمع الاثنين في حاسبة الاستثمار المنتظم + المبلغ المقطوع.
لنأخذ حالة أساسية: مبلغ واحد يُستثمر بعائد مفترض قدره 12% سنويًا لمدة 15 عامًا. الصف الأول في الجدول أدناه هو هذه الحالة الأساسية، وكل صف بعده يغيّر عاملًا واحدًا فقط، لترى أي عامل هو الأكثر تأثيرًا. وكل رقم محسوب بالمعادلات نفسها التي تستخدمها حاسبات هذا الموقع.
| السيناريو | المبلغ المستثمر | العائد المقدر | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 مرة واحدة · 12% · 15 عامًا (الحالة الأساسية) | ₹1,00,000 | ₹4,47,357 | ₹5,47,357 |
| الحالة الأساسية مع البقاء مستثمرًا 20 عامًا | ₹1,00,000 | ₹8,64,629 | ₹9,64,629 |
| المبلغ نفسه مستثمرًا بعد 5 سنوات (10 سنوات) | ₹1,00,000 | ₹2,10,585 | ₹3,10,585 |
| الحالة الأساسية بعائد 10% بدلًا من 12% | ₹1,00,000 | ₹3,17,725 | ₹4,17,725 |
| ₹1,00,000 موزعًا على استثمار شهري منتظم لمدة 15 عامًا | ₹1,00,000 | ₹1,80,320 | ₹2,80,320 |
إبقاء المال مستثمرًا خمس سنوات إضافية يرفع القيمة النهائية بنحو ثلاثة أرباع دون إضافة أي مال جديد — فالوقت هو أقوى عامل في الجدول.
استثمار المبلغ نفسه بعد خمس سنوات، بحيث لا يبقى له سوى 10 سنوات للنمو، ينتهي بنتيجة أقل بأكثر من 40%. وهذا الفرق هو ثمن الانتظار.
تحقيق 10% بدلًا من 12% يتركك بأقل بنحو الربع تقريبًا، ولهذا من المفيد اختبار معدل متحفظ أيضًا.
توزيع الإجمالي نفسه على استثمار شهري منتظم لمدة 15 عامًا ينتهي بنحو نصف قيمة المبلغ المقطوع في هذا النموذج ذي العائد الثابت، لأن كل قسط يبقى مستثمرًا في المتوسط نصف المدة فقط. الأسواق الحقيقية ليست ثابتة، لذا قد يقلّص متوسط التكلفة في الاستثمار المنتظم هذا الفرق — أو يعكسه بعد انهيار مبكر.
هناك ثلاث طرق شائعة لإدخال المال إلى السوق. والأنسب منها يتوقف على مصدر المال وعلى شعورك إذا انخفضت الأسعار بعد استثمارك بوقت قصير.
| الجانب | مبلغ مقطوع | استثمار منتظم | دخول تدريجي (مثل STP) |
|---|---|---|---|
| كيف يدخل المال | دفعة واحدة في اليوم الأول | مبالغ ثابتة صغيرة من الدخل المنتظم | مبلغ كبير يوضع في صندوق منخفض المخاطر ثم يُحوَّل على أقساط خلال عدة أشهر |
| الوقت في السوق | الأطول — كل المال ينمو منذ البداية | أقصر — الأقساط اللاحقة لديها وقت أقل للنمو | بين الاثنين |
| خطر الهبوط بعد الاستثمار مباشرة | الأعلى | الأدنى | متوسط |
| إذا ارتفعت الأسواق بثبات | ينتهي عادةً بالنتيجة الأعلى | ينتهي عادةً بالنتيجة الأدنى | بين الاثنين |
| يناسب | مبلغًا مفاجئًا وأفقًا طويلًا وأعصابًا هادئة | بناء الثروة بثبات من الراتب | مبلغًا مفاجئًا حين يصعب تحمّل هبوط مبكر |
ويمكن الجمع بين هذه الطرق: استثمر المبلغ المفاجئ دفعة واحدة واستمر في استثمار منتظم من دخلك الشهري. وتحاكي حاسبة «الاستثمار المنتظم + المبلغ المقطوع» هذه الحالة تحديدًا.
بعائد 12% مركب مرة في السنة، تصبح كل وحدة تستثمرها:
بعائد 10% تعطي المدد نفسها نحو 2.6 و4.2 و6.7 و10.8 أضعاف: نقطتان من العائد تزداد أهميتهما كلما طالت المدة.
اقسم الهدف على مضاعف النمو. بعائد 12%، لكل 1,000,000 من الهدف:
حدّد الهدف بأسعار المستقبل: ما يكلف 1,000,000 اليوم سيكلف نحو 3.2 ملايين بعد 20 سنة بتضخم 6%.
الاستثمار بمبلغ مقطوع هو استثمار كامل مبلغك دفعة واحدة مقدمًا، بخلاف الاستثمار المنتظم حيث تستثمر مبالغ أصغر على فترات منتظمة. يبدأ المبلغ بأكمله بالنمو المركّب منذ اليوم الأول.
ينمو المبلغ المستثمر سنويًا بمعدل العائد المتوقع طوال عدد السنوات التي تبقى فيها مستثمرًا. راجع "كيف يتم حساب الأرقام" أدناه للاطلاع على الصيغة الدقيقة.
يعمل الاستثمار بمبلغ مقطوع بشكل أفضل عندما يكون لديك بالفعل مبلغ كبير متاح وتتوقع اتجاه الأسواق نحو الصعود، لأن المبلغ بأكمله ينمو منذ البداية. أما الاستثمار المنتظم فيوزّع سعر دخولك ويناسب الاستثمار من دخل منتظم. لا يُعد أي منهما أفضل بشكل مطلق — فالأمر يعتمد على مقدار رأس المال المتاح لديك مسبقًا ومدى ارتياحك لتوقيت السوق.
لا. فهو يفترض معدل عائد سنوي ثابتًا طوال المدة بأكملها، وهو ما لا تقدمه الأسواق الحقيقية أبدًا — إذ تتقلب العوائد الفعلية من عام إلى آخر. اعتبر النتيجة تقديرًا تخطيطيًا وليست ضمانًا.
لا. يُظهر التوقع النمو الإجمالي قبل خصم ضريبة أرباح رأس المال ونسبة مصاريف الصندوق وأي رسوم خروج. سيكون عائدك الصافي الفعلي أقل بعد احتساب هذه العوامل.
نادرًا ما يؤتي انتظار لحظة الدخول المثالية ثماره بشكل منتظم؛ فلا أحد يستطيع التنبؤ بتحركات المدى القصير بدقة، وكل شهر انتظار هو شهر لا تنمو فيه أموالك بالفائدة المركبة. إذا كان هبوط السوق بعد الاستثمار مباشرة سيدفعك إلى الذعر، ففكّر في تقسيم المبلغ على بضعة أشهر بدلًا من الاحتفاظ به نقدًا إلى أجل غير مسمى.
إذا ارتفعت الأسواق خلال فترة الاحتفاظ، فإن استثمار المبلغ كله دفعة واحدة ينتهي عادةً بنتيجة أعلى لأن المبلغ بأكمله ينمو بالفائدة المركبة منذ اليوم الأول. أما الاستثمار على أجزاء — مثل خطة التحويل المنتظم (STP) من صندوق سيولة إلى صندوق أسهم على مدى 6 إلى 12 شهرًا — فيقلّل خطر الدخول قبيل هبوط مباشرة. ويعتمد الخيار المناسب على أفقك الزمني وعلى ردة فعلك تجاه خسارة مبكرة.
استخدم معدلًا يناسب الأصل الذي تستثمر فيه. في التخطيط طويل الأجل يُفترض غالبًا 10–12% سنويًا لصناديق الأسهم المتنوعة، ونحو 7–9% للصناديق المختلطة، وأقل من ذلك لصناديق السندات أو الودائع. العوائد السابقة لا تضمن العوائد المستقبلية، لذا تحقّق من النتيجة أيضًا بمعدل أكثر تحفظًا.
من التقديرات السريعة «قاعدة 72»: اقسم 72 على معدل العائد السنوي. عند 12% سنويًا يتضاعف المال في نحو 6 سنوات، وعند 8% في نحو 9 سنوات. وتُظهر آلة الزمن أعلاه كل نقطة تضاعف وفق المعدل الذي تُدخله.
تتيح معظم الصناديق المفتوحة الاسترداد في أي وقت، لكن قد تُفرض رسوم خروج إذا بعت خلال فترة محددة، وتعتمد ضريبة الأرباح الرأسمالية على مدة الاحتفاظ بالوحدات. وبعض المنتجات، مثل الصناديق ذات المزايا الضريبية أو الودائع لأجل، لها فترة إقفال أو غرامة على السحب المبكر. كما أن السحب المبكر يقتطع السنوات التي تؤدي فيها الفائدة المركبة معظم عملها.
تحسب الحاسبة نمو مبلغك المستثمر سنويًا بمعدل العائد المتوقع طوال عدد السنوات التي تبقى فيها مستثمرًا.
القيمة المستقبلية
FV = P × (1 + r)^t
حاسبات SIPCafe وأدلته مخصصة للتعليم والتخطيط فقط، ولا تُعدّ نصيحة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. النتائج تقديرات مبنية على الافتراضات التي تُدخلها؛ والعوائد الفعلية تتفاوت وغير مضمونة. فكّر في استشارة مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرار استثماري. SIPCafe ليس مستشارًا استثماريًا مسجّلًا، ولا يوصي بأي ورقة مالية أو صندوق أو برنامج بعينه. جميع الاستثمارات معرّضة لمخاطر السوق؛ اقرأ المستندات الرسمية للصندوق أو البرنامج بعناية قبل الاستثمار.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.