احسب كم تستثمر كل شهر أو سنة أو أسبوع لتبلغ مبلغًا مستهدفًا بحلول تاريخ مستقبلي، بأموال المستقبل أو بأموال اليوم.
لست متأكدًا من القيمة المستقبلية؟ أدخل المبلغ بقيمة اليوم وفعّل خيار التضخم أدناه.
للوصول إلى هدفك خلال 10 سنة
₹10,00,000
شهريًا
₹4,304
سنويًا
₹51,649
أسبوعيًا
₹993
إجمالي المبلغ المستثمر
₹5,16,487
الثروة المكتسبة
₹4,83,513
اضغط تشغيل أو اسحب المؤشر لترى كل قسط يتدفق إلى صندوقك ويرتفع عامًا بعد عام حتى يبلغ هدفك.
قبل قسطك الأول
₹0
المستثمر
₹0
العوائد
₹0
المتبقي
₹10,00,000
هدفك: ₹10,00,000 خلال 10 سنوات. للوصول إليه ينتقل ₹4,304/شهر من محفظتك إلى الصندوق. اضغط تشغيل لترى ارتفاعه.
| السنة | المبلغ المستثمر | العائد المقدر | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹51,649 | ₹3,483 | ₹55,132 |
| 2 | ₹1,03,297 | ₹13,959 | ₹1,17,256 |
| 3 | ₹1,54,946 | ₹32,313 | ₹1,87,259 |
| 4 | ₹2,06,595 | ₹59,546 | ₹2,66,140 |
| 5 | ₹2,58,243 | ₹96,783 | ₹3,55,026 |
| 6 | ₹3,09,892 | ₹1,45,292 | ₹4,55,184 |
| 7 | ₹3,61,541 | ₹2,06,504 | ₹5,68,045 |
| 8 | ₹4,13,189 | ₹2,82,030 | ₹6,95,219 |
| 9 | ₹4,64,838 | ₹3,73,684 | ₹8,38,522 |
| 10 | ₹5,16,487 | ₹4,83,513 | ₹10,00,000 |
تبدأ معظم حاسبات الاستثمار مما يمكنك استثماره ثم تُظهر إلى أين قد يقودك. أما حاسبة الهدف فتعمل بالعكس: تبدأ مما تريده — مبلغ معيّن بحلول سنة معيّنة — فتخبرك كم تحتاج أن تستثمر كل شهر أو كل عام لتصل إليه.
هذا القلب يجعل التخطيط ملموسًا. فبدلًا من نية غامضة للادخار أكثر، تحصل على رقم واضح واحد يمكنك أتمتته، ومرتبط بشيء يهمك فعلًا، مثل منزل أو تعليم ابنك أو الاستقلال المالي.
ولأن الهدف يكون عادةً بعد سنوات، يمكن للحاسبة أن تأخذ التضخم في الحسبان: أدخل التكلفة بأسعار اليوم، وفعّل «التعديل حسب التضخم»، فتقدّر كم سيكلّف هذا الهدف على الأرجح حين تحتاجه.
القسط الشهري لكل 1,000,000 من الهدف بعائد 12%، يُستثمر في بداية كل شهر. يعامل العمود الأول الهدف كمبلغ مستقبلي؛ وترفعه الأعمدة الأخرى أولًا بالتضخم، كما يفعل خيار «التعديل حسب التضخم»:
| السنوات | بلا تضخم | تضخم 6% | تضخم 8% |
|---|---|---|---|
| 5 سنوات | 12,123 | 16,224 | 17,813 |
| 10 سنوات | 4,304 | 7,708 | 9,292 |
| 15 سنة | 1,982 | 4,750 | 6,287 |
| 20 سنة | 1,001 | 3,210 | 4,665 |
لهدف بعد 5 سنوات تدفع أنت نحو 73% من المبلغ؛ ولهدف بعد 20 سنة نحو الربع فقط، وتغطي العوائد الباقي.
للرسوم الموزعة على سنوات كثيرة، يكون مخطط تعليم الأبناء أدق. ولمعرفة كم تخفض مدخراتك الحالية القسط استخدم الاستثمار المنتظم + المبلغ المقطوع؛ ولمعرفة كلفة الهدف لاحقًا، حاسبة التضخم.
لنأخذ حالة أساسية: هدف ثابت يُبلغ خلال 15 عامًا عبر استثمار منتظم شهري، مع افتراض عائد 12% سنويًا ودون تعديل حسب التضخم. الصف الأول في الجدول أدناه هو هذه الحالة الأساسية، وكل صف بعده يغيّر عاملًا واحدًا فقط، لترى مقدار ما يحرّكه كل عامل في الاستثمار المطلوب. وكل رقم محسوب بالمعادلة نفسها التي تستخدمها هذه الحاسبة.
| السيناريو | الاستثمار المطلوب | المبلغ المستثمر | العائد المقدر | القيمة الإجمالية |
|---|---|---|---|---|
| ₹1,00,00,000 بعد 15 عامًا · شهريًا · 12% (الحالة الأساسية) | ₹19,819 | ₹35,67,352 | ₹64,32,648 | ₹1,00,00,000 |
| الهدف نفسه، مع 20 عامًا متبقية | ₹10,009 | ₹24,02,047 | ₹75,97,953 | ₹1,00,00,000 |
| الهدف نفسه، مع 10 سنوات فقط متبقية | ₹43,041 | ₹51,64,865 | ₹48,35,135 | ₹1,00,00,000 |
| الحالة الأساسية بعائد 10% بدلًا من 12% | ₹23,928 | ₹43,07,000 | ₹56,93,000 | ₹1,00,00,000 |
| ₹1,00,00,000 بقيمة اليوم، تضخم 6% | ₹47,496 | ₹85,49,366 | ₹1,54,16,216 | ₹2,39,65,582 |
| الحالة الأساسية مع الاستثمار مرة واحدة سنويًا | ₹2,39,502 | ₹35,92,532 | ₹64,07,468 | ₹1,00,00,000 |
في الحالة الأساسية، تغطي العوائد نحو ثلثي الهدف تقريبًا، ولا تساهم أنت إلا بنحو الثلث.
منح الهدف 20 عامًا بدلًا من 15 يخفض المبلغ الشهري إلى النصف تقريبًا، بينما يرفعه تقصير المدة إلى 10 سنوات إلى أكثر من الضعف. فالبدء المبكر هو أرخص طريقة لبلوغ أي هدف.
افتراض 10% بدلًا من 12% يرفع الاستثمار الشهري المطلوب بنحو الخُمس، لذا تأكد من أن خطتك تصمد أيضًا عند معدل أكثر تحفظًا.
التعديل حسب تضخم قدره 6% يجعل الهدف المستقبلي نحو 2.4 ضعف مبلغ اليوم، ويرتفع المبلغ الشهري المطلوب بالنسبة نفسها. وإغفال التضخم هو أكثر الأسباب شيوعًا لقصور خطط الأهداف.
الاستثمار مرة واحدة سنويًا يتطلب قسطًا يعادل تقريبًا اثني عشر قسطًا شهريًا، مع إجمالي مستثمَر أعلى قليلًا، لأن كل مبلغ سنوي ينمو بالفائدة المركبة مرة واحدة في السنة لا كل شهر.
بُعد الهدف هو ما يجب أن يحدد أين يذهب المال، وبالتالي العائد الذي يمكنك افتراضه بشكل معقول.
| الجانب | هدف قصير الأجل | هدف متوسط الأجل | هدف طويل الأجل |
|---|---|---|---|
| الوقت حتى الهدف | حتى نحو 3 سنوات | نحو 3–7 سنوات | 7 سنوات أو أكثر |
| أمثلة شائعة | احتياطي طوارئ، جهاز، عطلة | سيارة، الدفعة الأولى لمنزل | التعليم الجامعي للأبناء، التقاعد |
| المزيج المناسب | ودائع وصناديق سندات منخفضة التقلب | توازن بين السندات والأسهم، مثل الصناديق المختلطة | أسهم متنوعة في الغالب، مع الانتقال إلى أصول أكثر أمانًا قرب الموعد |
| العائد المفترض | قريب من أسعار الودائع | معتدل | أعلى، لكن يبقى متحفظًا |
| الخطر الرئيسي | التضخم الذي يأكل العوائد المنخفضة | هبوط السوق قبيل الحاجة إلى المال | إيقاف المساهمات أو تقليصها في منتصف الطريق |
كلما اقترب هدف طويل الأجل، انقل ماله تدريجيًا إلى أصول أكثر استقرارًا حتى لا يعرقله هبوط متأخر في السوق.
بعائد 12% والاستثمار في بداية كل شهر، يحتاج كل 1,000,000 من الهدف إلى:
للأهداف القريبة افترض عائدًا أقل: بعائد 7%، يحتاج هدف بعد 5 سنوات إلى نحو 13,900 شهريًا لكل مليون.
يرفع الهدف نفسه أولًا. لشيء يكلّف 1,000,000 اليوم، مع تضخم 6% سنويًا وعائد 12%:
كلما ابتعد الهدف زاد أثر التضخم: على مدى 20 سنة يضاعف القسط أكثر من ثلاث مرات.
تحل الحاسبة صيغة القيمة المستقبلية القياسية للاستثمار المنتظم بشكل عكسي: فبدلاً من توقع ما ستنمو إليه مساهمة ثابتة، تحدد المساهمة — شهرية أو سنوية، بفائدة مركّبة بمعدل العائد المتوقع — اللازمة لتنمو لتصل إلى مبلغك المستهدف بحلول نهاية المدة.
عند التفعيل، يُعامَل مبلغك المستهدف كقيمة اليوم ويُحوَّل إلى قيمته المستقبلية بنهاية المدة باستخدام معدل التضخم الذي تحدده، قبل حساب الاستثمار المطلوب. يحافظ هذا على القوة الشرائية الحقيقية لهدفك بدلاً من التقليل من تقديره.
تُحل مباشرة من صيغة الفائدة المركّبة فقط البطاقة المطابقة لتكرار الاستثمار الذي اخترته. أما البطاقتان الأخريان فهما مجرد مضاعفات أو أجزاء بسيطة من ذلك الرقم (×12، ÷12، ÷52)، تُعرَضان للتيسير وليس لأنهما محسوبتان بشكل مستقل.
يعتمد ذلك على مكان استثمارك — فقد حققت صناديق الأسهم الاستثمارية تاريخيًا عائدًا سنويًا يتراوح بين 10% و14% على المدى الطويل، بينما تحقق أدوات الدين والودائع الثابتة عائدًا أقل عادةً. استخدم تقديرًا متحفظًا إذا كانت مدتك قصيرة أو كان هدفك أساسيًا.
لا — فهي تفترض أنك تبدأ من الصفر. إذا كان لديك بالفعل بعض المدخرات المخصصة لهذا الهدف، فاطرح ذلك المبلغ من المبلغ المستهدف أولاً، بحيث تحل الحاسبة فقط من أجل الفجوة المتبقية.
أي هدف له ثمن وموعد: الدفعة الأولى لمنزل، أو تعليم الأبناء أو زواجهم، أو سيارة، أو إجازة طويلة، أو رأس مال لمشروع، أو مدخرات التقاعد. خطّط لكل هدف على حدة، بمدته ومعدل عائده المتوقع، بدلًا من جمع الأهداف كلها في رقم واحد كبير.
لديك أربعة عوامل يمكن تعديلها: منح الهدف وقتًا أطول، أو البدء بمبلغ أقل وزيادته كل عام، أو إضافة مبلغ مقطوع من مدخرات تملكها بالفعل، أو تقليص الهدف. جرّبها واحدًا تلو الآخر في الحاسبة لتجد مزيجًا واقعيًا. أما افتراض عائد أعلى لمجرد تصغير الرقم فليس حلًا حقيقيًا.
استخدم المعدل الذي يُرجَّح أن ترتفع به تكلفة هذا الهدف تحديدًا. بلغ التضخم العام في المتوسط نحو 5–6% سنويًا في الهند وأقرب إلى 2–3% في كثير من الاقتصادات المتقدمة، لكن تكاليف مثل التعليم والرعاية الصحية كثيرًا ما ترتفع أسرع. وعند الشك، اختر معدلًا أعلى للأهداف الأساسية.
عادةً لا. قد تنخفض الأسهم بحدة خلال عام واحد، لذا من الأفضل أن يبقى المال الذي ستحتاجه خلال نحو ثلاث سنوات في الودائع أو صناديق السندات منخفضة التقلب. أما الأهداف التي تبعد سبع سنوات أو أكثر، فقد يخفّض العائد الأعلى للأسهم على المدى الطويل المبلغَ الشهري المطلوب بشكل ملحوظ.
مرة كل عام، أو كلما تغيّر دخلك أو تكلفة الهدف أو موعده. في كل مراجعة، اطرح من الهدف ما جمعته بالفعل، وأدخل السنوات المتبقية وأعد الحساب، ثم عدّل مساهمتك إن كنت متأخرًا أو متقدمًا عن الخطة.
تحل حاسبة الهدف صيغة القيمة المستقبلية القياسية للاستثمار المنتظم بشكل عكسي: فبدلاً من توقع ما تنمو إليه مساهمة دورية ثابتة، فإنها تحدد المساهمة اللازمة لتنمو لتصل إلى مبلغك المستهدف.
إذا كان خيار التعديل حسب التضخم مفعّلاً، يُحوَّل مبلغك المستهدف أولاً من قيمته الحالية إلى قيمته المستقبلية بنهاية المدة باستخدام معدل التضخم المتوقع، بحيث يعكس رأس المال الذي يُحسب فعليًا التكلفة الحقيقية لهدفك في ذلك الوقت.
القيمة المستقبلية للهدف
Target(future) = Target(today) × (1 + Inflation)^Tenure
الاستثمار الشهري المطلوب
Target(future) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)؛ محلولة من أجل P — i = المعدل الشهري، n = عدد الأشهر
الاستثمار السنوي المطلوب
Target(future) = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)؛ محلولة من أجل P — i = المعدل السنوي، n = عدد السنوات
حاسبات SIPCafe وأدلته مخصصة للتعليم والتخطيط فقط، ولا تُعدّ نصيحة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. النتائج تقديرات مبنية على الافتراضات التي تُدخلها؛ والعوائد الفعلية تتفاوت وغير مضمونة. فكّر في استشارة مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرار استثماري. SIPCafe ليس مستشارًا استثماريًا مسجّلًا، ولا يوصي بأي ورقة مالية أو صندوق أو برنامج بعينه. جميع الاستثمارات معرّضة لمخاطر السوق؛ اقرأ المستندات الرسمية للصندوق أو البرنامج بعناية قبل الاستثمار.
17 fund houses stopped fresh money into gold fund-of-funds from 16 October 2026. What is paused, what still works, why it happened and what investors can do now.