子どもの教育資金プランナー

学費の額、始まる時期、積立期間、想定する利回りによって変わります。現在の学校・大学の学費、開始年齢、積立計画を入力すると、プランナーが正確な初回積立額を算出し、増額ごとにどう増えるかを表示します。下の計算例では、それぞれの前提が結果をどれだけ動かすかがわかります。

はい。「まだ生まれていない」をオンにして誕生までの年数を入力します。計画は今日から始まり、誕生の年を示し、最初の学費までの追加の運用期間も計算に入れます。早く始めても毎月の額はあまり変わりません。その間も学費が上がり続けるためですが、1年分の余裕が生まれます。

学費の支払いが始まってから相場が大きく下がると、最悪のタイミングで売却せざるを得なくなるかもしれません。そのため多くの人は、学費の時期が近づくにつれて債券ファンドや預金などのより安全な組み合わせに資金を移します。低い利回りはその安全性のコストを表し、計画を現実的に保ちます。

教育費は一般に物価全体より速く上がります。多くの国で学校や大学の費用は年 3〜10% ほど上昇しており、私立や専門分野では特に高く、留学には為替リスクも加わります。まずは余裕を持った率で試し、さらに高い率でも計画がどれだけ影響を受けるか確かめましょう。

問いを逆にします。必要な積立額を求める代わりに、無理なく出せる毎月の額（毎年増額されます）を同じ計画に当てはめます。学費のカバー率、最初に資金が不足する年齢、未払いの合計、差を埋めるのに毎月あといくら必要かを表示します。

各年の学費は学年の初めに支払い、その年の12回の毎月の積立より先に資金から差し引きます。今年の学費は支払い済みとみなすため、計画は来年以降の学費を対象にします。学費は今日から毎年、教育費の上昇率で上がります。

今日一括で投資したお金は長く運用されるため、合計で必要な金額は少なくて済みます。プランナーはすべての学費をまかなえる一括投資額も表示します。ただし多くの親は今それだけの余裕資金がないため、増額型の積立で負担を収入のある年々に分散します。既存の貯蓄と少なめの積立を組み合わせるのもよくある方法です。

両者は性質が異なります。学校費用は早く始まり、長く続き、比較的少額です。大学費用は後から始まり、はるかに高額で、積立終了後に来ることが多いです。このプランナーは両方を一つの資金で扱い、全体の資金の流れを示しつつ、各段階の学費を個別に表示します。

必要以上に積み立てたり、利回りが想定を上回ったりすると、最後の学費の後にも資金が残ります。大学院の費用、初めての住宅の頭金、ご自身の老後資金などに充てられます。「最後の学費後の残高」で想定利回りでの金額がわかります。

年に1回、そして学校、学費、収入が変わったときに見直しましょう。これまでに貯めた資金を既存の貯蓄として入力し、年齢と学費を更新して再計算します。毎年の小さな修正は、大学直前の大きな追い上げよりずっと簡単です。