2バケット老後資金戦略 計算機

老後資金のバケット戦略のうち、最もシンプルな形です。老後資金を2つに分けます。安全バケットには今後数年分の生活費を低リスク投資で保有し、毎月ここから取り崩します。成長バケットには残りのすべてをより高いリターンの投資で保有します。数年ごとに、成長バケットから安全バケットへお金を移して補充します。

近いうちに必要なお金を安全に確保しておくので、相場が暴落しても、生活費のために成長資産を損失覚悟で売る必要がありません。成長バケットは次の補充まで何年も回復の時間があり、その間も安全バケットが生活費を支払い続けます。

一般的には3〜5年分です。年数が少ないほど多くのお金を運用に回せますが、悪い相場をやり過ごす時間は短くなります。年数が多いほど安心感は増しますが、全体のリターンは下がります。いろいろな値を試して、最終残高がどう変わるかを確認してみてください。

補充のたびに、安全バケットはちょうど今後数年分の生活費にリセットされます。利息によってそれ以上になっていれば、余った分は成長バケットへ戻され、より多くのリターンを狙えます。

2つのバケットを合わせても、毎月の生活費を全額支払えなくなる年齢です。計算機は、それを避けるために必要な資金額と、現在の資金でまかなえる毎月の生活費の上限も表示します。

いいえ。わかりやすくするため、各バケットに固定の年間利回りを使っています。実際のリターンは上下し、特に成長バケットで大きく変動します。だからこそ安全バケットがあるのです。結果は計画の目安であり、約束ではありません。

3バケット戦略は、2つの間に中間のバケットを追加します。たとえば4〜10年目の生活費を、バランス型ファンドや債券ファンドなど中程度のリスクの投資で保有します。中間バケットが安全バケットを補充するため、成長バケットはより長く運用を続けられます。2バケット戦略はよりシンプルで管理すべき資金移動も少なく、安全バケットが一般的な相場下落の期間をカバーできる場合に有効です。SIPCafeの3バケット戦略計算機で比較してみてください。

通常のSWP（定期取り崩しプラン）は、相場に関係なく1つのポートフォリオを毎月少しずつ売却するため、暴落時には成長資産を安値で売ることになります。バケット戦略では毎月の生活費を安全バケットから支払い、成長バケットから資金を移すのは計画された補充のときだけです。同じ資金額でSIPCafeの定期取り崩し（SWP）計算機も試して比較してみてください。