一括投資計算機
一括投資の将来価値を試算します。
投資元本
$100,000
運用益
$210,585
評価額合計
$310,585
合計
$310,585
一括投資タイムマシン
再生ボタンを押すかスライダーをドラッグすると、一括投資が初日にファンドへ流れ込み、その後は年ごとにひとりでに複利で増えていく様子を見られます。
投資日
$100,000
投資元本
$100,000
運用益
$0
成長倍率
1倍
初日：$100,000 がお財布からファンドへ一度に移ります。ここからはひとりでに増えていきます。年12%なら、お金はおよそ6.1年ごとに2倍になります。再生ボタンを押してご覧ください。
資産の推移
グラフの点や表の行をクリックすると、タイムマシンがその年にジャンプします。
年別内訳
| 年 | 投資元本 | 推定運用益 | 評価額合計 |
|---|---|---|---|
| 1 | $100,000 | $12,000 | $112,000 |
| 2 | $100,000 | $25,440 | $125,440 |
| 3 | $100,000 | $40,493 | $140,493 |
| 4 | $100,000 | $57,352 | $157,352 |
| 5 | $100,000 | $76,234 | $176,234 |
| 6 | $100,000 | $97,382 | $197,382 |
| 7 | $100,000 | $121,068 | $221,068 |
| 8 | $100,000 | $147,596 | $247,596 |
| 9 | $100,000 | $177,308 | $277,308 |
| 10 | $100,000 | $210,585 | $310,585 |
一括投資を理解する
一括投資とは？
一括投資とは、手元の資金を一度にまとめて、投資信託、インデックスファンド、株式ポートフォリオ、定期預金などに投じる方法です。少しずつ積み立てるのではなく、同じ日に全額を運用に回し、そのまま寝かせておきます。
一括投資の資金は、まとまって入ってくるお金であることが多く、たとえば賞与、不動産の売却代金、満期を迎えた保険や預金、相続、銀行口座に貯まった貯蓄などです。一度投資すれば追加の入金は不要で、増える分はすべて運用益によるものです。
すべての資金が初日から複利で増え始めるため、一括投資は市場にいる時間を最大限に確保できます。一方で、それが最大のリスクでもあります。全額が同じ価格で投資されるため、投資直後に大きく下落すると、その影響を全額が受けることになります。
この一括投資計算機の使い方
- 一度に投資する予定の金額を入力します。
- 投資先に合った想定年利回りを設定します。預金や債券ファンドなら低め、長期の分散株式なら高めが目安です。
- 運用を続ける年数を選びます。
- 結果を確認します：投資元本、推定運用益、最終的な評価額が表示されます。
- 資産の推移グラフと年別内訳で年ごとの増え方を確かめ、タイムマシンを再生して、お金が 2 倍になっていく様子を見てみましょう。
計算例：最終金額を動かす要因
基本ケースとして、ある金額を一度に投資し、年 12％で 15 年間運用すると仮定します。下の表の 1 行目がその基本ケースで、2 行目以降は条件を 1 つだけ変えているため、どの要因が最も効くかがわかります。すべての数値は、このサイトの計算機と同じ計算式で算出しています。
| シナリオ | 投資元本 | 推定運用益 | 評価額合計 |
|---|---|---|---|
| $100,000 を一括 · 12% · 15 年（基本ケース） | $100,000 | $447,357 | $547,357 |
| 基本ケースを 20 年間運用 | $100,000 | $864,629 | $964,629 |
| 同じ金額を 5 年遅れて投資（運用 10 年） | $100,000 | $210,585 | $310,585 |
| 基本ケースで利回り 12% ではなく 10% | $100,000 | $317,725 | $417,725 |
| $100,000 を 15 年間の毎月積立に分割 | $100,000 | $180,320 | $280,320 |
運用期間をあと 5 年延ばすだけで、追加の資金なしに最終金額は約 4 分の 3 増えます。表の中で最も強力な要因は時間です。
同じ金額を 5 年遅れて投資し、運用期間が 10 年しかない場合、最終金額は 40％以上少なくなります。この差が「待つことのコスト」です。
利回りが 12％ではなく 10％だと、最終金額は 4 分の 1 近く減ります。保守的な利回りでも試しておく価値があるのはこのためです。
同じ総額を 15 年間の毎月積立に分けると、この一定利回りのモデルでは一括投資の約半分にとどまります。各回の積立金が運用される期間は、平均すると全期間の半分しかないからです。実際の市場は一定ではないため、積立の平均化効果でこの差が縮まることもあり、序盤に暴落があれば逆転することもあります。
この計算機が役立つ場面
- まとまったお金の使い道を決めるとき：賞与、売却代金、相続などを使わずに投資した場合、いくらになりうるかを確認できます。
- 選択肢を比べるとき：同じ金額を預金の金利と株式ファンドの利回りで試算し、投資期間全体での差を確認できます。
- 目標を確認するとき：手元の資金だけで将来の目標に届くか、積立を追加する必要があるかを確認できます。逆算は目標金額計算機で行えます。
- 運用期間を決めるとき：あと数年待つことでどれだけ増えるかがわかります。
- 既存の投資を見直すとき：現在の評価額と残りの年数を入力すれば、将来のおおよその着地点がわかります。
結果を左右する要因
- 投資額：最終金額は投資額に正比例します。投資額を 2 倍にすれば結果も 2 倍です。
- 運用期間：最も影響の大きい要因です。利益がさらに利益を生むため、後半の年ほど増え方が大きくなります。
- 利回り：1〜2 ポイントの差でも、長期間では大きな差に広がります。
- 投資のタイミング：実際の市場では、下落の直前に投資すると低い水準から再出発することになり、下落後に投資すると有利なスタートを切れます。この計算機は一定で滑らかな利回りを前提としています。
- コストと税金（ここでは考慮していません）：信託報酬、解約手数料、譲渡益への課税は、実際の手取りを減らします。
- インフレ（ここでは考慮していません）：将来の金額は将来のお金の価値で表されています。実質的な購買力はインフレ計算機で確認しましょう。
一括投資・積立投資・分割投資の比較
市場にお金を投じる方法は主に 3 つあります。どれが合うかは、資金の出どころと、投資直後に価格が下がったときにどう感じるかによって決まります。
| 項目 | 一括投資 | 積立投資 | 分割投資（例：STP） |
|---|---|---|---|
| 資金の投じ方 | 初日に全額をまとめて | 毎月の収入から少額を定額で | まとまった資金を低リスクのファンドに置き、数か月かけて分割で移す |
| 市場にいる時間 | 最大 — 全額が最初から複利で増える | 短め — 後半の積立分は増える時間が少ない | 中間 |
| 投資直後の下落リスク | 最も高い | 最も低い | 中程度 |
| 相場が着実に上昇した場合 | 通常、最も多くなる | 通常、最も少なくなる | 中間 |
| 向いている人 | まとまった資金があり、投資期間が長く、値動きに動じない人 | 給与から着実に資産を築きたい人 | まとまった資金はあるが、序盤の下落に耐えるのがつらい人 |
これらの方法は組み合わせることもできます。まとまったお金は一括で投資し、毎月の収入からは積立を続ける方法です。積立＋一括投資の計算機でこのケースを試算できます。
一括投資でよくある失敗
- 暴落を待って何年も現金のまま置いておく：待っている間に逃したリターンが、期待していた下落幅を上回ることがよくあります。
- 近いうちに使うお金を投資する：1〜2 年後の目標のための資金は、株式ではなく値動きの小さい商品に置くべきです。
- 最も良い利回りを前提に計画する：現実的な長期利回りを使い、さらに低い利回りでも試しましょう。
- 1 つのファンドや銘柄に全額を投じる：まとまった資金は、目標とリスク許容度に合った複数の資産に分散しましょう。
- 序盤の下落で売ってしまう：下落局面で手放すと損失が確定し、その後の回復を逃します。
- インフレと税金を忘れる：大きく見える将来の金額も、今の同じ金額ほどの価値はありません。
一括投資をうまく活かすコツ
- 一括投資の前に生活防衛資金を別に確保し、悪いタイミングで売らざるを得ない状況を避けましょう。
- 目標までの期間に合わせて投資先を選びます。遠い目標には成長型の資産、期日が近づいたら安定型へ移していきます。
- 投資直後の下落が不安なら、いつまでも先延ばしにせず、6〜12 か月に分けて投資しましょう。
- 低コストのファンドを選びましょう。信託報酬が低いほど、その差が毎年複利で効いてきます。
- 相場の動きに毎回反応するのではなく、年に 1 回見直してリバランスしましょう。
よくある質問
1一括投資とは何ですか？
一括投資とは、少額を定期的に投資する積立投資（SIP）とは異なり、全額を最初に一度で投資する方法です。全額が初日から複利運用されます。
2一括投資の将来価値はどのように計算されますか？
投資額を、運用期間の年数にわたり想定利回りで年1回複利運用します。正確な計算式は下の「計算方法の解説」をご覧ください。
3一括投資と積立投資、どちらが有利ですか？
一括投資は、すでにまとまった資金があり、相場が上昇傾向にあると考える場合に向いています。全額が最初から複利運用されるためです。積立投資は購入タイミングを分散でき、毎月の収入から投資するのに適しています。どちらが常に優れているということはなく、手元資金の額や相場のタイミングに対する考え方次第です。
4この計算機が示す金額は保証されていますか？
いいえ。期間中ずっと一定の年利回りを仮定していますが、実際の市場でそうなることはなく、リターンは年ごとに変動します。結果は計画のための目安であり、保証ではありません。
5税金や信託報酬は考慮されていますか？
いいえ。試算は譲渡益課税、ファンドの信託報酬（経費率）、解約手数料などを差し引く前の運用成果です。これらを考慮すると、実際の手取りリターンはこれより少なくなります。
6一括投資をする前に、相場の下落を待つべきですか？
理想的なタイミングを待つ戦略が安定して報われることはまれです。短期の値動きを確実に予測できる人はおらず、待っている間はお金が複利で増えません。投資直後の下落でうろたえてしまいそうなら、いつまでも待つのではなく、数か月に分けて投資することを検討しましょう。
7全額を一度に投資するのと、分割して投資するのはどちらが良いですか？
保有期間中に相場が上昇すれば、全額が初日から複利で増えるため、一度に投資したほうが通常は有利です。分割投資（たとえば MMF などから株式ファンドへ 6〜12 か月かけて定期的に移す方法、STP）は、下落の直前に全額を投じてしまうリスクを抑えます。どちらが適切かは、投資期間と、序盤の損失にどう反応するかによります。
8想定利回りは何％にすればよいですか？
投資先の資産に合った利回りを使いましょう。長期計画では、分散された株式ファンドで年 10〜12％、バランスファンドで 7〜9％程度、債券ファンドや預金ではそれ以下とすることが一般的です。過去のリターンは将来を保証しないため、より保守的な利回りでも結果を確認してください。
9一括投資したお金が 2 倍になるまで何年かかりますか？
簡単な目安は「72 の法則」で、72 を年利回りで割ります。年 12％なら約 6 年、8％なら約 9 年で 2 倍になります。上のタイムマシンでは、入力した利回りでお金が 2 倍になるタイミングを表示しています。
10予定より早く引き出すことはできますか？
多くの追加型投資信託はいつでも解約できますが、一定期間内の解約には信託財産留保額（解約手数料）がかかる場合があり、税金は保有期間によって変わることがあります。税制優遇商品や定期預金などには、引き出し制限や中途解約のペナルティがあるものもあります。早期に引き出すと、複利効果が最も大きく働く年月も失うことになります。
計算方法の解説
この計算機は、投資額を運用期間の年数にわたり想定利回りで年1回複利運用します。
将来価値
FV = P × (1 + r)^t
- P = 投資額、r = 想定年利回り、t = 運用年数。
- 推定運用益 = 評価額合計 − 投資元本。すべての数値は表示する時点でのみ丸められます。
免責事項
SIPCafe の計算機とガイドは学習と計画のためのものであり、投資・税務・法律上の助言ではありません。結果は入力された前提に基づく試算であり、実際のリターンは変動し、保証されるものではありません。投資判断の前に、資格を持つファイナンシャルアドバイザーへの相談をご検討ください。